怎样买保险划算最实用？普通家庭如何购买？买哪个合适？

现在越来越多人开始买保险，但是保险产品太多，许多人认为买的保险不划算，明明比别人花了更多钱，保障却还没有别人好。尤其是对于普通家庭来说，本来家庭就不富裕，一年买保险的钱还要花不少，就更觉得不划算不值得了。

在很多人眼里，认为买保险是有钱人才会买的。其实，保险对于普通人来说意义更加重要。因为有钱人的财富完全能抵抗疾病、身故带来的损失性风险。他们买保险更多考虑的是教育养老、资产传承等问题。

那怎么买保险划算更实用？既不影响保障，又少花钱呢？

在配置保险前首先要考虑几个问题：

1、预算有多少

买保险有一个原则，就是每年保费支出，最好不超过年收入的10%，比如收入10万，最多拿出一万来买保险。

买保险是为了以后遇上风险有个保障，但不是过分支出保费，影响当前生活。

2、给谁买

先明确给谁买，因为每个年龄阶段，需要的保障是有所不同的，比如小孩和老人寿险可以不用配置，因为他们都不用承担家庭责任。

3、保额买多少

我们一直说买保险就是买保额，如果保额太低，起不到太大作用。像重疾险，建议最少买30万保额，保额越高，保障越充足。

各个险种怎么买更划算更实用？

我们配置险种，无非就是重疾险、医疗险、意外险、寿险这四大传统险种。

我们需要配置哪些保险种类：

一、重疾险怎么买划算？

重疾险就是保重大疾病的，我们都知道，如果不幸患上重病，不仅身心受折磨，还需要大笔的治疗费用，而且可能几年都无法工作，这期间都是没有收入的。所以一份重疾险，还是必要的，只要确诊合同约定的疾病，一次性给付赔偿金。

不过重疾险保费不便宜，少则几千，多则几万，而影响重疾险价格的因素也有很多，比如女性比男性便宜，小孩比老人便宜，保额高低、保障期限等等。

如果想要购买经济又实惠的重疾险，小沃建议可以关注以下几点：

①线上重疾险产品比线下的更便宜；

②不带身故责任的单次赔付重疾险更便宜；

③保定期比保终身便宜；

二、意外险怎么买划算？

意外险是杠杆最高的一类险种，一般短期意外险保费几十到几百，就有几十万的保额。还有一种是长期意外险，保障时间长，保费也会高一些。

意外险的保障，主要分为三大类：意外身故、意外伤残、意外医疗。

如果想购买性价比高一点的意外险，小沃还是建议购买一年期意外险，保障全面，保费便宜。

三、医疗险怎么买划算？

医疗险就是报销医疗费用，是社保的有效补充，最常见的就是百万医疗险，以及小额医疗险，防癌医疗险等。

在选择医疗险时，要注意的比较多，除了看保障、保费、免责条款、续保是最关键的，产品稳定性以及停售风险。

现在越来越多网红百万医疗险，每年保费几百块，就可以获取上百万的保额，作为医保的补充，可以优先配置。选择续保条件好一点的、保额适当，适合自己的就行，不用买多，因为医疗险是实报实销，买多了也不会重复报销的。

四、定期寿险更划算？

寿险保障非常简单，主要保障身故和全残。

寿险又分为定期寿险和终身寿险

定期寿险：主要用于抵御家庭经济来源身故或全残而导致的经济风险。如果家庭经济支柱不幸遇险，可以留下一笔赔偿金赡养父母、抚养子女偿还债务的需求。定寿更适合出社会的小年轻、家庭顶梁柱、有房贷的人群，保费比较便宜。

终身寿险：更倾向传承功能、储蓄投资、债务隔离，价格比较贵，更适合高净值人群，富裕的家庭。

五、推荐方案

小沃以一个年收入20万的家庭为例，整理了一份投保方案，大家可以作为参考：

这个方案比较适合预算有限的家庭，一家三口，一年保费1万左右，包含了身故、疾病、全残等所有人身风险。

总结：

怎么配置保险也是需要一定的技巧，掌握一些基本的保险常识，不要盲目购买，适合自己的才是最好的。

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