什么叫商业保险？一般指哪些？有什么用处？

例如在淘宝买东西，商家送的运费险；报团旅游，旅行社为我们买的旅游险，这些都是商业保险，那么什么叫商业保险？该不该买呢？今天就和大家好好说说。

一、什么叫商业保险？

商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。简单来说，就是无论发生什么状况，只要在合同规定赔付的条件内，都有不同程度的赔付。

二、商业保险一般指哪些？

商业保险主要包括重疾险、医疗险、意外险、寿险这四种。

1、重疾险

本质是“收入损失险”，被保人如果有配置重疾险，在确诊重疾后，且符合合同约定的条件下，会直接赔付一笔钱，这笔钱不仅可以弥补治疗费，还能够补偿收入损失，缓解了家里的经济压力，让生活得到了保障。

另外重疾险保额至少在50万以上，一般重疾的治疗费用至少30万，另外还需要弥补患病期间的收入损失以及额外支出，因此保额在50万左右是最为合适的。

只有这样才能覆盖掉全部的费用支出与损失；保障期限最好选择终身，如果选择定期的，到期后身体要是有问题，想再投保就困难了。等待期时间越短越好，这样才能更快的得到保障。缴费年限选择最长缴费期，杠杆高，可以以较低的价格买到更高的保额。

2、医疗险

是指以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

商业医疗险高保额，低保费，能够满足投保人对医疗条件的更高需求，预防巨额医疗费用支出对家庭造成的财务伤害。它不限社保用药，弥补医保“保而不包”的医疗费用。

除此之外，选择医疗险一定要可以无条件并且保证续保的。因为我们的年纪会越来越大，一旦身体健康发生变化，保险公司就有权利拒保，你也就没法再获得保障了，到时候再选择投保就很难了。

还有一些医疗险有绿通服务、预赔垫付服务、质子重离子服务等。有了这些特殊服务，可以更好的解决看病困难的问题，享受良好医疗条件，还能在关键时刻解燃眉之急。另外质子重离子对于癌症的治疗更加精准，对身体的伤害小，治愈率也高很多。

3、意外险

是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。这种意外必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。购买意外险后它能承担各种意外伤害事故导致的身故、伤残赔偿及医疗补偿责任。

选择意外险是建议选择短期的，价格比较便宜，一两百元就可以买到几十万的保额，而且大多数产品是没有健康告知的，绝大部分家庭都适合此类意外险。而且保额最好50万以上，意外身故、意外伤残、意外医疗全涵盖，这样才能够更好的保障家庭以及维持正常的生活。

4、寿险

是以“死亡或全残”为标的，它能够为我们以及家庭提供保障，家庭经济支柱是最需要买的，并且保额必须到位，毕竟上有老，下有小，可能还有车贷房贷以及小孩的教育金需要承担，万一不幸出现死亡或全残情况，可避免让自身以及依靠自己生活的家人陷入绝境。

寿险分为定期寿险和终身寿险，终身寿险身故是一定会赔付，所以自然而然价格比较高，杠杆较低，保费一般比定期寿险贵好几倍，而定期寿险杠杆高，可以花很少的钱获得较高的保额，更适合收入较低而保险需求较高的人群。

三、商业保险有什么用处？

买商业保险的好处主要有以下几点：

1.商业医保中的重疾险，符合理赔条件就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治病的困境，而社保是出院治愈后才报销的。社保医疗只是补偿医药费，而没有住院期间的收入损失补偿，而重疾险就可以弥补生病期间的收入损失。

2. 社保保障较低，只能满足基本的保障需求，如果生病治疗的时候用到了社保外的如进口药、自费药等，这些药品只能通过自费购买使用，不能通过社保报销，而往往这些药都十分昂贵，普通家庭很难负担起。而商业医疗险可以报销医保无法报销的部分，不论社保内外，还是进口自费药。

3. 商业保险可以选择购买更高的保额。 医保的保障是有限额的，如果治疗的费用超过了限额，超过部分需要自行承担。而商业医疗险的保额能够到非常高，目前最火爆的百万医疗险报销额度最高达到600万元，且保费也就只要几百块钱，性价比非常高。

总的来说，商业保险保障力度强，范围广，能够更好的满足人们多样化的需求，减轻个人的医疗支出负担，不想因病致贫，商业保险必不可少。