重疾险保险陷阱，人寿重疾险保险陷阱有哪些?

重疾险是我们要必买的保障，因为人不可能不生病，而且得了大病，高昂的费用很可能会让人因病返贫。

但是重疾险也是比较复杂的一类产品，对于不太了解保险的人来说，可能会存在一些重疾险保险陷阱。为了能够让大家投保的时候能够明明白白，今天小编就来说说重疾险保险陷阱有哪些。

重疾险保险陷阱

第一，疾病保障范围广保障全。这是比较常见的重疾险保险陷阱，很多保险公司为了增加竞争力，会增加疾病保障的种类。但是否疾病的保障范围越广就越好呢?其未然，疾病种类越多，名目虽然繁多，但条件更加细致严格，而很多新增加的病种，往往都是一些发病率较低，甚至没有的疾病。保障力度不但没加强，保费还会增加。

第二，消费型重疾险价格更便宜。虽然消费型重疾险的价格比终身型重疾险低很多，但目前市面上的重疾险保费都是随着被保者年龄的增长而增加的，当到达一定年龄时，消费型重疾险所支出的保费就会高于终身型重疾险的保费支出，而且被保者还有可能应身体因素被保险公司拒保。

第三，只要确诊即可赔付。很多人就是在这类重疾险保险陷阱上吃了亏，认为只要被确诊为合同约定的疾病即可获得赔偿。但很多重疾险对于疾病的定义往往明得非常详细，通常会有明确规定，如急性心肌梗塞，保险公司是以心肌酶素的异常增高来作为诊断依据。因此，大家在购买时，要更加慎重，不可盲目购买。

人寿重疾险保险陷阱有哪些?

陷阱一、保额越高越好

据了解，重大疾病的治疗费用少则七八万，多则十多万甚至上百万。因此，购买重大疾病保险的保额应在10万—20万之间为宜，一旦保额低于10万元，就会显得保障功能太弱，而超过30万元对普通大众也没有必要。所以，购买重大疾病保险的保额并非是越高越好，而是要根据家庭人员和经济状况的变化做适当的调整。

陷阱二、得不得病都可返本

大多数消费者会被市场上一些虚假宣传所误导，让不少投保者认为：“买保险要遵循基本保本，获利越多越好的不吃亏原则。”事实上，目前国内重大疾病保险，有很多种类型，从保险期限上可分为定期的和终身的。一般定期的多是返还的，而终身的是不返本的;另外，还有一些以附加险形式出现的重疾险大多是不返本的。

陷阱三、即买即得病即赔付

有不少消费者认为自己买了保险了，如果发病就可以立即获得赔偿。但他们往往忽略了健康险还有一个观察期。如果在观察期内患病，保险公司是有理由进行拒赔的。所以，大家在购买时一定要问清楚是否有观察期，以免出现出险不能赔付的情况。

陷阱四、缺少高发轻症

所有的重疾险产品都有保险行业规定的25种高发重疾险，无论你投保的重疾险病种有多少种，这25种重疾是必不可少的。而且这25种高发重疾实际上已经可以覆盖95%的重疾赔付。所以对于重疾的病种，大家不必过分的担心。只要在选择的时候再挑选一些自己认为合适的重疾病种即可。

但是，大家要知道的是，保险行业对于重疾险中的轻症病种却没有强制性的要求，每个保险公司也因此在轻症病种上面存在差异。但是轻症也是非常重要的，轻症绝非我们认为的“小毛病”。轻症不清，轻症不是头痛发烧，而常常是指重症的早期状态，比如癌症的早期轻症称之为原位癌。如果不及早发现及早接受治疗，那么轻症在时间的发酵下也会变成重疾。

但是各家保险公司对轻症的定义和理赔条件都不统一。可能有的轻症保险公司理赔，有的保险公司如果没有包含这个轻症，则无法进行理赔。大家在投保重疾险的时候，除了要关注重疾病种，轻症也必须要留意。目前有10种高发轻症，但是在这十种高发轻症里面，极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗(或介入术、微创搭桥术)又是最高发的。所以大家在选择的时候，可以仔细留意一下。

由此可见，购买重大疾病保险这些陷阱大家要提请知晓，以免误入陷阱中，给自己造成不必要的损失。