比较好的重疾险有哪些?重疾险有哪几种?重疾险投保问题解答

据了解，2007 年至2018 年，重疾险已为消费者提供超过3000 款产品，累计承保近2 亿人次，累计赔付约180 万人次，赔付金额超过1000 亿元。2019 年重疾险保费4107 亿元，占健康险近60%。

从这些数据可以看出，重疾险在现代社会的保险配置中具有非常重要的作用和意义。

一、重疾险有哪些种类?

重疾险一般可以根据疾病类型、保障期间、使用情况和赔付次数进行分类，按照保障期间和赔付次数进行分类是我们最经常会遇到的，下面我们来讲讲。

1、重疾险按保障期间分：一年期、定期、终身重疾险

①一年期重疾险

一年期重疾险顾名思义就是只保一年，这期间一定患重疾才可以理赔。这种形态的重疾险最便宜。

但人随着年龄的增长，身体情况往往也会越容易出现问题，而重疾险投保和续保都是需要健康告知的，如果出于投保和续保的角度考虑，不是很建议一年期重疾险。

②定期重疾险和终身重疾险

这两种保障期限的重疾险比较类似，定期就是保障一定年限，保10年到保70年的产品市场上都有，终身重疾险就是活到什么时候保到什么时候，两者相比一年期重疾险都属于都是长期重疾险。

当然，由于终身重疾险保障期限最长，因此保费也要贵一些。另外，终身重疾险一般含有身故责任，如果被保险人身故保险公司也要按约定给付身故保险金。

2、重疾按赔付次数分：单次赔付、分组多次赔付、分组多次赔付，恶性肿瘤独立分组、不分组多次赔付

①单次赔付

单次赔付是最好理解的，就是最多只能赔付一次的意思。

②分组多次赔付

市面上分组多次赔付的重疾险产品不少，分组多次赔付的意思简单理解就是将疾病分为几组，每一个分组都有一次的理赔机会，这种类型的重疾险主要的好处在于能让很多在合同有效期内得过重病的人也能获得一份后续的重疾保障。

③分组多次赔付，恶性肿瘤独立分组

这一种类型就是在分组多次赔付的基础上，将恶性肿瘤单拎出来成为一组。这样的好处是，现代恶性肿瘤高发，如果跟别的疾病放在一组，那么一旦患恶性肿瘤则再患这组的其他疾病便没有了保障，单拎出来之后，重疾保障更好一些。

④不分组多次赔付

市面上最好的重疾赔付类型，没有了分组的限制，但依然是多次赔付。优势显而易见，那就是大大地增加了获赔几率。

二、比较好的重疾险有哪些?

市面上优秀的重疾险不少，这里不做具体的产品推荐。并且，选择重疾险的时候，不仅要看客观的保障内容好不好，还要结合自身实际，挑选适合自己的那一款产品，如果光是保障内容好，却不适合自身，那也是意义不大。

这里小编建议大家在选择重疾险的时候注意以下几点：

1、重视健康告知

健康告知是投保重疾险必过的一道门槛，很多对保险不是很了解的人往往对于健康告知并不重视，甚至为了投保会可以隐瞒健康状况，这种做法是很不可取的。

在投保重疾险时大家一定要重视健康告知，并且进行如实告知，不然就算投了保，也很可能会因为健康告知这个流程出了问题而被拒赔，那就真的是得不偿失了。

2、合理挑选重疾险保额

合理的重疾险保额如下，

①年收入低于12万

重疾保额需求=5倍年收入

②年收入大于12万

重疾险保额需求=5倍年支出(房贷、车贷、孩子抚养费、老人赡养费等)

这里的5倍年收入，主要是根据“癌症五年生存率”得来的，当然，以上只是一般准则，保额需求没有恒定的公式，最后还是要回到个人具体需求。

3、保费预算要合理

一般家庭或中产家庭保费支出占家庭年收入的10%~15%是合适的，最高不能超过15%。

我们买保险本来就是为了规避风险，也为了万一出现问题不要因病对个人经济和家庭经济造成太大影响，保费预算太低无法有效弥补风险缺口，保费预算过高又会带来额外的经济压力，因此，合理进行保费预算，保额够用即可，盲目追高倒也不必。

三、重疾险投保问题解答

1、重大疾病保险保哪些重大疾病?

答：大多数重大疾病险产品首先包含6种必保重疾，其余则是由保险公司依据保监会的重疾定义规范自由配置，因此选择时应注意依据个人需求比照疾病保障责任，合理配置适合自己的保障项目。

2、重大疾病险起哪些保障作用?

答：大病通常需要进行较为复杂的药物或手术治疗，并支付昂贵的医疗费用。重大疾病保险给付的保险金主要有两个方面的用途：一是为保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。

3、重大疾病险为何会有手术方面的保障责任?

答：之所以会有手术方面的保障责任，一是由于需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点;二是由于最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任，这一特征得到了保留的发展。重大疾病保险中所称的重大疾病是指合同约定的疾病、疾病状态或手术。

4、重大疾病险怎样购买?

答：首先，应该根据需求选择合适的，注意及时咨询。其次，决定投保后，需仔细阅读并如实填写，如实告知个人的相关情况，包括年龄、身体健康等。最后，投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字，注意是亲笔签名。

5、买了后发现不合适自己，怎么办?

答：保险通常设有10天或15天这样的犹豫期(犹豫期的起始日为投保人书面签收保单日)，投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，并且自始不承担保险责任。

6、如何申请给付重大疾病险的保险理赔金?

答：重大疾病保险合同中均有“保险金申请”条款，在发生合同约定的保险事故后，应及时通知保险公司，并按“保险金申请”条款中的要求，准备相关资料向保险公司申请给付保险金。需要提供的证明和资料主要包括保险合同、被保险人身份证明、专科医生诊断证明或手术证明等。