为什么男性买保险比女性更贵？这是性别歧视吗？

经常会有朋友问，自己和媳妇儿同年的，为什么在买保险的时候，选择同样的缴费期和保额，保费却比媳妇儿的贵上不少，保险公司也存在“性别歧视”吗？

当然不是！即使是同龄人，身体状况一样，男女在投保重疾、定期寿险等保障型长期险种的时候，男性一般都会比女性贵上一点，这笔钱是根据风险发生的概率计算的，男性群体整体承保风险更高，保费自然贵一些，绝非“性别歧视”。

保险公司在为这类产品定价的时候，重点考虑3个方面的因素：预定费用率、预定利率、预定死亡率。预定费用率各家公司有所不同，一般规模大一些的公司会有更低的费用率，包括合同初始费、代理人酬金、保单维持费用、保单终止费用等部分。预定利率也一样，每家公司各不相同，2013年开始，国内的预定利率定在2.5%-3.5%之间，各家公司自行选择，目前市面上大多数公司选择3.5%的利率，也有部分“大公司”坚持选择2.5%，单这一个因素，可以让这两类公司的价格差距达到30%以上。

基于上面两点来说，与一个个具体的被保人并没啥关联，属于公司层面的事情，而大家的预定死亡率却会因为不同的群体而有所区别，今天我们就主要从这一块来讲讲。

男性发病率更高

按照《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》显示，人一生患重疾的比例为：男性73.8%、女性68.79%。

根据国家癌症中心的全国癌症统计数据显示，我国恶性肿瘤的累计率（0-74岁）为21.44%，其中男性的累计率为24.36%，女性则是18.60%。整体来看，男性比女性罹患重疾的可能性更高，那么作为保险公司来看，男性的承保风险自然高于女性，保费贵一点就理所当然了。

男性平均寿命更短

男性因为雄性激素的作用，新陈代谢远高于女性，细胞分裂的速度也高于女性很多，也就是说相比女性来说，男性的器官会更早发生衰竭，细胞更早失去活力，寿命一般会较女性短。

根据我国近年来公布的男女平均寿命数据来说，男女平均寿命分别为79.5岁和84.6岁，男性的平均寿命也比女性短了5.1岁。而在WTO的全球平均年龄统计中，中国女性寿命也比男性高了4.4岁。

所以无论是国内还是国外的统计数据，无不说明我国男性的平均寿命比女性更低，所以自然寿险的保费男性也会高于女性了。

男性不良习惯更多，生活压力更大

对比女性来说，男性酗酒、吸烟的比例更高，更易被激怒，健康层面的意识也不如女性。

拿喝酒来说，2010年的我国慢病及危险因素的检测结果表明，我国年人均酒精量为3L，其中男性为5.6L，女性为0.3L，而有害饮酒率中，男性为11.1%，女性为2.0%。

至于抽烟的数据，男女差别更大：目前我国3亿多烟民，15岁以上人群吸烟率26.6%，其中男性50.5%，女性则为2.1%。

以抽烟、酗酒、熬夜等为代表的一系列不良生活习惯，对于人们的健康和生命都会产生巨大的危害，男性中招更多，自然相关疾病如肺癌、肝癌的患病人群更大，再加上很多男性依然是家庭的顶梁柱，整天在外打拼，压力也会大上不少，自然发生风险的几率也会更大，保费更高也就无可厚非了。

写在最后

目前来说，男性的整体风险都会大于女性，所以男性的费率会比女性高一些也是很正常的一件事，毕竟如果你作为女性，更低的风险却要和男性分担一样的费率，你会同意吗？

当然，如果想要节约保费，最简单的方法，自然是趁着还年轻、保费较便宜的时候，给自己先配置足额的保障，这样才不会有后顾之忧。