你选对了驾驶员的意外险吗？99%的车主都不知道

不过，意外险种类繁多，如何选购才能让自己得到更好的保障呢？

什么是驾驶员意外险？

驾驶员意外险亦称私家车意外险，是对持有效驾驶证的驾驶员在驾驶合法机动车出行期间因遭受意外伤害事故，导致意外身故、残疾、医疗费支出等有赔偿责任的一种保险形式。价格一般在200元左右，保额要比车上人员险高很多。

选购指南

首先，我们得先搞清楚两个概念：意外伤害险和意外医疗险。这个险种赔偿方式不一样，前者是发生意外后，保险公司一次性赔偿；后者是报销性质的，用于赔偿医疗费用，可多次理赔，且全年累计不得超过保额。

意外伤害险：因意外导致的身故、残疾等，由保险公司依照合同约定一次性给付保险金。

选购指南

1、关注主险的保障内容

看保障是否涵盖意外身故、意外伤残、意外伤烫伤，这几个项目一个都不能少，且相应的保额不能相差太多！

2、学会分清主次

目前很多意外险产品都会在主险基础上附加交通工具意外险，要学会分清主次，把钱花在刀刃上。

意外医疗险：意外医疗险是指对意外事故带来的医疗费用进行报销，是报销型产品，实报实销。

选购指南

1、免赔额

很多意外险在意外医疗中都有免赔额，至少从100元起，免赔额越少越好。

2、赔付比例

顾名思义，就是保险公司在扣除免赔额及社保报销后，按照此比例对剩余部分医疗费用进行赔付。对于这部分，当然是100%赔付最好了。

3、报销范围

报销范围是指社保用药和医院类型，绝大多数意外险的意外医疗都是报销社保范围内的。

一般意外险对医院等级的要求为公立二级及以上医院，因此私立医院和社区医院就应该规避了。

现在市面上还有很多综合性驾驶员意外险，意思就是不仅仅可以赔偿意外身故、伤残，还包括医疗费用，有的甚至还有住院补贴。其实很多产品还是非常划算的。

哪些不赔？

一般情况像驾驶员意外险、交通工具意外险这类专门的意外险，都有一个共性：保障范围相对窄、保额高、价格低。驾驶员意外险只保障出行安全，如果是其他因素导致的伤残不赔。

1、驾驶期间因为自身疾病导致的死亡，保险公司不赔；

2、在路上走着被其他人撞到了，不赔；

3、发生意外时，不在驾驶位置，不赔。

当然，具体的免赔条款还是要看保险合同，不同的产品，免赔条款也是不一样的。

消费型和返本型的哪个更划算？

小编见过有人这样分析，觉得挺有意思的！

消费型的意外险性价比高，钱多的没地方花可以选择返还型！打个比方，原本花10块钱可以解决的事，你非要花100块钱。保险公司用10块钱保障你的安全，用那90块钱去投资。如果没出事，到期后把100块钱还你，然后再给你一点利息。当然车先生认为这并不是绝对的，只能代表部分人的态度！

有些人喜欢消费型的，因为，你可以拿着那90块钱做更有意义的事，得到的回报要比那点利息高得多。如果你认为流动资金更有价值，那就选择消费型的！

但是有的人喜欢返本型的，因为，这就相当于一毛钱没花，不仅有利息，还可以享受二三十年的安全保障。如果你喜欢把闲钱存到银行里，那就选择这一款吧！

关于驾驶员意外险的几个关键问题

A：发生事故后过了两三个月才身故，保险公司会赔吗？

被保险人在驾驶机动车过程中，发生交通事故而造成意外伤害，且自意外发生日起180天（含180日，有的是90天之内），因该意外事故导致身故的，保险公司按照合同约定金额进行赔偿。

A：保额应该选多少？

最好大于等于10倍年收入。车主应该保证假如自己发生意外，瞬间没有经济来源，这部分赔偿金额够一家人生活10年，一家人可以有个缓冲期。

A：意外伤害险不小心买重复了，怎么办？

假如意外身故，其他保险公司也要按照约定金额进行赔偿，这些合同互不冲突，互不影响。

A：有人说有意外险，就可以不用买车上人员险了，是这样吗？

我们都知道，车上人员险是跟车不跟人的，意思就是车上人员险保的是座位上的人，不管这个人是谁，而意外险保的是特定的某个人，不管他坐的是哪辆车。

在生活中，意外事故无处不在，尤其是有车一族，所面临的各种风险更是巨大。学会未雨绸缪，转嫁风险才是王道。