2021家庭保险规划,家庭保险规划方案设计
如今我身边很多朋友都已经结婚生子,成立自己的小家庭,肩上的责任也日趋显露出来,那么如何在人生这一阶段守护美好生活,家庭保险规划,必不可少!
当然了,在购买保险之前要有个正确的配置理念,需要注意以下几点。
在配置家庭保险时,一般有以下几个原则:
1、先大人后小孩
出于整个家庭考虑,保险配置第一顺位家庭支柱,大人的保险配置充分,留出的预算给孩子。大人才是孩子最好的保障。
2、先保障后投资
失去了人身保障一切白搭,人身风险必须优先保障,才可考虑理财、教育金等,不得本末倒置。
3、优先保额需求
简单理解就是保额一定要够,预算有限情况下,可买定期,提高当下的保障额度。
2021家庭保险规划
对于我们大多数人来说,主要考虑重疾险、医疗险、意外险、定寿这四大险种,每个险种的作用都不一样:
★ 重疾险:理赔款不仅可以用来治病,也可以用来弥补患病期间的收入损失、康复等费用;
★ 医疗险:罹患一些大病,比如癌症,可以报销高额的医疗花费。
★ 意外险:如果因为意外,导致受伤、身故或残疾,都可以通过意外险来理赔。
★ 寿险:对有家庭责任的人来说,如果走得太早,寿险的理赔款能让家人继续生活,孩子也能继续接受良好的教育。
由于不同的年龄段人群,面对的风险不一样,因此在保险的选择上,也是有差异化的:
★ 儿童:重疾险、医疗险和意外险;
★ 成人:重疾险、医疗险、意外险和定期寿险;
★ 老人:医疗险/防癌险和意外险。
成年人的责任最重,因此保障也尽量配全;
对于老人和儿童来说,由于没有家庭责任,寿险没有必要买,而重疾险老人买非常贵,预算不多也可以不配置。
四类保险保额的计算公式
重疾险的保额=重疾治疗花费+5年生活费用+5年家庭负债-流动资产
(如果是一线城市,建议不低于50万;其他城市的话,建议不低于30万)
寿险保额=未来10年的支出+未来10年的负债+父母赡养费用+子女教育费用-现有流动资产。
意外险保额=未来20年的生活费+未来20年总负债+父母赡养费+子女教育费-流动资产
(一般个人意外险保额建议最少50万)
医疗险:对一般人群来说,百万医疗险性价比更高。
当然,每个家庭的情况都不一样,因此在保险方案的选择上也会有所不同。
最后碎碎念一下,保险配置是一个动态的过程,随着时间的推移,家庭的情况也会发生变化,风险点也不同,需要定期对家庭的保单进行检视,适时查缺补漏,未雨绸缪,希望大家都平安健康!