给孩子买保险你买对了吗？这7点一定要注意

1、要先定保额再选保费

很多人在购买保险时，在意付出了多少保费，或是能不能拿回本金、能不能保值增值等，其实保额比保费更重要。

保额是你必须拥有的保障额度，买保险就是为了有足额的保障以应付意外发生。保费支出太少会造成保额不够、保障无力；保费支出太多，则会影响家庭财务结构。

一般来说，保费应为家庭总收入的10％~20％，保额应为年收入的5～10倍为宜。在承受范围内，保额越高越好。

2、按顺序购买

根据孩子自身的特点，购买保险时，应遵循以下顺序：学平险；意外伤害险；医疗险；重大疾病险；教育金给付险种。

经济实力一般的家庭，应首选儿童意外险和医疗险；经济实力尚可的，可以外加儿童重大疾病保险。这两个是最基本也是最经济的险种，花钱不多但是保障不错。

经济实力较强的，可以在上述险种之外，再加上教育储蓄险，“强制储蓄”+“豁免”，解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。

3、教育金的保费豁免条款要重视

少儿教育金保险多是分红型，但家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题。市场上多数少儿教育金保险，都带有保费豁免条款。

在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾，失去缴纳保费的能力，无须缴纳剩余保费，而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款，也是应该引起家长足够重视的条款。

4、选保险不能只限于儿童保险

儿童保险固然是专门为孩子开发设计的，但这并不意味着家长只能为孩子选择儿童保险。

现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的保险，也非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。

5、保险期限不宜太长

有些家长认为，为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活，给孩子买一份养老保险甚至终身寿险，就一生都有保障了。

在孩子年幼的时候就考虑这一问题，显然有些为时过早。家长应争取把有限的钱用在刀刃上，注意足够的保额。

6、切莫讳疾忌医不买重疾险

中国人一般都比较忌讳谈论生老病死，尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少儿重疾险，不是不舍得花钱，而是不想触碰这个话题。这也是少儿教育金保险比少儿重疾险更受欢迎的一个原因。

但是意外和疾病才是一个人最先考虑的问题，意外伤害和重大疾病的风险是需要最先防范的，其他险种都在这之后配置。

7、儿童保险不是多多益善

很多险种是买得越多，获得的赔付也越多，但这一规律并不完全适用于儿童保险。为防范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金不满10周岁的，不得超过人民币20万元，对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。

有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金，这也是行不通的。因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。

给孩子的保险看似是一份支出，但它为父母节省的时间和精力的价值已远远超过付出。