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去银行办理业务的时候买保险靠谱吗?需要注意什么?

来源:沃保网编辑整理   2020-02-13 18:25:33
导读: 很多朋友去银行办理业务的时候,都碰到过推销保险的情况。很多上了年纪的中老年人或者理财知识不丰富的消费者,经业务员一介绍,就稀里糊涂地买了份银行保险,觉得好像比存款、其他的理财产品还划算。

那么,银行保险到底靠不靠谱呢?银保产品到底是银行理财产品,还是保险产品?在银行买保险,要注意什么问题?

一、银保产品是理财,还是保险?

首先,我们要搞清楚一点,银保产品,也就是在银行卖的保险,本质上也是一种保险。保险的售卖渠道很多,你能从线下代理人、保险经纪公司、线上平台等渠道买到保险,而银行保险,其实也是保险的一种销售渠道。

银行保险通常是银行与保险公司合作,在银行柜面代为保险公司销售保险。也就是说,银行卖出的保险并不是银行本身的产品,而是保险公司的产品,不能将银保产品与一般的理财产品混为一谈。

二、银保产品有什么特点?

目前,大部分银行保险都是理财型保险,包括分红险、万能险、年金险、投连险等,这种产品投资理财的功能更凸显,而保障功能会相对弱一点。

很多消费者选择银保产品的原因,就是觉得存款利率低,想获得更高收益,所以很容易在销售人员的劝说下掏钱购买。

要注意的是,银保产品的销售过程中容易出现销售误导的问题,比如夸大收益、不切实际地保证收益。比如分红险,销售时工作人员可能会向你介绍“低、中、高”三档分红收益,实际上分红是完全不确定的,没有保低收益,分红有可能为零。

另外,银保产品是保险,所以资金的流动性会比较差,它没有“存”、“取”的概念,只有在保障期满、保险事故发生或者约定的给付时间点能够拿到钱,如果想提前把这笔钱“取”出来,其实就相当于退保,资金会有损失。

银保产品

三、买银行保险,要注意什么?

① 确定自己的需求

买银行保险之前,消费者一定要明确自身的需求以及经济状况。

一般来说,我们建议只有在做足基础保障的前提下,才去考虑选择理财型保险,如果此时有一笔闲钱希望获得稳定增值,且不追求较高的投资收益,短时间内不依赖这笔资金应急,那么银行保险也不失为一种选择。

② 仔细了解产品信息

银行保险的具体形式有很多,不用的产品会有很大差异。如果想选择银保产品,那么切记要让自己充分了解自己买的这份保险。

购买保险时,建议大家认真阅读销售文件及条款明细,确认产品的险种、缴费期限、保险期限、保障责任、现金价值等,注意你缴费要缴多久、几年后才能领到钱、有没有保底利率、退保能退多少钱等问题。一切要以合同为准,不能轻信部分销售人员夸大性、误导性的销售话术。

全面了解一款产品后,才能做出符合自身需求的决策。

③ 勿忘消费者权益

银行保险是保险产品,所以和一般的保险一样,有“犹豫期”的规则。所谓犹豫期,就是指我们签订合同之后可以在这个期限内无条件退保,拿回所交保费,这个“犹豫期”一般是15天。

如果误购银保产品或者事后后悔购买,那么一定要珍视“犹豫期”赋予我们的权益,在此期间主动申请退保,可以避免资金损失。如果拖到犹豫期后再去退保,损失就比较大了。

另外,购买长期银保产品时建议大家积极配合“双录”,即对销售关键环节录音、录像,方便事后发生纠纷时查实。购买保险后的电话回访,大家也应认真对待,根据实际情况回答回访问题,如有不理解的地方,就要仔细询问,不要应付了事。

总结

银行保险也是保险,只不过是通过银行渠道售卖的保险。

总之,在银行购买这类产品,切记要时刻谨记自己去银行的目的,也要多费点功夫去了解你要买的产品,不要人云亦云,盲目地把保险产品当做投资工具。毕竟,保险姓“保”,我们选购时还是要擦亮双眼,从自身的需求出发,只有适合自己的产品才是最好的产品。

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