年金险与终身寿险的区别？哪个好？相比优势在哪里？避债功能

随着退休计划提上日程，60岁退休养老金不够用也成了头痛事。更多人开始规划养老金的替代品，年金险与终身寿险越发火热。

年金险是大家眼中香饽饽，理财超安全，还有高收益产品纵横市场。终身寿险，特别是增额终身寿，则作为另一种现金流规划工具被人追捧。

二者一直在养老和理财的战场反复摩擦。收益与稳定性打一圈，对“长寿风险”的抵抗能力又杠上了。

那么年金险与终身寿险，到底怎么挑更合适？

今天我就为大家全面分析~

01年金险与终身寿险，有哪些类型

无论是买年金险还是终身寿险，我们首先要弄清楚产品。

这样才知道他能否满足自己的需求。

年金险

年金险，交了钱到保险约定时间，就能定期领钱，具有强规划性。

因为领取时间，保障时间的不同，他的功能非常多样化。

有保障较长的快返型年金险，如瑞利年金，投资5年后就能领取，还保终身。

有固定在60或65岁等养老时段开始领取，保障终身的养老型年金险，如如意享七金版

有投保后5年就能领，保障期间较短的短期理财年金险，如福佑金生。

除以上3种，另外还有专门针对儿童的少儿年金险，可做教育金使用！

增额终身寿

终身寿险有增额，定额之分，无论增额定额都属于寿险，具有身故即赔的属性。

他不像年金险，在约定时间取钱，啥时候取能取多少都合同上写好了。

终身寿险是通过减保方式领取现金。

所以如果不是冲着身故赔偿，单单想做长期理财，现金价值极其重要。

而理财，最好购买增额终身寿险。

因为增额终身寿的保额至少3.5%，还会复利增长。

他的保额像一汪活水，存的越久水源越壮大。

02年金险与终身寿险，各自的优点

年金险和终身寿险都具有强制储蓄、锁定利益、绝对安全三大特点。

下面我们看看，他们的差异化部分。

先来说，年金险。

年金险在签合同后，啥时候可以领多少钱就板上钉钉。

这对于没有规划又有着确定规划的人太重要了。

没有规划，是指用钱存钱、什么时候能有多少钱没有规划，现金流非常不稳定。

有着确定规划的意思，我举个例子：

比如说10年后，我确定自己的孩子要上大学，需要多少钱。

60年后，我确定自己要退休，养老金不够用，需要多少钱来补充。

年金险最大独特的优势在于能够提供，稳定可控的现金流。

哪怕到时候被裁员，也不用担心影响自己已定的规划。

再说说，终身寿险。

终身寿险会涉及更多金额，很多家庭用它来做资产传承。

但就理财而言，终身寿险相对于年金险最大的区别就是现金价值灵活。

他现金价值跑的很快，所以只要不是太快退保就亏不了本。

部分退保取现后，增额终身寿险账户还能接着3.5%。

所以就相当于有了一个非常灵活的长期账户，一笔应急钱。

03总结

虽然年金险与终身寿险的收益不是最高的，但不会理财、想做稳健理财的人买都挺不错。

当然，年金险与终身寿险，适合的人还是有所不同的。

年金险规划性强，适合有明确需求、却不太会控制现金流的人。

如此，在经济宽裕时期，买入与自己需求匹配的年金险，就不会临到花钱却没现金。

他更适合有规划性，可以做出最适合自己资金流出方式的人。

因为他的现金流非常自由，每个人都可以按照自己的需求制定最适合自己的独家方案。

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