保险市场最大利好：人身保险的两项改动
2月6日，保监会发布《普通型人身保险精算规定》，对人身保险一些规定做了改动。
1、人身保险的价格将下降3%-5%
为了引导消费者形成风险意识，进一步扩大商业保险的覆盖率，银保监在《普通型人身保险精算规定》中，指出保障型产品的价格将下降3%-5%。
什么是保障类产品？
风险保障主要可以分为三块，死亡保障、健康保障以及意外保障，涉及到的具体险种基本囊括所有人身险，包括健康保险、意外伤害保险以及寿险。
至于降价幅度——3%-5%。本来1万元的产品，现在9500-9700元可以买到，降幅不算大，但总是聊胜于无。
此外，以储蓄为主的年金险，以及部分趸交保险产品，定价也将同步下调3%-5%。
所以，无论是保障型还是储蓄型产品，政策均规定了一定的降价幅度。
2、设定现金价值差别参数
除了价格，此次的《规定》还调整了部分险种的现金价值。如提高年金险等长期储蓄型产品的最低现金价值标准，幅度在5%～10%。
由于保险产品更新迭代过快，实际退保率非常高。其中，风险保障类产品涉及到保障成本的支出，现金价值通常远低于保费，退保损失较大。
而年金保险属于储蓄型的保险，保障成本接近于0。如果现金价值和风险保障类产品一样，远低于保费，显然是不合理的。
目前市场上的年金险，现金价值与已交保费之比，虽然高于健康保险，但客观评估，仍然不够理想。
所以对年金险的现金价值做一个适当的提升，有助于维护消费者权益，降低投诉率。
这次，保监会发布的《规定》，给消费者带来了一定的利好。不过保险业向好的动力，其实除了监管，还有保司、消费者以及相关行业工作人员的共同作用。
传统营销人员“缩水”，保费进一步下调
保险公司厘定保费，主要考虑三项费率：预定利率、预定发生率以及预定附加费用率。其中，预定附加费用率又包括佣金和管理费两部分。
在传统的保险行业，大部分的保单是由业务员促成的，成单后，他们按保费的一定比例获取佣金。
据统计，截至2017年底，全国保险代理人已经超过800万，这意味着每一百多人中就有一人是保险业务员。
然而，如此庞大的营销团队，体现的却不是行业的发展有多好，而是大众保险意识过于薄弱。正是大众的保险需求感普遍偏弱，保险公司过去“招员工就是招客户”“签人情保单”的畸变式营销才应运而生。
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