社会保险与商业保险，商业保险如何买，商业医疗保险保险

一、社会保险与商业保险

社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。从功能上看，两者都是社会风险化解机制。

社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分。

社会保险的产生晚于商业保险，它所使用的术语和计算、预测方法很多与商业保险有关。

社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：

首先，性质不同。

社会保险由国家立法强制实施，属于政府行为；商业保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系。

其次，目的不同。

社会保险不以营利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定，促进经济发展；商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿。

第三，资金来源不同。

社会保险由国家、用人单位和个人三者分担；商业保险完全由投保人负担。

第四，政府承担的责任不同。

社会保险是公民享有的一项基本权利，政府对社会保险承担最终的兜底责任；商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，保护投保人的利益。

二、商业保险如何买？

1、先保障后理财

保险最主要的功能是保障被保人可能遇到的风险，因为人才是创造财富的主要动力，保住人才有机会保住钱。

所以在配置商业保险时，不要想着先购买理财型的产品，应该优先考虑保障型的产品。

2、先大人后小孩

很多人在买保险时会陷入一个误区，先给小孩配置上最好最齐全的商业保险。

其实不是的，大人是家庭的主要收入来源，承担着家庭的经济重任。

在配置保险时，得优先考虑大人，如果确实担心小孩的保障不够，可以等经济条件变好的时候再给小孩完善保障。

3、先保额后期限

在挑选商业保险时，保额是一个很重要的参考指标。买保险是为了转移风险，如果保额不够，那么转移风险的效果就不会很好。

如果预算确实不够，可以适当地缩短保障期限来提高保额，只有确保有足够的保额，才能充分地抵御风险。

4、先风险后概率

买保险的目的是为了保障，给自己买寿险的人，他会想自己出险吗？

所以在买商业保险时得先考虑这个风险真的发生了，会给自己造成什么后果，这个后果自己有没有能力承担。

例如身故、罹患重疾等等，一旦发生，并不是每个家庭都能承受。

至于一些发生概率高的小风险，比如生活中因为一些小病小痛需要医疗险报销，这种情况就可以放在后面考虑。

5、长期配置逐步完善

配置保险不是一蹴而就的，它是一个慢慢完善的过程。

一个人，在不同年龄阶段所需要的保障是不同的，而且每个人实际情况都不一样。

三、商业医疗保险保险

商业医疗保险（Insurance for medical care） 是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，营利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

商业医疗保险几大类险种

1、普通医疗保险

该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。

2、意外伤害医疗保险

该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。

3、住院医疗保险

该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。

4、手术医疗保险

该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。

5、特种疾病保险

该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。