意外险有哪几种?如何买意外保险?买意外险要注意什么

咱们国人面对意外伤害时总有一种迷之自信，认为自己不会这么倒霉，好像自己就是意外伤害的绝缘体。等到事故真的发生了，才后悔莫及。

其实意外伤害随时都可能发生，而且可能发生在我们每个人的身上，毕竟即使有的人不出门，也有可能在浴室滑倒、在厨房被燃气烧伤，所以意外险是很有必要的保障。

不过并不是每个人都懂的如何买意外保险，所以涵哥今天就来说说如何买意外险。

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意外险有哪几种?

意外险如果按照保险期间分为，可以分为短期意外险和长期意外险，其中短期意外险当中又可以分为超短期意外险(保几天、一个月)和一年期意外险。

如果按照合同到期是否返还，又可以分为消费型意外险和返还型意外，前者合同到期就结束保障，也不会返还保费，后者自然就是可以返还100%甚至更高比例的保费。

如何买意外保险?

搞清楚了意外险的种类之后，我们在如何买意外险这方面就能做到有的放矢了。

1、短期意外险优先

这里说的短期意外险是指1年期的意外险。很多人可能觉得这种保险保险期间太短，更愿意选长期意外险，但是其实与重疾险不同，意外险不需要健康告知，免责条款也少，没有等待期，即使换成其他产品，对被保人的影响也比较小。

而短期意外险保费低廉，性价比超高，很多时候一百多元就能买到顶配保险计划。有了很好的产品也可以轻松再换，所以我们还是优先考虑一年期的意外险。

2、保障要全面

这里所说的全面是指要包含意外身故、意外伤残和意外医疗，特别是意外伤残与意外医疗非常重要。

在有的意外险当中只有全残责任，全残只是伤残最严重的的一级，而生活中不是每次意外伤害都会造成全残。如果只有全残责任，即便发生诸如断了三更肋骨、断了一条腿这样的重大伤害也不会赔。

类似的道理，既然更多意外伤害不致命，那么就会产生医疗费用。没有意外医疗保障，治伤产生的医疗费用都必须自己掏。

因此合格的意外险包含意外身故、意外伤残和意外医疗，缺一不可。

3、保额要充足

这点是买保险的金科玉律。意外险杠杆高，能够以较少的保费撬动很高的保额，且保额足够才能覆盖掉风险，特别是不同等级的伤残带来的收入损失。建议家庭经济支柱的基本保额为年收入的5到10倍。

买意外险要注意什么?

1、大人优先

尽管意外面前无老幼，活泼好动，没有安全意识的小孩子也确实更容易发生意外，但是大人是家中的顶梁柱，一旦有什么不测，对家里的打击是毁灭性的，因此在买意外险时一样需要遵循“先大人，后小孩”的原则。

2、注意免责条款

意外险有免责范围。比如说，有一些意外险不承担高空坠落所导致的意外责任，不保猝死，或者因溺水导致死亡，保额减半。所以，合同条款里的免责范围要看清楚，以免造成不必要的理赔纠纷。

3、返还型意外险不是优先选项

很多保险小白认为返还型意外险有意外保意外，没意外还能返还非常划算，实际上这类保险保费较高，而几十年后返还的保费受到通货膨胀影响，实际的收益是很低的。

总之，买保险还是要量力而行，适合自己的才是最好的。