光大永明光明至尊增额终身寿险怎么样？3.8%复利好吗？案例演示

增额终身寿险最大的特色就是它的保额递增，终身保证复利增值。所以这个3.8%指的就是它的保额复利增长率。而增额终身寿最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。

什么时候拿钱，拿出来能有多少钱，取决于现金价值，这才是你真正意义上的一份现实资产。保额增长率，并不是现金价值的增长率。所以，在选择增额终身寿时，比起保额增值，更应该重视的是现金价值的增长。

一、光大永明光明至尊增额终身寿险怎么样？

先来看看光大永明光明至尊的基本信息：

光大永明光明至尊的投保门槛算低，5000元就能起投。

不过，这款产品不支持加保，这点对于增额终身寿险来说，灵活性较差。

保额终身锁定年化3.8%复利递增，寿命越长，保额越大，收益越高。

比较有特色的地方就是，保费100万以上，就能对接光大的养老社区。

二、光大永明光明至尊增额终身寿险优点和缺点分析

优点

各缴费期，综合身故杠杆高，综合收益平稳利率锁定，保证终身，每年有效保险金额的基础上递增3.8%

缴费期完成后现价较高，保单贷款额度高、流动性强

保费100万+，可对接光大养老社区

不足

不支持单张保单加保，可二次购置，首次确定购置额度，若停售，后续无加保

无其他预期收益且无可附加增值账户

三、光大永明光明至尊增额终身寿险收益高吗？

举个例子给大家演算一下，光大永明光明至尊的收益具体如何。

*案例：王先生，30岁，年交10万，分交10年，共计100万元。

那么，王先生的利益演算大概是这样的：

老王如果在30-40岁期间身故，身故金是已交保费的1.6倍，此时利率能达到8.39%。

并且越早赔付，收益率越高。

47岁之后，保单的现金价值就已经超过了已交保费比例。

这个时候，退保拿的钱和身故拿的钱是一样多。

到了80岁，现金价值约448万元，比本金多348万元左右。

实际内部利率IRR=3.32%

从这里开始就慢慢增额终身寿险的理财特性，持有越久，收益率越高。

四、光大永明光明至尊增额终身寿险值得买吗？

老规矩，我挑选了两款热门的同类产品：爱心守护神、如意尊，从收益方面进行对比。

三者收益的对比，我们分别以30岁男性和女性为例，年交保费10万；

来看看不同缴费年限下真实收益率：

可以看到，对于30岁男性而言：

如意尊的前期收益较高，回本较快，尤其在趸交、15年交、20年交尤其明显；

守护神前期收益较低，但随着年龄增长，收益会反超，趸交、15年交、20年交更有优势。

而光大永明光明至尊的整体收益都稍微差一些。

对于30岁女性而言，其实和男性差别不大：

光大永明光明至尊的收益整体上还是略微逊色。

如意尊如果是趸交、15年交、20年交，女性前期收益会比男性稍高一点，但后期都差不多；

而守护神女性前期收益相较男性的会更高，随着年龄越大，收益越高。

整体来说，光大永明光明至尊的收益比不过爱心守护神和如意尊。

不过，光明至尊主要的特色就在于，保费100万以上能有个养老社区的选择。

养老社区对于实现未来高端养老生活来说，是蛮值得考虑的。有这方面需求的，光大永明光明至尊是个不错的选择。

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