2021平安开门红金瑞人生21值得买吗？怎么样？如何领？

近期，平安人寿又新推出了一款开门红年金险产品，它就是——金瑞人生21。这款产品可根据交费期间选择保障10年或者15年，满期时可以一次性领取基本保额。可搭配万能账户。

平安开门红金瑞人生21条款介绍

产品详解：

金瑞人生21每年领取的特别生存年金、生存年金和缴费期限有关，具体如下：

1）特别生存年金：3年：60%保费；5年：100%保费；10年：100%保费

2）生存年金：3年/5年：30%保额；10年：50%保额；

平安金瑞人生21年金险收益怎么产生？如何领钱？

金瑞人生21年金险这类产品比较复杂，计划书里有大量专业名词，很多人搞不懂是怎么回事。

其实，我们可以把金瑞人生21年金险，简单看作为两个资金账户：

●年金账户： 在特定年限返还固定金额的钱。

●万能账户： 年金如果不领取，就会进入万能账户增值。

只要搞清楚，我们的钱如何通过两个账户增值，你就能看懂这款产品。

举个例子：

如果30岁的王先生，买了一份平安金瑞人生21年金险，搭配万能账户聚财宝20，每年投入10万元，连续交3年，基本保额为10.7万；

资金增值过程分为3步：

步骤①：

30-32岁： 王先生每年需要向年金账户投入10万，3年共计30万。

步骤②：

特别生存年金： 35岁-36岁，每年领取60%的年交保费，即6万；

生存年金：37岁-39岁，每年领取30%基本保额，即3.2万；

满期保险金： 40岁时一次性给付100%保额，即10.7万。

每年返还的年金如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

一般年金险的演示利率分为低、中、高三档利率，低档和中档利率更有参考价值。目前只知道保底利率为1.75%，但实际的计算利率是不确定的，保险公司每月会在官网披露，也可以电话查询。

步骤③：

如果急需要用钱： 可以从万能账户提钱，前5年会收取一定的手续费，手续费分别为：3%、2%、1%、1%、1%。

如果平时有闲钱： 也可以投入万能账户，享受增值，不过投入时也要交一定的手续费。另外，对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

如果在这期间不幸身故，则赔付现金价值或已交保费*给付比例，取较大的一项。

给付比例：0-17岁为100%；18-40岁为160%；41-60岁为140%；61岁及以上120%。

平安金瑞人生21年金险值得投资吗？

上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的，因为实际结算利率是不确定的，但是为了能大概知道收益，计划书上一般都会有演示利率。

聚财宝20演示利率分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率1.75%，中档是4.5%、高档一般都是6.0%，一般低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下金瑞人生21在附加万能账户后，分别在保底和中档利率下的收益率：

如果按保底利率计算： 经过50年增值，30万所交保费变成了66.9万。

如果按中档收益计算：在第30年，收益率达到了3.91%，而这个收益还是不保证的，有可能高于这个收益，也有可能低一些。

高档利率的收益率是比较可观的，但一般很难达到，参考中档利率是比较实际的。

注：以上演示只是为了更好的理解产品之用，具体还需以合同利益为准。

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