即使在2020年，这些“旧了的”定期寿险依然值得买

现如今，当代人逐渐意识到保险的必要性，很多家庭都会配置保险，除了最受关注的重疾险、医疗险外，寿险也是必须配置的保险，但因为寿险的产品形态较为简单，一般就是保障身故、全残，而大家对死亡一话题又比较避讳，所以寿险也是最容易被忽略的一个险种。今天，我就和大家说说关于寿险的作用，为什么要配置寿险？主要内容如下：

①　为什么要买寿险

②　如何挑选寿险

③　值得买的4款定期寿险

④　买寿险注意事项

一、为什么要买寿险

1、责任延续，抵御财务压力

当代人不仅要抚养小孩，赡养父母，还有车贷、房贷，各种压力，如果作为家庭支柱，一旦遇上发生不幸，那遭受的不仅是精神压力，还有经济压力。而寿险就是留给家人的经济支撑，以低投入换取高保额，赔偿金维持正常生活，不让家人陷入困境，将爱与责任继续延续。

2、转移风险，保障未来

据统计，男性大概从40岁、女性从50岁开始死亡率逐步上升，虽然风险不一定会来，但若发生了对家庭就是重大的打击，而寿险就是转嫁被保人的死亡风险，在一个家庭最需要保障的阶段，提供经济支撑。

二、如何挑选寿险

常见的寿险一般是定期寿险和终身寿险，从下图中可以看出两者的区别。

可以看出，终身寿险和定期寿险区别就在于保障期限，定期寿险优势在于在保险期间用户可灵活选择，其次产品费率更低。

终身寿险是活多久保多久，只要合同期间不退保，保险公司就会赔这笔钱，除了身价保障外，还有财富增值。但是费率更高，终身寿险每年缴纳的保费会比定期寿险高出许多，保险杠杆作用更低。像当代人“上有老，下有小”要抚养，还有车贷、房贷要还，选择定期寿险更为适合一些。当然，如果经济条件良好，需要资产传承，也可选择终身寿险。

如何挑选定期寿险？

定期寿险保障责任较简单，一般就是身故和全残，所以挑选定期寿险主要看以下几点：

1、价格对比

同样的保障，同样的保险期间和交费期间，价格越便宜越好。

2、免责条款少

免责条款也就是保险公司不承担的部分，免责条款越少，对于被保人越有利。

3、健康告知越少越好

健康告知就是保险公司对用户健康状况的询问，所以健康告知越少，条件越宽松越好。

4、等待期越短越好

等待期一般有60天、90天、180天、1年，市面上的寿险等待期大多为90天，如果可以选择，最好选越短越好。

说完如何挑选定期寿险，再来看看值得买的定期寿险有哪些？

三、值得买的定期寿险

我挑选了市面上比较热门的4款定期寿险作对比，如下图：

直接说结论：

1、瑞泰瑞和定期寿险：不限职业类别，像高空作业和操作机械的高危职业都可以投保，可以说是目前市面上最宽松的定期寿险。而且免责条款和健康告知都只有三条，像肝炎、结节等常见病都可以投保， 限制少，投保条件非常宽松。值得一提的是，瑞泰瑞瑞和在女性费率上是最便宜的。

适合人群：因为职业限制或身体健康异常，无法投保的人群，可以选择瑞泰瑞和升级版。

2、华贵甜蜜家：夫妻俩人可以共享一张保单，如果双方不幸意外身故，可以获赔双倍保额，也就等于4倍保额，给家人留下充足的资金。健康告知和免责都只有3条，投保条件相对宽松。另外，夫妻一起平摊保费比分开买还要便宜。

适合人群：如果夫妻共同养家，可以投保华贵甜蜜家，夫妻互保相当于给家里的经济安全上了双重保险。

3、擎天柱3号（标准版）：健康告知只有3条，较为宽松，像有甲亢、结节的人群都可以直接投保，没有限制。保费便宜，保额高，超高的杠杆。

适合人群：家庭的顶梁柱，身体有健康异常的都可投保擎天柱3号，该产品也支持夫妻互保。

4、阳光麦满分：等待期超短，只有60天，最高可投保保额350万，保费最低，最长可选择缴费至70岁，保险杠杆率高，还有豁免责任，整体性价比高。

适合人群：追求高保额、钟爱大品牌的人群可以投保阳光麦满分定期寿险。

综上所述，瑞泰瑞和投保范围最宽松，没有限制人群，优势较为明显，不足的是等待期较长。不过，总的来说，这几款定期寿险都不错，低保费就可以撬动较高保额，可投保人群较广，还是值得购买的。

四、买寿险注意事项

1、买寿险不等于买了所有保险

有许多用户以为寿险保费低，有身故和全残保障，保障算全面，不需要其他保险。其实这是错误的想法，因为市面上任何一款产品都有它的作用，不管是重疾险、医疗险、寿险，都是不可替代，他们都是互补的关系。

2、注意免责条款

任何一款产品都有免责条款，而免责条款所指的内容，就是保险公司不承担的范围，比如常见的先天性疾病、艾滋病等等。有不少用户不看条款就直接投保，后期就容易造成理赔纠纷， 所以投保前，一定要看清合同条款。

3、受益人选择

保单可以选择指定受益人，也可以是法定受益人。法定受益人即出险后，保险金将会依据相应的法律，按照继承法的顺序领取理赔金。而指定受益人，就是合同里指明的人，如果出险，理赔金就直接给指定受益人。两者有很大的差别，所以在投保时，也应该慎重选择。

4、分红型寿险

现在市面上有许多万能型寿险，带有储蓄性质，其实分红的收益是不确定的，不能因为有分红而盲目购买，作为挑选寿险的重点。

【写在最后】

寿险的保险责任较为简单，和健康险不一样，寿险主要是转移被保人生存或死亡的风险，较低保费就可以享受高保额，对于家庭经济支柱来说，是尤为重要的险种，因为只有充足的保额才能更好的转移经济风险。而挑选寿险，除了关注性价比、投保条件、最高保额，还要注意免责条款、健康告知、等待期等细节问题，再结合自身经济情况，来选出最适合自己的产品，做到真正的“保障”。