保险受益人到底该怎么填？带着真实案例一起看看

今天小编就来聊聊保险受益人的那些事儿。保险受益人到底应该怎么填?你知道吗?

一、真实案例

2019年1月，候先生为自己投保了两份寿险，总保额300万。这两份寿险的受益人候先生写的都是程女士，两人的关系那栏候先生写的是夫妻。

2019年7月的一天，候先生驾车外出时，不幸发生了严重的交通事故，候先生也在这起交通事故中遭受重伤，最终因为抢救无效死亡。经过当地交警部门的认定，候先生的死亡属于意外。

随后，程女士带着候先生投保的两份寿险向保险公司申请了理赔，没想到几天后，保险公司居然拒绝了这次理赔。程女士保险公司的这种做法表示无法理解：侯某驾驶出事在保险的保障范围内，保险公司为什么不能理赔?

程女士由于几次索赔无果，只好一张状纸将保险公司告上了法庭。在法庭上，程女士认为，侯先生死是经过警方确认的，保险公司没有理由拒赔。而保险公司一方的陈述认为：保险公司认可侯先生死于保障范围内，符合寿险的理赔。然而，经过保险公司调查员的调查发现，程女士和侯先生并非夫妻关系，而只是同居关系。侯先生也没有离婚，侯先生和程女士在法律上并不是“夫妻关系”，所以保险公司拒绝将300万的保险金理赔给程女士。

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法院认为，程女士不符合领取理赔金，保险公司拒赔程女士合理。但是侯先生没有离婚的妻子李女士可以获得这笔钱。最终，保险公司根据调查资料联系到侯先生的妻子和子女，告知他们侯先生购买了300万的寿险，让他们将理赔资料准备好，向保险公司申请理赔。

二、案例分析

程女士之所以无法获得理赔，主要原因在于程女士并非侯先生法律上的“法定配偶”，和保险合同上面写的夫妻关系不符。根据《保险法》的相关规定，本人、配偶、子女、父母以及与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属等人员，才能享受保险利益，成为保险受益人，最终获得保险金。所以，侯先生的保险金只能归他合法的妻子和子女所有。

从这个案例可用看出，一份保单要想顺利理赔，不仅要符合保险的保障范围，保险受益人也很重要。侯先生本意是想如果自己不幸发生意外，可以将这笔钱留给程女士，但是由于缺乏保险常识，将受益人写成程女士，但是和程女士又不是法律上的“夫妻关系”，最终致使程女士无法拿到这笔意外险理赔金。推荐阅读：保险受益人到底能写谁 是不是所有人都可以?

三、什么是保险受益人?

保险受益人是指人身保险中，接受保险合同利益的人，简单来说就是保险理赔时最后拿到钱的人。

根据受益人的不同来划分，我们可以把受益人分为“指定受益人”和“法定受益人”，如果在投保时由被保险人或投保人指定了被保险人身故后的受益人，则该保险合同中的受益人是指定的，若在投保时被保险人和投保人都没有指定被保险人身故的受益人，则该保险合同的受益人是法定受益人。

法定受益人

法定受益人是指“如果被保人未指定受益人，则由他的法定继承人为受益人。?在继承保险金时法定继承人按照第一顺序继承人(配偶、子女、父母)、第二顺序继承人(兄弟姐妹、祖父母、外祖父)的顺序继承。

指定受益人

指定受益人是指投保人或者被保险人指定某个人作为受益人。指定受益人需要经过被保险人的同意。为了保护我们作为被保险人的合法权益，降低那些潜在的道德风险、避免不必要的纠纷与诉讼。国内的保险公司一般建议指定配偶、子女、父母、其他近亲属为受益人，不建议指定无法律关系的第三者为受益人。案例中侯女士将受益人写成程女士，并写在妻子一栏，可能是他表达爱的一种方式。但是却和实际情况相违背。最终导致保险无法理赔给程女士。

四、保险受益人怎么填?

保险受益人最好指定受益人。指定受益人有以下几大好处：

❦ 1、提高理赔效率：指定受益人只要在理赔的时候出具自己的身份材料即可。如果是法定受益人，由于牵扯的人较多，程序也就更加麻烦。

❦ 2、减少相关纠纷：指定受益人一般指定多少金额都已经非常明确，不会像法定受益人一样，如果任何一人对分配的金额有异议，都需要等达成协议之后再分配。

❦ 3、能实现债务隔离：指定受益人可以将债务隔离。如果是法定受益人，身故后的保险金很可能会被作为遗产偿还债务。指定受益人是没有抵偿债务的责任的，受益人可以获得最直接的保险赔偿。

综上所述，买保险时最好的指定受益人，让保险公司直接把钱赔付到他手上。而怎么指定，也有学问。

首先，指定的时候，除了填写第一顺序受益人，最好也写上第二顺序受益人。比如先填了老公，再填一个孩子。这是为了防止极端情况下，如果第一顺序受益人也离世了，保单又变成法定。其次，受益人可以按比例指定。比如，老人买了寿险，想分给几个子女，但有的孩子更孝顺，有的孩子生活更困难，那就可以按自己的意愿定向定量去传承。当然，如果你的保单还没指定受益人，也不用着急。受益人后续可以随时更改，联系保险公司客服热线，填写书面申请就可以。

小沃总结

天有不测风云，为了应对潜在的风险，很多人都会选择配置保险。在配置保险过程中，科学的选择受益人，不仅可以充分体现保险的价值，也可以避免掉很多保险纠纷。看完文章，你学会怎么填写保险受益人了吗？好啦，今天的分享到此结束，希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问，可在线咨询哦！小沃愿为大家一对一详细解答！