保险水深，一定会多买多赔吗？有些保险可能不赔！

多买就能多陪吗？

有些人买保险，以为多投几份，风险发生时就能多拿赔偿。

但是这些事要分情况讨论的，有的保险多买确实能叠加赔偿，可有些保险重复买，却不能多拿赔付，只能赔其中一份！

今天我们就来讲一下，有些保险买重了，可能一分钱都不赔！

医疗险赔付

医疗险属于报销型保险，赔付的额度是以实际的医疗开销来定的。不管你是百万医疗险、防癌医疗险、住院医疗险还是意外医疗险，医疗发票上写多少，就赔多少，一般赔偿的金额都不会超过实际的医疗支出。

举例

小A投保了两份保额均为100万的医疗险，得病后治疗花了25万，扣除掉医保报销了6万和1万免赔额（免赔额视产品规定不同），保险公司需要赔付25-6-1=18万给小A。赔付的18万就只能从其中一份保单里报销，除非医疗支出超过了保额，超出的部分才可以在另一份保单里继续报销。

通常来说，一份医疗险的保额足够覆盖医疗开销了，没有必要重复投保。

财产险赔付

财产险和医疗险赔付基本类似，保险公司只会按照实际损失金额进行赔付，最高不超过保险标的的实际价值，不能多保多赔。

如果重复投保了，在出险时，会采用下列三种方式来分摊：

1、保费比例责任分摊方式。把各保险公司的保险金作基数加总起来，得出每家应分摊的比例，按比例分摊赔款。

2、保额责任分摊方式。将各家保险公司的赔偿金额加总起来，算出各自应该分摊的比例，按比例进行分摊。

3、出单顺序负责分摊方式。先出单的公司先赔偿，损失金额超过第一家保险公司的保险金额时，由第二家保险公司进行补偿。

不管怎么赔，保险公司都只会赔偿实际损失，金额不会超过保险标的的实际价值。所以在投保财产险时，要先对物品价值进行估计，挑选合适的保额，免得多花了冤枉钱。

财产险也属于报销型保险，重复投保，保障范围交叉，是不能叠加赔付的。

重大疾病险

重疾险属于定额给付型的产品，只要是罹患了合同约定中的疾病，保险公司会分别按照保险金额来进行赔付。

举例

小B刚毕业时给自己投保了一份30万保额的重疾险，工作几年后，收入增加了，手头的钱比较充裕，为了增加重疾险保额，又给自己投了一份50万的重疾险。那么，在以后发生合同约定的疾病时，这两份重疾险是可以叠加赔付的，小B到时一共就可以拿到80万的保险金。

意外险

意外险通常分为意外伤害保险、意外住院津贴和意外医疗保险，其中，前两种可以重复赔付，互相不受影响。意外医疗险作为一种补偿性保险，费用是凭发票报销的，不能叠加赔付。

寿险

寿险和重疾险一样，都属于定额给付型产品，在多家保险公司同时投保，一旦被保险人身故，就都可以拿到赔偿。

这里有一点需要注意，不管你买的是寿险还是意外险，当被保险人是未成年人，为了避免出现道德风险，保监会规定：10周岁以下的未成年人身故赔偿不超过20万元，10周岁至18周岁以下的未成年人身故赔偿限额为50万元。这个限额是指所有保险公司的集合，所以哪怕你投了十份保单，十家保险公司，总的能拿到的保险金都不会超过上面规定的金额。

重疾险、寿险、意外伤害保险这类定额给付型保险存在的意义，不仅仅是为了帮大家减轻医疗负担，更是为了保证家庭生活的正常运转，避免让一场疾病，一次意外就摧毁整个家庭的经济。