人寿保险理财产品，人寿保险理财，人寿保险理财可靠吗?

自新中国成立以来，我国经济和社会都发生了巨大的变化，国家越来越强大，人民生活水平也越来越高。

在满足了基本的温饱问题之后，民众的物质生活内容逐渐丰富，精神生活也逐渐充实。在这种情况下，越来越多的人开始有了投资理财的意识，很多手上有些闲钱的人都会选择适当进行理财规划。

进行理财规划的方式有很多种，商业保险中的理财险其实也可以算是其中一种。

一、人寿保险理财险可以分为哪些种类?

理财型保险是兼具保险和投资理财双重功能的险种。理财型保险分为三类：分红险、万能险、投连险。其中，分红险和万能险属于理财类产品，而投连险则是属于投资类产品。

1、分红险

分红险包括分红寿险、分红养老险、分红两全险以及其他有分红功能的险种。

分红保险依据功能可以分为投资和保障两类。

投资型分红险的交费方式一般都是趸交，通常为5年或10年期，保障功能较弱;保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，比如两全分红保险和定期分红保险等，这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益，与没有分红功能的普通寿险相比分红型的在价格上要贵一些。

2、万能险

万能险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。保证利率较低，投保人所交保费被分为两部分，一部分是用于保险保障，另一部分是用于储蓄投资。

万能险之所以被称为“万能”，是因为万能险交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等优点。

3、投连险

投连险，是一种集保障和投资于一体的新形式的险种。

投连险风险较大，而且风险全部由投保人承担，比较适合中产阶级以上而且具有较强风险承受能力的人群。

投资连结保险的投资部分的回报率是不固定的，未来投资收益具有一定的不确定性，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。收益高则投保人的回报也多，若收益较低或者没有收益，那么投保人也要承担一定的风险。

二、人寿保险理财可靠吗?

理财保险产品投资年限都不短，属于长期型的险种，可能缴费就要5年至10年，收益上则可能需要等到10年之后，20年甚至30年后才能看到可观的收益。

购买理财产品，就是为了让自己的资产保值，在急需用钱的时候，拿得出一笔钱。以这样的目的考虑理财时，保险产品的优势在于可以保证未来几十年的确定性，相比其它理财产品就更靠谱。

另外，在购买理财保险产品时需要注意以下几点：

1.审视风险承受力

理财型保险是长期型险种，消费者在投保前要对未来交费期的收支情况做好充分的估计，确保能按时交费，买了就不要退保。投连险在理财保险产品里算风险高的，风险承受能力较低的慎选这类产品。

2.从需求确定额度

消费者可根据自己家庭的收支状况、资产负债情况、家庭成员的未来生活目标、身体状况等确定保险额度，实现险尽其用，精准投资。

3.合同条款要了解

投保时要从家庭的实际理财需求出发，结合产品特点选择最适合自己的险种。当发生合同条款约定的责任事件时，及时办理保险理赔，充分发挥保险功效。

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