国家“兜底”新冠肺炎之后,商业保险有何作用?

来源:沃保网编辑整理   2020-03-04 08:57:52
导读: 2003年在广东爆发的SARS事件,截止2003年8月16日,中国内地累计报告非典型肺炎临床诊断病例5327例,死亡349例。往事还历历在目,间隔十七年之后,再次爆发了全国性的大规模传染病疫情,此次疫情来得更加凶猛,战场从广东省变成了湖北省。

2019年12月以来,新型冠状态病毒肺炎席卷全国,对人民群众的身体健康造成了巨大的伤害,截止2020年3月2日,全国共计确诊80175例,死亡2915例,治愈44855例,现存重症7110例,现存疑似715例,现存确诊32405例,而此时的疫情更是处于高峰期,未来还可能会继续肆虐一段时间。

面对这场疫情,在国家的组织下,全体国人凝心聚力,共同抗击这场灾难。

在网上我看到过一段采访,有记者访问中南医院重症科主任彭志勇:有什么事情特别打动你吗?你哭过吗?

彭主任:我有段时间经常落泪,那么多痛苦的病人住不进医院,在医院门口哀嚎,甚至有的病人跪在地上求我收治他入院,但是床位已住满,我也没办法,只能狠心拒绝……最让我遗憾的是一名来自黄冈的孕妇,病症很重,在ICU住了一周多,治疗花了近20万元,她家是农村的,治病钱是找亲朋好友借的。使用ECMO抢救,其实病人的病情已经在好转,有可能存活的。

但是孕妇的老公最终决定放弃治疗,她老公哭了,我也哭了,放弃了,孕妇就死了。

而在放弃治疗的第二天,政策变了,对于新冠病人国家提供免费治疗,我很为那个孕妇惋惜。

1月27日,财政部会同有关部门已经出台十余条财税支持措施。其中就有:

明确患者治疗费用。对确诊患者个人负担费用实行财政兜底;对疑似患者,由就医地制定财政补助政策,中央财政视情给予适当补助。

简单来说,不管患者是疑似还是确诊新型冠状病毒肺炎,新型冠状病毒费用的治疗费用,个人负担部分都由各级财政兜底。

但要注意的是,政府免费负担的是新型冠状病毒肺炎的治疗费用,并不包括出院后恢复、以及后遗症的治疗费用。

目前新型冠状病毒肺炎治愈后的后遗症具体是什么,还缺乏真正的临床数据。

但SARS(非典)病毒治疗后可能出现的后遗症是有真实临床数据的,如有的患者非典治愈后六个月,因治疗中激素使用过量,被诊断骨坏死,骨头变得很脆且不可逆,最终瘫痪或死亡。

上图是非典患者李桂菊,非典后被诊断右侧股骨头坏死,并患有肺功能障碍和重度抑郁症。类似李桂菊的患者,还有很多。

非典后遗症主要包括三方面:

1、肺部感染:

病毒把人体的免疫力损害以后,可能又出现细菌感染。若患者基础情况良好,经积极治疗后,一般不会导致肺功能障碍

2、肝功能衰竭或肾功能衰竭:

即使肺部症状好转,由于肝功能衰竭和肾功能衰竭,也还需要长期的治疗,如做透析、人工肝等

3、股骨头坏死:

由于治疗时使用激素引起。需要做手术治疗,例如关节置换术,或者长期服用某些药物

对于普通群众来说,确诊和疑似病例的费用由政府“兜底”,那真实的需求应该还有以下两点:

一、后期康复的费用怎么办?

二、人不在了,家人怎么办?

这两点是恰巧国家很难解决的问题,而对于保险公司来着,就可以很灵活的解决处理以上两个问题。

后期康复治疗费如何解决:

根据《新型冠状病毒肺炎诊疗方案(试行第五版 修正版)》,从目前收治的病例情况来看,多数患者预后良好,少数患者病情危重,老年人和慢性基础疾病者预后较差。

虽然新型冠状病毒肺炎不直接在现有的重疾险保障范围之内,但新型冠状病毒导致病情危重,有几点保障内容是符合重大疾病保险赔付范围的,如:急性呼吸窘迫综合征(ARDS)、肺功能衰竭、呼吸衰竭、深度昏迷等。

符合上述条件即可按照重症或轻症的保险责任,赔付对应的保险金额,从而解决后期康复治疗的问题。

同时,部分保险公司为了更贴合实际情况,推出新型冠状病毒肺炎危重型康复津贴,根据《新型冠状病毒肺炎诊疗方案(试行第五版 修正版)》(如有更新,以更新后为准)临床分型为危重型的,可获得一定金额的康复津贴。

人不在了,家人如何安置:

在2019年12月,有八名医生预警了这场疫情,其中一名医生叫李文亮,李文亮医生2020年2月7日凌晨不幸被新冠肺炎夺去了生命。

新冠肺炎迄今的死亡病例大多发生在中老年身上,年仅34岁的李文亮医生是逝者当中非常年轻的之一,这尤其令人唏嘘,令人悲恸。

他有两个孩子,大的5岁,小的将在6月分娩……未来生活的重担将压在他的爱人肩上。

稍微好点的是,根据保险业对医护人员的保险捐赠,李文亮遗孀将可获得24家保险公司,合计1160万元的赔偿。

有句话我觉得说得很好:保险不能让死的人复活,但可以减轻活着的人负担,免于被打扰,有时间平静下来。

对于因新型冠状病毒肺炎导致的身故,寿险、重疾的身故责任、意外险拓展责任都可以给予赔付,给活着的人带去抚慰,为死去的人继续履行部分责任。

最后还是那句话!

担心线下买保险被忽悠,又觉得网上买保险不靠谱的,不要犹豫,找我咨询,毕竟你现在咨询得越详细,对你购买保险就越有利。从业快10年的我,愿意将专业知识随时为您解答。私信我觉得不放心的,可以对我长期观察,当你觉得我足够专业,能够担得起你的信任的时候,再找我投保也不迟。

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