百万医疗保险是真的吗？哪家好？一年多少钱？可靠吗？优缺点

一、为什么要买百万医疗险

现在，人都怕去医院体检。去医院看过病的朋友都有感触：人啊，有啥都别有病；缺啥都别缺钱！

真有个三长两短，人难受不说，还要担心筹一大笔钱。

还记得温岭的爆炸事故吧。一旦发生这样的事故，伤者都得紧急送医。动辄几十万的医药开支，怎么办？

如果没有百万医疗险分担，普通人有可能搭上全家人的一辈子来救命。

在这个背景下，百万医疗险的出现，就是为了避免普通家庭因病致贫、因病返贫的。

一年几百块钱，无论生病住院还是意外住院，都能找保险公司给报销。百万医疗险，是每个人必备的基本保障。

二、目前市面上的医疗险产品那么多，真不知道该怎么选？

今天就教你如何选到最适合的百万医疗险：

1. 看健康告知

健康告知好比一道门，由它决定是否有购买医疗险的资格。如果健康告知过不去，没法核保，产品再好，也与你无关了。

如果你身体很健康，体检报告上啥毛病没有，那就直接挑性价比最好的医疗险投。

但因为现代人生活作息压力的问题，很多人身体多多少少都会有些小毛病，这个时候我们尽量选择宽松的产品。

目前市场上的医疗险产品繁多，就算是像高血压、乙肝、甲状腺结节、乳腺结节这些小毛病也有能承保的产品。

2、看保障范围

百万医疗险的主打保障是住院医疗开支，有的会包含住院前7天和出院后30天的门急诊医药开支。就像是住院前如拍CT、专家问诊等；出院后如术后复查、康复确诊等。

有些产品还会包含质子重离子（癌症治疗神器）、人工肺这些费用的。

每款产品具体保障不同，有的能报销，有的不能报销，购买前一定要看仔细。

3、续保规则

能不能续保？能不能顺利续保？这是很多朋友选择百万医疗险最在意的问题。

我曾经也一样，担心产品停售了就再也没有保障。或者，如果生过病后，保险公司就不再给我保障了。

这些担心都是没必要的。目前的监管政策规定了医疗险只能是短期的，没有一直保证续保终身的产品。

其实这对咱们投保反而是件好事：医学会不断进步，短期的产品能及时更新换代，让我们可以放心选择最新的医疗科技。

比如曾经的稀缺保障——质子重离子，这两年，已经成为百万医疗险的标配。

优质的百万医疗险，续保应该是：续保无二次审核，不因个人健康变化，或者理赔过而拒保或者单独调整费率。

4.其他增值服务

比如“绿色通道”（预约就诊、专家门诊等）、“医疗垫付”，有的还有救护车、特需部、海外医疗等服务，我们投保时可酌情附加上。

三、到底怎么选适合自己的医疗险呢？

目前市场产品虽然多，但能打的，始终就那几款。

弱水三千，我们只取一瓢就行，我们列出了目前市场上最能打的6款百万医疗险。一起来PK一下看看哪款更好？

它们分别是：

众安尊享E生2020

众安乐享E生

众惠相互惠享e生

复星联合超越保2020

平安e生保2020（保证续保6年）

好医保长期医疗2020

1号选手：尊享E生2020

这款产品相信大家很熟悉了。医疗险里的扛把子。短短5年，迭代15次。产品保障十分全面。

基础保障包括：一般住院（1万免赔额，不限社保范围，最高可报销300万）、重疾住院（0免赔，最高可报销600万）、质子重离子保障（100%报销，上海市质子重离子医院）、癌症特药保障。

可选保障：家庭共享免赔额、重大疾病保险金、重大疾病住院津贴、赴日医疗。

健康告知：正因为保障全面，这款产品健康告知比较严格。可智能核保。非标体可能会被除外承保甚至拒保（比如乳腺结节3结会除外）。

续保：连续续保，即不是保证续保。但尊享e生系列是众安的拳头产品，停售产品这种得罪市场的做法，可能性很低。

即使停售，也可以免等待期和健康告知，续保“尊享系列”其他产品。

如果看重产品保障，或者身体条件有优势，推荐这一款。

2号选手：乐享E生

还是众安家的产品。这款产品最大特色是0免赔（因此保费比其他同类产品要贵一些）。

保障方面该有的一样也没落下。

想要0免赔产品的朋友，乐享E生无疑是首选。

3号选手：惠享E生

这款产品最友好的地方，在于健康告知很宽松。

家里有三高和乙肝的朋友可能知道，一旦确诊了三高或乙肝（尤其是大三阳），买保险就很受限制，医疗险更不要想。

但惠享E生却给了进门的机会。

比如乙肝患者，如果乙肝携带，但肝功能正常，那这款产品是有机会标体的。

身体有小毛病的朋友，推荐看看惠享E生。

４号选手：超越保2020

超越保2020是超越保的升级版，可以说是医疗险中的“性价比”担当。

不仅保障好、价格便宜，而且保证续保6年，免赔额还会逐年递减。

看重保证续保，又想要性价比的朋友们，就选超越保2020。

5号选手：平安E生保2020

在保障责任这块，E生保和其他主打产品可以说是平分秋色。但公司背景上，平安要胜出一筹。

在健康告知方面，平安E生保对结节类朋友很友好宽松。

如果有结节，可试试E生保的智能核保，反正也不留痕，多试试呗。

6号选手：人保的好医保

最后聊聊人保的好医保，在支付宝上销售自带不少流量，自助投保销量也比较可观，很多朋友都听说过这款医疗险。

自助投保虽说方便，但是也有巨大的隐患：健康告知可能没法自己把关，如果不按健康告知投保，可能埋下理赔纠纷的种子。

今年就已经出了好几起好医保拒赔的案子，原因都是投保人在投保时未如实告知，造成麻烦。

最后总结一下：

如果身体健康，追求性价比高的，选尊享E生2020；

想要0免赔的，选乐享E生；

身体有小毛病的像乙肝三高的，就选惠享E生；

想要保证续保的，就选超越保2020；

身体有结节情况的，想要保证续保的就选平安E生保2020。

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