社保+商业保险生活更美好！社保和商业保险的这10点区别要记牢！

1、保险性质

社保是国家或企业对个人医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。社保覆盖的是基本保障。商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更全面的生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。

2、交费多少

社保的交费和工资以及缴费基数挂钩，相对固定。

商保是个人行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。

3、交费时间

社保的养老，必须连交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取。商保的交费时间灵活，趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。

4、养老和医疗保障时间

社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多;这点来说，社保对于长寿很划算，对于寿命短的不划算，因为不能退，家人不能代领。商保的养老只有部分产品是保终身，大多数只能是定期保到80岁或100岁;医疗险也基本是交一年保一年，定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人继续可以领取。

5、意外保障

社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。

商保意外伤害和医疗保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且，意外保障都是低保费即可获得高额的保额。

6、疾病保障

社保涉及的医疗费用是拿凭证报销，下有起付线、上有封顶线，中间除自费药外，在可报范围内再按比例报销。

商保的小病住院报销与社保是互补的。在社保报销后，合同保障多少就报多少;而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书按合同约定给付。重疾的花费都是需要很大一笔钱，这样提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。

商保可在住院期间给付50-200元/天的住院津贴，此津贴同时可作为床位费或自费药的抵消，而社保是做不到的。

7、身故保障功能

社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的，按个人账户价值退还和丧葬费的限额报销。

而商保的保障型产品都有很高的寿险保障。合同生效后，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，都会按照合同约定给予赔偿金。让家人在经济方面得到补偿，让老人能得到赡养、孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事，全家受累。这一点对于作为家庭经济支柱的人尤为重要。

8、受益对象

社保是对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益。

而商保的保障是随被保险人;而且身故受益人是被保险人自己指定的，也可以不指定而默认为法定的。

9、豁免功能

社保没有保费豁免功能。

商保有交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变;或父母为孩子投保的教育金保险，若交费的投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受利益不变。这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样地得到很好的教育。

10、变现功能

社保在缴纳期间是不能取现的，只有在商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，都可作应急资金的变现。

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