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单身女性要如何买保险?投保时要注意什么?

来源:沃保网编辑整理   2019-11-15 17:40:19
导读: 小编身边有不少女性朋友,虽然年纪不少,但是并不着急结婚,宁愿单着也不凑合,成为“单身贵族”中的一员。单身虽然获得比较潇洒,不过也意味着,面对风险的时候,要一个人支撑,做好风险的防范显得更为重要。

那么,今天小编就和大家聊聊单身女性如何搭建保障体系:

(1)单身女性面临的风险有哪些?

(2)单身女性投保要遵循的原则

(3)单身女性投保案例

(4)关于单身女性投保的几点小建议

一、单身女性面临的风险有哪些?

“一人吃饱,全家不饿。”很多人会认为,单身一族活得很潇洒。不过,他们也有自己的烦恼,赡养父母,自己养老等等。如果是离异单身带着孩子,还面临着巨大的抚养压力。

单身一族,并没我们想象的那么潇洒。单身女性还面临着其特有的风险:

1、不可忽视的意外风险

滴滴网约车的事件仍令人愤慨。女性天生的力量比较弱小,面对这样事件的风险非常高。

没人知道,明天和意外哪个先到。像交通意外等其他的意外事故,也是女性不可忽视的风险。

2、重疾年轻化,女性出险率高

年纪越大,越容易生病。大多数年轻人都以为重疾离我们很远,但是从2018年同方全球理赔数据得知,30岁-49岁重疾出险率高达63%,是疾病高发时期。同时女性出险比例更高。

3、女性高发癌症

2018年同方全球的理赔数据显示,女性的高发癌症与男性有别。甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、子宫颈癌成为女性的头号杀手。

二、单身女性投保要遵循的原则

第一道防线:意外险&百万医疗险

小编强调了多次,构建保险组合,搭建保障体系是一个循序渐进的过程。

单身女性要需要防犯意外和重大疾病的风险

意外险

小编重点推荐众安保险-女性尊享百万意外险:女性专属,虽没有医疗保障责任,但含猝死保障。

值得注意的是,这款女性意外险不同年龄的保费可能会有差异,30岁女性,100万意外保障+50万猝死保障,保费是240元,性价比非常高。

众安女性尊享百万意外

百万医疗险

百万医疗险是保障住院医疗费用的报销型保险,特点是保费低、保额高,能很好地对抗重大风险。

以小编保险严选清单中的尊享一生举例,30岁女性购买,一年保费306元。主要保障内容如下:

1、大陆二级及以上公立医院,合理且必需的住院医疗费用,一般住院医疗300万报销额、癌症医疗600万;

2、住院前后门诊费用;

3、特殊门诊医疗费用;

4、一般医疗1万免赔额(可选择家人共用免赔额),癌症0免赔额;

5、医疗垫付、绿色医疗通道等等功能;

6、可选特需医疗、海外医疗

第二道防线:把重疾险为列入重要选项

重疾险

小编建议大家结合自身实际情况进行选择:

1、对于年轻女贵族(20-30岁):这个年龄段保费较为便宜,所以可以考虑投保定期,甚至一年期的重疾险,这样能有效缓解经济压力,同时也得到较为全面的保障。预算足的话,也可以直接投保终身的重疾险。

2、对于成熟女贵族(30-50岁):推荐购买终身型重疾险,而且建议尽早投保。一来,越年轻保费越低,二来,随着年龄增长面临因患病而被拒保的风险不断增大,这样的情况小编身边的朋友也是屡屡发生。

此外,也可以考虑如终身重疾险跟定期重疾险组合的方式来减少保费支出,提高阶段性保额。

小编经常强调,保险不应该是一次配置万事大吉的过程,而是要结合自己人生和家庭的不同阶段,做好长期甚至一辈子的规划,到了什么阶段该增加什么保障,应该是清楚而又有逻辑的。

3、50岁以后,想购买重疾险就更困难了,很多保险公司都不再承保重疾险了且在健康告知方面也更加严谨。此时,购买防癌险,可能是是更好的选择。

第三道防线:定期寿险和养老保险锦上添花

定期寿险

1、年轻单身女贵族如果有赡养父母压力、条件宽裕的话,可以选择一份合适的定期寿险,以保障父母的生活质量,且这个阶段购买寿险,保费更低,杠杆率更高。

2、对熟龄单身女贵族如有赡养父母或抚养孩子的责任,就要把寿险列入重点选项了。

如果是健康体,推荐这两款产品大白智能定寿和华贵大麦,性价比很高。

养老保险

随着年纪增长,老年消费支出会比年轻时期更高,尤其是在医疗消费支出方面不得不引起重视。卫生部统计数据显示,老年人消耗的卫生资源是人均消耗卫生资源的近2倍。

养老保障对40岁以上的单身女贵族尤为重要。单身女贵族要为自身养老做更多的规划,毕竟老年花销更多,且需要靠自己一个人,所以更要提前布局。

三、单身女性投保案例

下面,小编就举个案例,让大家更直观地了解,单身女性如何系统搭建自己的保障体系。

姓名:花花 年龄:30 性别:女

家庭情况:单身,独生子女,年收入10万; 父母健在,有社保和退休金

保险预算:1万内

养老保障除了购买养老险,还可以养成每月储蓄的习惯,可以选择定投基金等方式,给自己储备一定的养老金。

每个人的家庭情况不一样,这个案例仅作为参考,给大家一个直观的印象,一定要根据自身的情况投保。

4、关于单身女贵族投保的几点小建议

(1)买保险,最重要的是保额

只有配置足够的保额,保险才具备转移风险的意义。在预算有限的情况下,我们可以通过剔除不必要保障内容、缩短保障期限、增加缴费期限等方式,获得足额的保障。

(2)循序渐进,逐步完善

保险是多次配置的过程,不要期望购买一次保险就能保障一辈子。可以根据自身的实际情况,按照小编给的三道防线,慢慢完善。保险配置后,我们还要定期检查、审视自己的保障方案。情况变化了,也要及时进行调整。

(3)预防与保险双结合

除了搭建保险组合,完善三道防线外,单身女性应该更多的关注预防风险的措施,改善日常生活饮食、作息,养成运动、营养的健康生活习惯,远离二手烟、厨房油烟等,以积极的生活态度抵制风险入侵。

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