为什么到你了大病保险公司就不赔？重疾险理赔必看攻略

来源：沃保网编辑整理 2020-03-08 18:21:56

导读：说到买保险，很多人第一反应是购买重疾险，重疾险给付的理赔金除了能减少疾病带来的收入损失以外，还可以减轻家庭的经济压力。但很多朋友都表示，重疾保险好归好，但是理赔手续也挺麻烦的，稍有不慎就有可能被拒。

接下来小沃将通过一个重疾险拒赔案例和大家聊一聊如何防止重疾险理赔被拒?

一、案例详情

2018年5月份的时候，50岁的张某在一家保险公司自己投保了一份保额为20万的重大疾病保险，因为自己年龄比较大，保险公司考虑到风险问题，重疾险的包的也相对来说有些小贵，年交保费1.2万元。

得了大病保险公司为什么不赔?如何防止重疾险理赔被拒?

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投保才过2个月，意外就突然来袭，张某在家中突然晕倒了，家人见状赶紧送去医院，经过一系列的检查，医生给出的诊断结果是他得了急性重症胰腺炎，这个疾病还挺严重的，医生告诉张某的家人，尽快治疗以免疾病再次出现恶化。在住院治疗期间，张某家属接到医院6次下达的病危通知书，万幸的是，在花费了101万医疗费用的时候，张某终于脱离了生命危险。

在医院治疗期间，张某告诉家人自己有买过保险，让家人帮忙搜集资料找保险公司申请理赔，张某认为这个疾病这么严重，保险公司肯定会理赔的，谁知在申请理赔的时候却被保险公司因急性重症胰腺炎不属于重疾险合同承保范围内而拒赔了。保险公司给出的这个拒赔理由，让张某一家人非常不爽，患者住院期间医院下达了6次病危通知书，治疗费用也花了101万，保险公司拒赔不赔?难道急性重症胰腺炎还不算重大疾病?我看保险公司就是故意不赔，做这句话做幌子。张某的家人越想越生气，于是将保险公司告上了人民法院。

二、案例分析

庭审的时候，保险公司辩称，按照合同规定，张某患急性重症胰腺炎不在重大疾病合同范围，所以保险公司有权拒绝赔偿。

法院在经过详细的调查之后，认为过错在于保险公司，理应赔偿保险金，业务员在签订保险合同的时候，并没有向张某如实说明重大疾病的理赔范围，买完保险之后保险公司也没有尽到提示义务，因此该合同属于无效合同，而张某罹患的急性重症胰腺炎，导致张某经历了多次大型手术，治疗期间的费用也非常高，这完全符合重大疾病保险的定义。最终，法院判定张某提出的理赔要求是合理的，保险公司不能耍赖，需要赔偿张某20万的理赔金。

在这个案例中，我们了解到了并不是并不是所有的重大疾病都在保险理赔范围，保险的理赔需要根据合同来执行，当然也有一些特殊情况，比如说符合重大疾病保险的定义且达到相关理赔的条件，做过多次手术，治疗费用高等，这些情况都有权利要求保险公司进行赔偿。

三、如何防止重疾险理赔被拒?

我们买保险主要是为了通过保险将风险转嫁给保险公司，当风险来临的时候，保险公司给到我们相应的补偿，但由于很多人不了解保险理赔的过程，所以在投保时或多或少的都会有一些担心，害怕自己买的保险会出现理赔纠纷，接下来小沃给大家聊一聊，如何防止重疾险理赔被拒?

1、投保时如实告知不要隐瞒身体健康状况

关于如实告知自己的身体健康状态小沃之前多次反复强调，这个是非常重要的，也是决定理赔能不能赔付的关键要素。很多人抱着侥幸心理以为隐瞒一下也没关系，只要保险公司没有发现就能成功投保，殊不知，即使保险公司当时没有发现这个问题，但是再理赔的时候也会调查的一清二楚，到时候拒赔不说，之前所交的保费也算是打水漂了。因此，我们在投保的时候，一定要如实进行健康告知，保险公司在理赔时可以轻松地查到我们的各种信息，越是隐瞒对自己越不利。

2、尽量不要在等待期申请理赔

任何一款保险投保了之后都会有等待期，设置这个等待期的作用就是防止别有用心的人骗保，如果在此期间不幸出险，保险公司肯定不会理赔的，因此，我们在买保险的时候一定要趁着身体很健康的时候早早购买，或者选择等待期比较短的保险产品。

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3、记得按时缴纳保费，不要让保单失效

如果因为某些原因，忘记缴纳保费导致保单失效，申请理赔的时候，保险公司也是不会赔付的。要想保险不失效，这就需要我们平时定期整理保单，制作保单检视表，防止忘记交保费的情况出现。

4、高发的重大疾病一定要覆盖到

我们购买重疾险的时候，总是会忽略重疾险的合同保障范围，认为保险保障的疾病多就是一款好保险，其实不对，保险只有能保障一些高发的疾病才算是一款好保险，如果合同中没有覆盖到这些高发疾病，出险之后，容易引起不必要的理赔纠纷。购买重疾险保障的疾病数量不是最重要的，要看它是否覆盖到高发的疾病。如果经济条件允许的话，尽量选择保障较多的产品，对于经济条件不足的情况下，可以选择保障基础的重疾病种包含在内。