保险公司理财？保险公司理赔标准？

近来大家实实在在地感受到经济下行的压力，再加上新冠疫情的影响，越来越多人开始关注既可以理财，同时又安全稳定的理财型保险。保险的公司的理财险保险主要有年金险和增额终身寿险两种：

1、年金险

所谓年金险，通俗一点来说，就是投保人或被保险人一次性或者分期定时交保险费。在到达约定时间后，保险公司定期给被保险人一笔保险金，直到被保险人死亡或保险合同期满。

年金险又分为三种：纯年金险、分红型年金和万能型年金。

(1)纯年金险的收益和领取时间是确定的，是写入合同里的，所以它的保单利益也是100%确定的。

(2)分红型年金=纯年金险+分红。

分红险年金的收益是分成了两个部分：纯年金险的固定收益和分红利益。分红利益是不确定的，有可能很高，也有可能为零。

(3)万能型年金的收益=纯年金险+万能账户。

万能型年金特点在于，收益会被转入一个有保底、但利率不确定的账户里二次生息，从而进一步的提高收益。

总的来说，年金险提前锁定了未来利率，即使将来利率下行，也能让我们的保单按照一定的规律稳定增值。

2、增额终身寿险

传统的终身寿险，是一种不定期的死亡保险。当被保险人身故或全残后，保险公司应当给付定额保险金。而增额终身寿险，则是指保额不固定，并且会随着时间不断复利增长的终身寿险。

当然，在保费相同的前提下，增额终身寿险的起始保额是低于传统的终身寿险的。它的优势在于，增长利率是固定的，并且以复利形式增长，后期能攀升到比较高的一个数额。

正是这一特点让增额终身寿险拥有了理财功能。一般来说，购买传统的终身寿险，被保险人是无法自己领取保险金的。而且普通的终身寿险一般也没有减保取现的功能，如果急用钱，通常也只能退保领取现金价值。

主要用于防范家庭经济支柱发生极端风险后，保障家庭正常运行;或者作为一种财富传承手段，未来给后代留下一笔财富。

而如果购买增额终身寿险的话，因为它具有可以增长的特点，所以即使通过减保，拿出一部分金额，后期保额也会继续增长。

更重要的是，增额终身寿险还具备很高的现金价值。所以在后期如果想退保取现，也是完全可以通过高现金价值回本的。同时还可以用保单进行保单贷款，一般能贷到现金价值的80%左右。正因为有这样的特点，增额终身寿险也非常适合用来规划养老金。

保险公司理赔标准?

年金险和增额终身寿险的理赔标准，是根据产品的保障责任进行规定的，只要在保障责任范围内以及免责条款之外的，都可以理赔。这些都是写在合同中的，具体的内容会根据的产品的不同而不同。

1、免责条款

因下列情形之一导致被保险人身故的，保险公司不承担保险责任：

1、 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2、 被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施;

3、 被保险人自本合同成立之日起二年内或最后复效日起二年内自杀，但

被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

4、 被保险人斗殴、醉酒、主动吸食或注射毒品(见 9.8);

5、 被保险人饮酒后驾驶或醉酒驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;

6、 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

7、 核爆炸、核辐射或核污染

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