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意外中暑可用意外险理赔吗?哪些保险产品适合?

来源:沃保网编辑整理   2020-03-10 17:09:27
导读: 现在已经是三月春季了,距离夏天其实也不远了,再过一两个月,温度可能就高起来了。说到夏天,很多人的感觉就是讨厌,因为温度太高了,做什么事情都不方便。有的地区甚至超过40度,这也导致很多在外作业的人不幸意外中暑,严重的更会死亡。

那么问题就来了,在外作业的人如果不幸意外中暑死亡,意外险能不能赔呢?有哪些保险可以呢?

一、意外中暑死亡意外险能理赔吗

意外险的理赔条件大家应该都知道,只要是意外事故导致的身故和残疾基本上都是可以获得理赔的。但很遗憾的是意外中暑身故,意外险是不能赔的。原因就是意外中暑死亡并不是意外事故导致的死亡。

中暑是指在炎热的天气下,由于人体的体温调节中枢功能障碍、汗腺功能衰竭、水电解能力丢失过多所引起的症状。简单地说就是中暑死亡其实是疾病导致的死,而意外险的身故保障是不保障疾病原因导致的身故的,所以意外险是不赔的。

二、既然有需求,为何保险公司不开发相关产品呢

首先,高温天气就没有明确标准划分,气温在郊区和城区温度还不一样,存在变数不好界定。其次,如果开发相应的保险,针对性强,体质弱者可能成为主要投保人,赔付风险也大。第三,保险出险后对于高温引起的伤害鉴定有难度,如因高温引发的心梗和中暑,诱因相同结果不同。

而各保险公司的界定也没有统一标准,即使是同一公司,不同的出险工作人员界定的情况也有不同。目前看来基本不会有险企去开发这种出力不讨好的产品。

如有其他问题请教小沃或想知道更多可在文章下方留言,也可骚扰在线客服小仙女吖~ (ฅ´ω`ฅ)

三、中暑摔伤意外险才能“曲线”保障

因为高温而中暑,不属于意外伤害事故。但如果因中暑导致摔伤,属意外事故,可能获得意外险理赔。小沃专门查询了很多险企的意外险产品发现,有3家的产品条款中,明确注明“中暑”导致的意外伤害不予赔付。而其他的产品条款中,没有约定对“中暑”的赔付责任免除。

意外事故与中暑的主要区别在于是否可预见,是否由突发因素引起的。意外险针对不可预见的、突发的、外来的因素直接对身体造成的伤害,而中暑则是由人身体本身对高温的不适应,属于生理反应,并且是可以预见的。

如果住了院,可以由意外伤害住院医疗保险来赔付。前提是投保者在购买意外伤害险时,一定要购买相应的“附加意外伤害医疗险”附加险。

四、哪类保险能够赔付意外中暑死亡

1.寿险

寿险产品的理赔门槛要比意外险要低,不管被保人是因为疾病导致的死亡还是意外导致的死亡,都是可以获得保费理赔的。

2.工伤险

如果职工在外工作不幸中暑身故,那么是满足工伤险的理赔依据的,消费者的亲属可以去劳动局获取赔偿金。

3.医疗险

虽然医疗险并不会在被保人死后给付保险金,但在被保人因为中暑在医院治疗期间产品的费用是可以报销的。

好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问,可在线咨询哦!小沃愿为大家一对一详细解答!

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