意外保险怎么购买？意外险保什么？买意外险要注意什么？

意外险虽然是最简单的保险，价格也不贵，很多人就认为随便挑一个就行，但是，就算是最简单的意外险，也包含了大学问，你知道该如何买到适合自己的意外险吗？小编今天来给你指指路！

一、意外险是什么？意外险的特点在哪里？

我们先来看看意外险的定义：以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险。

详细定义是：如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。

很显然的，必须是意外事故导致的死亡、残疾、医疗费，才会触发意外险的赔付责任，意外险导致的死亡其实是人寿包含的责任、意外医疗是医疗险的责任包含在内的，那么意外险的特定责任是什么呢？答案就是意外险的伤残责任，具体我们会在后面阐述。

二、意外险保什么？不保什么？

意外险保障范围：

1、意外身故：意外身故保障是指对因意外导致的身故，给付保险金额，基本上所有的综合意外险都包含的对应的保障责任，我们除了关注保障额度以外，还需要注意责任期限。一般来说，常见为意外发生之日起180日内的身故，但也会有365天的责任期限，责任期限当然越长越好。

2、意外伤残：意外伤残保障是指意外导致的伤残责任，伤残的分级是有统一的行业规则的，按照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》比例给付意外伤残保险金，10级给付保额的10%，1级给付保额的100%，1级伤残也就是全残，核心关注点就是注意买伤残责任，而不是全残。

3、意外医疗：意外医疗则是意外导致的医疗费用，在购买的时候关注的点会比较多：首先是是否为社保内用药，很多时候描述不那么直接，需要注意条款。

意外险不保障范围：

1、疾病的：中暑、猝死是两个不属于意外的典型，因为本质是疾病，不属于非疾病的。

2、本意的：还有一种是写入免责条款的，一般是用户将自己置于更高风险的场景下，比如酗酒、高风险运动等等，不同意外险的免责责任大部分情况比较类似，但细节上会有差异。另外高风险职业一般来说也需要单独选择产品。

三、意外险怎么买？买意外险需要注意什么？

1、对于未成年人而言

身故对于家庭的经济是没有影响的，所以无需关注意外身故保障，应该关注的是意外伤残和意外医疗保障，但因为意外伤残保障在产品设计上都与意外身故共用保额，选择上基于保监规定的最高保额选择即可（10岁以下20万，10-18岁以下50万）。

2、对于作为家庭支柱的成年人而言

重中之重需关注的是意外身故、伤残保障的保额，原因很简单，一旦发生身故、伤残，对于整个家庭而言，经济上会造成巨大的影响。

而对于意外医疗，如涉及到高额的医疗费用的情况下，百万医疗险已经进行覆盖了，所以意外医疗、意外住院津贴这些项目对于成年人购买意外险来说，就是锦上添花的作用，需要先满足身故/伤残高保额的基础需求。

3、对于老人而言

有一种说法是，人老了和孩子一样，买保险其实类似，这个时候卸下了家庭的重担，不再承担家庭重担了，核心关注的同样是意外伤残、医疗责任，此时老年人购买意外伤残的保额同样会受限，倒不是保监规定，而是市场上对应高保额的产品很少了。

最后：

意外险虽然条款少，但是也要认真审阅，了解需要购买的意外险产品保什么和不保什么，才能找到最适合自己的意外险。