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看完这篇就知道,商业重疾险,购买的必要有多大?

来源:沃保网编辑整理   2020-02-13 18:22:55
导读: 其实,这里感觉有一个误区:就是大家把重疾险当做了医疗险。如果大家还在觉得重疾险就是用来报销医疗费用的,一定会让你对保险的信任感下降的。

举个简单例子。重大疾病保险中的“脑中风后遗症”,算是除了癌症外比较常见的严重疾病了,但是看看它的定义:指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或者梗塞,并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍,指疾病确诊180天后,仍遗留下列一种或者一种以上障碍:

(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失;肢体机能完全丧失:指肢体的三大关节中的两大关节僵硬,或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。

(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失;语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失:语言能力完全丧失,指无法发出四种语音(包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音)中的任何三种、或声带全部切除,或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。咀嚼吞咽能力完全丧失,指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍,以致不能作咀嚼吞咽运动,除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

(3)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。基本日常生活:穿衣、移动、行动、入厕、沐浴、进食。

重疾险

按照重疾的这个要求,脑中风后遗症,获赔重疾险保险金的重点,划出来就是:需要在确诊脑中的180天后,的的确确留下了永久性的后遗症。那么,从脑溢血开始、治疗期间的这些医疗费用,因为并未确定180日是否有后遗症,重疾险是暂时无法理赔,医疗险才能提供医疗费用的报销!而180日后如果康复能走能动,生活如常,那么重疾险肯定是无法获赔,唯一能缓解到家庭危机的是医疗险。所以,如果未搭配医疗险,对家庭的影响还是很大的。

那么重疾险的作用就是,罹患严重疾病并且达到重疾定义标准后,提供适当的保险金额,作为因重病不能工作的收入补偿。换句话说,即便国家即将降低并统一大病保险起付线,报销比例由50%提高到60%,即使提高到100%报销。因为重疾也是对我们生活,工作造成了非常大的影响。因为重疾带来的收入损失,我们仍然需要通过重疾险来弥补损失。

起付线的提高、报销比例提高,居民实际需要自己承担的医疗费用肯定会减少,但是总还是有缺口的,因为国家的医疗报销目录并没有一次性打开,而且国内的医院都以政府控制的公立体制为止,在国家提供全民医保的大背景下,公立医院必须是以控费是本质,这也决定了国家不可能大面积放开报销目录,即便提高了报销比例和降低起付线,还是会有大量的自费药和自费项目存在,商业医疗保险——目前我们推荐的百万医疗险,是必须购买的,作为国家医保的有效补充。

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