人寿保险怎么样？哪家靠谱？适合谁买？

市面上的人寿保险有许多，作为一款不可获取的财富管理工具，随着保险的不断升级，我们可以通过保险来解决意外、医疗、养老等问题，而购买人寿保险，也是非常讲究的。购买人寿保险的时候，可以先进行估算保额，一是根据“生命价值法则”计算生命价值。该法则包括三方面：估计被保险人以后的年均收入、确定退休年龄以及从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。第二步是考虑家庭需求情况，即一旦被保险人遭遇事故，可确保至亲的生活准备金总额。

一、为什么要购买人寿保险?它有什么亮点?

寿险作为一款“活多久，领多久”的保险，还包含了保障意外身故的保险金，抛开意外身故不说，前者作为为孩子的教育资金、自己的备用资金、将来的养老金以及传承金都是非常有用的。如果发生不幸身故，定期寿险也可以替顶梁柱承担身后责任，比如房贷，车贷，子女的教育费用，父母的养老费用等等。可以说是家庭爱与责任的延续。

选择终身寿险还是定期寿险呢?

市面上常见的寿险就是终身寿险以及定期寿险了，那么这两款保险，适合哪种人买呢?

先来说说终身寿险，这是一款一经投保，就能保障终身的产品，那肯定相对于定期寿险会比较贵，适合哪些预算充足，经济压力小的客户购买，大部分都是用来当做传承金使用的。

接下来来说说定期寿险，定期寿险的保障期限一般分为多种，10年的20年的，60岁的70岁的都有，保障期间灵活，可以根据自身情况进行投保。这种保险对于一些家庭责任比较重一些的顶梁柱是非常合适的， 定期领取一定的钱财，减少生活中的经济压力。

二、怎么够买人寿保险?

拿定期寿险说明。在购买定期寿险的时候，常常有人来问：我该购买多少保额的?二寿险的保额应该是多少，这一点应该因人而异，定期寿险的保额是要从自己的经济责任和经济能力中结合进行考虑的。在自己合理的保费预算内确保能够覆盖主要风险为宜。因为选择定期寿险的大多都是看中他的性价比高居多，选择保额的时候选多了，平时经济压力就会比较多，如果选少了，将来出事赔付的保险金又觉得少，此外，还需要考虑顶梁柱不幸身故，家庭需要多少钱度过生活难关。

这里举个例子：

如果抚养孩子长大、完成学业的费用是50万，并且家中还有50万的房贷没有还，那么保额应该还需要在增加50万，确保被保险人离世后，保额可以帮家人继续还房贷。不过每个家庭的经济收入都不一样，所以需要根据自身家庭情况进行确定保额，可以说寿险保额=责任总额+负债来计算。

三、市面上有哪些人寿保险好?

定期寿险推荐一款“华贵大麦2020定期寿险”

产品由华贵保险公司推出。具体投保规则如下：

投保年龄：18-60周岁

投保期间：保10年/20年/30年或保60/65/70周岁

缴费期间：5/10/15/20/25年

等待期：90天

产品有以下优势：

1.保障期灵活

华贵大麦2020定期寿险的保障期是10年/20年/30年或60/65/70周岁，有多个时间段提供顾客灵活的选择，给大家更多的投保空间，最长的保障期还能达到70周岁。

2.身故及全残保障

一般有很多寿险产品只有身故保险金，而华贵大麦2020定期寿险多出全残保险金，给客户提供更多的保障。

3.免责少，仅3条

华贵大麦2020定期寿险的责任免除包括，投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外，发生这类事件保险公司将不予赔偿，其余的将会依旧赔偿，当然免责越少对被保人是越有利的。

终身寿险则推荐“国华传家福终身寿险尊享版”

产品亮点如下：

1.保额每年以3.5%递增

从保单第二年开始，保额以3.5%递增，活得越久，保额和现金价值就会一直增长，到时候可领取的金额就越多。

2.投保年龄广

无论是刚出生的婴儿，还是65岁的老人，都可以投保，年龄涵盖广，对于高龄人士较友好。

3.缴费方式灵活可选

可以选择趸交、3年、5年、10年交，缴费方式灵活，大家可以根据自身需求进行选择。

4.可申请保单贷款

如果急需用钱，还可选择保单贷款，最多可贷现金价值的80%，用于资金周转。

而终身寿险最看重的就是能拿多少钱，这里以国华传家福终身寿险尊享版为例子，35岁王女士买了一份国华传家福终身寿险给自己，每年投入10万，交5年，一共是50万，收益如下图：

可以看出到第五年的时候，已经回本了，并且等到60岁时，退休年龄已达百万加，可见增长速度还是很理想的，要说有什么不足?那估计就是一年得投个10万，比较贵了。

四、总结：

购买人寿保险，不一定要买好的买贵的，如同上述所说，每个家庭的收入不一样，作为家庭的顶梁柱，在购买人寿险的同时，也应该照顾好身体，避免不幸身故这一问题出现。作为高收入家庭，可以选择终身保险进行购买，而普通的家庭，则可以选择定期寿险，在特定的时间领钱，减少日常经济压力。

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