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怎样买保险划算最实用?普通家庭如何购买?买哪个合适?

原创来源:沃保网   作者: 林卫 2020-10-16 14:41:44
导读: 现在保险产品越来越多,眼花缭乱,买了又觉得不划算,很多人都不知道该怎么买,买哪个合适。今天我们就来了解下。

现在越来越多人开始买保险,但是保险产品太多,许多人认为买的保险不划算,明明比别人花了更多钱,保障却还没有别人好。尤其是对于普通家庭来说,本来家庭就不富裕,一年买保险的钱还要花不少,就更觉得不划算不值得了。


在很多人眼里,认为买保险是有钱人才会买的。其实,保险对于普通人来说意义更加重要。因为有钱人的财富完全能抵抗疾病、身故带来的损失性风险。他们买保险更多考虑的是教育养老、资产传承等问题。

那怎么买保险划算更实用?既不影响保障,又少花钱呢?

在配置保险前首先要考虑几个问题:

1、预算有多少

买保险有一个原则,就是每年保费支出,最好不超过年收入的10%,比如收入10万,最多拿出一万来买保险。

买保险是为了以后遇上风险有个保障,但不是过分支出保费,影响当前生活。

2、给谁买

先明确给谁买,因为每个年龄阶段,需要的保障是有所不同的,比如小孩和老人寿险可以不用配置,因为他们都不用承担家庭责任。

3、保额买多少

我们一直说买保险就是买保额,如果保额太低,起不到太大作用。像重疾险,建议最少买30万保额,保额越高,保障越充足。

各个险种怎么买更划算更实用?

我们配置险种,无非就是重疾险、医疗险、意外险、寿险这四大传统险种。

我们需要配置哪些保险种类:


一、重疾险怎么买划算?

重疾险就是保重大疾病的,我们都知道,如果不幸患上重病,不仅身心受折磨,还需要大笔的治疗费用,而且可能几年都无法工作,这期间都是没有收入的。所以一份重疾险,还是必要的,只要确诊合同约定的疾病,一次性给付赔偿金。

不过重疾险保费不便宜,少则几千,多则几万,而影响重疾险价格的因素也有很多,比如女性比男性便宜,小孩比老人便宜,保额高低、保障期限等等。

如果想要购买经济又实惠的重疾险,小沃建议可以关注以下几点:

①线上重疾险产品比线下的更便宜;

②不带身故责任的单次赔付重疾险更便宜;

③保定期比保终身便宜;

二、意外险怎么买划算?

意外险是杠杆最高的一类险种,一般短期意外险保费几十到几百,就有几十万的保额。还有一种是长期意外险,保障时间长,保费也会高一些。

意外险的保障,主要分为三大类:意外身故、意外伤残、意外医疗。

如果想购买性价比高一点的意外险,小沃还是建议购买一年期意外险,保障全面,保费便宜。


三、医疗险怎么买划算?

医疗险就是报销医疗费用,是社保的有效补充,最常见的就是百万医疗险,以及小额医疗险,防癌医疗险等。

在选择医疗险时,要注意的比较多,除了看保障、保费、免责条款、续保是最关键的,产品稳定性以及停售风险。

现在越来越多网红百万医疗险,每年保费几百块,就可以获取上百万的保额,作为医保的补充,可以优先配置。选择续保条件好一点的、保额适当,适合自己的就行,不用买多,因为医疗险是实报实销,买多了也不会重复报销的。

四、定期寿险更划算?

寿险保障非常简单,主要保障身故和全残。

寿险又分为定期寿险和终身寿险

定期寿险:主要用于抵御家庭经济来源身故或全残而导致的经济风险。如果家庭经济支柱不幸遇险,可以留下一笔赔偿金赡养父母、抚养子女偿还债务的需求。定寿更适合出社会的小年轻、家庭顶梁柱、有房贷的人群,保费比较便宜。

终身寿险:更倾向传承功能、储蓄投资、债务隔离,价格比较贵,更适合高净值人群,富裕的家庭。

五、推荐方案

小沃以一个年收入20万的家庭为例,整理了一份投保方案,大家可以作为参考:


这个方案比较适合预算有限的家庭,一家三口,一年保费1万左右,包含了身故、疾病、全残等所有人身风险。

总结:

怎么配置保险也是需要一定的技巧,掌握一些基本的保险常识,不要盲目购买,适合自己的才是最好的。

如果还想了解相关内容,或不知道如何挑选保险,欢迎点击下方“免费获取方案”,我们会分配专家为您解答关于保险和理财的疑问,助大家配置适合自己的保障~~

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