意外中暑可用意外险理赔吗？哪些保险产品适合？

那么问题就来了，在外作业的人如果不幸意外中暑死亡，意外险能不能赔呢?有哪些保险可以呢?

一、意外中暑死亡意外险能理赔吗

意外险的理赔条件大家应该都知道，只要是意外事故导致的身故和残疾基本上都是可以获得理赔的。但很遗憾的是意外中暑身故，意外险是不能赔的。原因就是意外中暑死亡并不是意外事故导致的死亡。

中暑是指在炎热的天气下，由于人体的体温调节中枢功能障碍、汗腺功能衰竭、水电解能力丢失过多所引起的症状。简单地说就是中暑死亡其实是疾病导致的死，而意外险的身故保障是不保障疾病原因导致的身故的，所以意外险是不赔的。

二、既然有需求，为何保险公司不开发相关产品呢

首先，高温天气就没有明确标准划分，气温在郊区和城区温度还不一样，存在变数不好界定。其次，如果开发相应的保险，针对性强，体质弱者可能成为主要投保人，赔付风险也大。第三，保险出险后对于高温引起的伤害鉴定有难度，如因高温引发的心梗和中暑，诱因相同结果不同。

而各保险公司的界定也没有统一标准，即使是同一公司，不同的出险工作人员界定的情况也有不同。目前看来基本不会有险企去开发这种出力不讨好的产品。

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三、中暑摔伤意外险才能“曲线”保障

因为高温而中暑，不属于意外伤害事故。但如果因中暑导致摔伤，属意外事故，可能获得意外险理赔。小沃专门查询了很多险企的意外险产品发现，有3家的产品条款中，明确注明“中暑”导致的意外伤害不予赔付。而其他的产品条款中，没有约定对“中暑”的赔付责任免除。

意外事故与中暑的主要区别在于是否可预见，是否由突发因素引起的。意外险针对不可预见的、突发的、外来的因素直接对身体造成的伤害，而中暑则是由人身体本身对高温的不适应，属于生理反应，并且是可以预见的。

如果住了院，可以由意外伤害住院医疗保险来赔付。前提是投保者在购买意外伤害险时，一定要购买相应的“附加意外伤害医疗险”附加险。

四、哪类保险能够赔付意外中暑死亡

1.寿险

寿险产品的理赔门槛要比意外险要低，不管被保人是因为疾病导致的死亡还是意外导致的死亡，都是可以获得保费理赔的。

2.工伤险

如果职工在外工作不幸中暑身故，那么是满足工伤险的理赔依据的，消费者的亲属可以去劳动局获取赔偿金。

3.医疗险

虽然医疗险并不会在被保人死后给付保险金，但在被保人因为中暑在医院治疗期间产品的费用是可以报销的。

好啦，今天的分享到此结束，希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问，可在线咨询哦！小沃愿为大家一对一详细解答！