银行自营的理财产品和代销的理财产品好吗？有哪些风险？
银行自营理财产品的风险
相对于代销理财产品来说，银行自营理财产品的安全性稍微高一点，但不是所有的产品都很安全。
银行理财分为5个风险等级，其中PR1级多数是保本的，不过根据资管新规，保本理财要逐渐退出；PR2级及以上级别产品都不保本，但PR2级产品本金亏损概率极低，过去几乎没有亏损的情况发生过。
PR3级产品属于中等风险，但亏损的情况也极少，风险可控；PR4级、PR5级产品风险就很高了，本金亏损概率较大，但这两类产品的发行比例很少，普通投资者也买不到。
根据底层资产，银行理财分为固收类、混合类、权益类，其中固收类比较安全，混合类处在中间，权益类产品的风险会稍微高一点。如果投资对象都是存款、债券，那就是固收类产品，安全性较高，如果投资对象中包含股票、金融衍生品，那风险就要高很多。以后银行理财要向净值化转型，打破刚性兑付，投资者要自负盈亏，保本的时代要结束了。
银行代销理财产品的风险
银行代销的最多的两类理财产品，一个是基金，一个是保险。
基金分为货币型、债券型、混合型、指数型、股票型，风险依次递增。货币基金非常安全，接近于保本；债券型基金亏损的概率也不高，尤其是纯债基金，只要不踩雷，亏损的概率很低。
混合型基金要看债券和股票的配置比例分别是多少，股票占比高，那风险就高；指数型基金和股票型基金完全要看市场走，风险很高，可能赚很多，也可能亏很多。
基金公司不会跑路，所以购买基金最大的风险就是亏损部分本金。银行卖的理财型保险很多，现在以长期的年金险为主，期限在5年以上，最长可以有终身的。保险的最大缺点是，流动性太差了，期限太长，如果提前赎回的话，本金可能会亏很多。
比如你购买了一份20年的年金险，第一年交了2万元，如果这个时候退保，可能会亏1万元，是不是很坑？因为保险销售的提成很高，有很多钱直接落入到销售员的口袋了。不过持有时间越长、退保损失越低。保险可以抵押贷款，但是只能贷出一部分，比如70%的本金。
闭眼买理财的时代已经结束了，不管购买什么产品，大家都要提升自己的风险意识，除了国债和存款之外，其它产品都不能保本保息。
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