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百年人寿超倍保:一款硬核的多次赔付类重疾险

来源:沃保网编辑整理   2020-03-14 16:48:39
导读: 提到这类产品,有些读者可能会有这样的看法:多次赔付类重疾险就是比单次赔付的好。但其实,保险这种东西是丰俭由人的,没有绝对的好坏,主要还是看适不适合自己。

多次赔付类重疾险的确有它的优势,跟单次赔付类产品相比,它可以避免一次理赔后终生失去保障的尴尬。

但正因为保障次数多了,这类产品的保费往往相对更贵,在费率上,它就说不上有什么优势了。

总的来说,我们配置保险时,还是要根据预算和需求来综合考量,适合自己的才是最好的,对于预算水平相对较高、追求全面保障的人来说,多次赔付类重疾险的确是可以考虑的。

今天,我们就来看看百年人寿推出的一款多次赔付类重疾险——超倍保。


一、百年超倍保,保障怎么样?

百年超倍保是一款重疾分5组,最多可以赔付5次的多次赔付类重疾险,此外,它还含有轻症、中症、身故保障,并且可以附加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管疾病二次赔付责任,下面我们通过表格来详细了解一下它的保障情况:


这款产品在保障上有如下几个特点

1.15年重疾额外赔付

超倍保在保障中有一个亮点,就是包含重疾额外保险金,如果不幸罹患重疾,前10年可以赔付150%的保额;第11~15年,可以赔付135%保额,相当于额外附加了一款定期重疾险。

以投保50万保额为例,前10年患重疾可赔付75万;第11~15年患重疾可赔付67.5万。

对于消费者来说,这项额外保障是非常实用的,尤其是对于三四十岁的家庭支柱来说,随着年龄增长,重大疾病发病概率逐渐增大,在家庭经济责任最重的这段时间,如果不幸罹患重症,可以获得更多的保险金,这是非常人性化的。

2.重疾分组合理

超倍保是一款分组多次赔付的产品,将100种重疾分成了5组,同一组的疾病只能赔付一次。

分组情况是衡量一款多次赔付重疾险是否合格的重要指标,理论上来说,重疾不分组的产品保障要更全面,但这类产品的价格往往也更高一些。

而在重疾分组的产品中,最理想的情况是恶性肿瘤单独分组,同时6种高发核心重疾尽可能均匀分组。

3.轻、中症保障全面

说完了重症,我们再来看看超倍保的轻症、中症保障。

在赔付额度和次数上,轻症最多赔付3次,赔付比例依次为30%/35%/40%,中症最多赔付2次,赔付比例为50%,额度都是比较充足的。

4.两类附加保障灵活选择

超倍保还可以附加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管特定疾病二次赔付责任,下面我们来看看这些附加保障怎么样?

首先说说恶性肿瘤二次赔付责任,之前我们提到,恶性肿瘤是所有重疾当中理赔率最高的疾病,2018年泰康人寿理赔大健康年报显示,女性重疾理赔中,恶性肿瘤占比高达83%,在男性当中,恶性肿瘤的理赔比例也高达58%

所以,对于恶性肿瘤加强保障是很有必要的,超倍保的恶性肿瘤二次赔付责任,在第一次罹患恶性肿瘤3年后,对于恶性肿瘤的新发、转移、复发、持续,可以再赔付100%保额。

看重恶性肿瘤保障的消费者,可以考虑附加这一项保障。

再来看看心脑血管特定疾病二次赔付责任,它指的是被保人在确诊急性心肌梗塞脑中风后遗症心脏瓣膜手术主动脉手术中的某种疾病后,间隔3年,再次确诊,可以再获得50%保额的赔付。

这项责任可以加强心脑血管方面的保障,但有两个小缺点,一是第二次赔付的额度只有50%,相对较低;二是脑中风后遗症必须为新一次的中风,原部位的复发是不能赔的。

不过,对于心血管疾病加强保障也是很有必要的,《中国心血管病报告2017》数据显示,2017年中国心血管病患病人数预估已达2.9亿,此外,心血管病死亡占城乡居民总死亡原因的首位。

所以,在预算允许的情况下,可以考虑附加这项额外保障。

二、多次赔付类重疾险对比,谁的性价比更高?

目前来看,百年超倍保的保障还是很不错的,基础保障全面,还有两项额外保障可以灵活选择,那跟市面上其他同类产品相比,超倍保有没有性价比优势呢?如图:


这几款产品都是多次赔付类重疾险,而且都可以附加癌症多次赔付责任,可以看到,在重疾赔付比例上,百年超倍保占据了很大的优势。

超倍保:前10年患重症额外赔付50%保额,11~15年额外赔付35%保额

嘉多保:投保前10年(且在50岁前)额外赔付20%保额

贝多分1号:在附加了恶性肿瘤二次赔付责任后才可享有前10年重疾额外赔付30%保额的保障,此外,多次患重疾,保额可以递增

总体来看,还是超倍保的重疾额外赔付责任更优秀。

另外,在保费水平上,百年超倍保也有一定的优势,产品性价比的确很高。

如果你想要配置多次赔付类重疾险,同时又追求产品高性价比,那么是可以考虑配置百年超倍保的。

写在最后

对于预算水平相对较高的消费者来说,多次赔付类重疾险可以避免一次理赔后终生失去保障的尴尬,是可以考虑配置的,在此基础上,如果比较看重恶性肿瘤方面的保障,可以再附加一项恶性肿瘤二次赔付责任。

多次赔付类重疾险中,百年超倍保是目前市面上性价比比较高的,产品重疾额外保障比例相对充足,轻症、中症保障也很全面,另外还可以附加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管特疾二次赔付责任,保障性很不错。

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投保年龄:0-55周岁
保险期限:终身、至70周岁
适合人群:个人
保障项目
1.等待期:有
2.重大疾病保险金:有
3.中症疾病保险金:有
4.轻症疾病保险金:有
5.重大疾病、中症疾病或轻症疾病豁免保险费:有
6.第二次恶性肿瘤保险金:可选
7.第二次心脑血管特定疾病保险金:可选
8.重大疾病额外保险金:有
9.身故保险金 :有
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