2020重疾新规！有哪些变化？什么时候买重疾险合适？

旧版重疾定义是2007年发布，至今已经十几年了。今年3月31日，《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》发布，引起业内广泛热议。6月1日，第二版征求意见稿再次发布。7月以来，业内已经鲜有重疾险新产品推出，整个行业都在等靴子落地。

据财联社最新消息：

重疾险新定义终审方案已经通过，目前正在走银保监会内部流程，预计将很快对社会发布。

基于前两个发布的征求意见稿版本，以及网传终审方案，重疾险新定义至少有如下变化：

① 恶性肿瘤理赔门槛提升影响最大的是，将I期甲状腺癌移出重疾，列入轻症。

虽然很多人谈癌色变，但是不得不说，甲状腺癌被很多人称为喜癌，像甲状腺乳头状癌、甲状腺滤泡状癌等，花费低且易治愈，2-3万就能治好。

但是近几年，甲状腺癌作为恶性肿瘤，高居理赔榜首，理赔额动辄几十万，很多保险公司都赔的很辛苦。

也导致大家在投保重疾险时，面对甲状腺结节等核保问题，保险公司异常谨慎。

把最高发的“TNM分期为Ⅰ期”放到“轻度恶性肿瘤”，按轻症赔，对保险行业的长远发展是有利的。

作为普通客户，对我们自身利益来说，这肯定不是好消息。

现在甲状腺癌检出率这么高，如果现在买达尔文3号，甲状腺癌60岁前能赔90万的，以后再买，如果按轻症赔30%才15万，这差距可不是一星半点。

②增加3种重疾

严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎，其实，即便新规不增加，市场上的优秀重疾险也都是包含这3个病种的。

此次修改，是统一了重大疾病病种的定义。

③统一3种轻症定义，赔付不高于30%

重疾险新规统一3个轻症的官方定义：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。轻度恶性肿瘤不包括原位癌，但是保险公司可以自行决定添加，目前主流的重疾险中，原位癌属于轻症中的保障。较轻急性心肌梗塞和轻度脑中风后遗症，疾病定义并不比市场现行重疾险宽松。

赔付比例不得超过30%。目前主流产品的轻症赔付比例能达到45%、60%。原来能赔22.5万、30万，重疾险新定义后，只能赔15万，你怎么看？

除上述外，恶性肿瘤外的其他5种核心重疾，也更新了条款定义：

比如，冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），将“开胸”替换成临床更常见的“切开心包”，理赔会更宽松；

急性心肌梗死、严重脑中风后遗症定义更规范，标准更清晰具体，也能避免很多理赔扯皮。

在以往的征求意见稿中，都有规定，如果在重疾险新规发布之前买重疾险，保险公司必须按原条款约定做好相关服务工作。

说白了，就是甲状腺癌等还得按重疾赔，你买的原位癌约定赔多少还得赔多少，如果轻度脑中风后遗症约定赔付比例60%，还得赔60%。

一句话，重疾险新定义并没有负面影响。

甚至，某些方面还更有利。

根据2019年12月实施的《健康保险管理办法》：

健康保险合同生效后，被保险人根据同行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒赔。

举个例子：

重疾险新定义实施后，如果一个人做了切开“心包”实施的“冠状动脉搭桥术”，但是并未“开胸”。即便不符合旧条款约定，也一样能获得理赔。

买重疾险，要新版还是老版？什么时候买合适？

对于保险这件事上，小沃一直以来的态度就是，早买早保障。

毕竟，我们谁都无法预料到意外和风险会在哪一天来临；也无法预知，等到我们想投保的那一天，是否还有资格（年龄、身体条件）购买。

而且，如果你想轻症和甲状腺癌赔得更多、急性心梗和终末期肾病理赔更松、轻度恶性肿瘤能保原位癌的话，那更不用多说了，现在就是最佳的投保时机。

而如果本身已经做好了重疾保障，建议安心等待重疾险新定义的出台，到时候再挑选适合自己的产品进行补充保障也不迟。

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