七夕将至，新婚夫妻该如何买保险？

不知不觉2020年已经过去大半了，有一个一年一度的传统节日即将到来，那就是七夕情人节。

情人节除了是许多小情侣秀恩爱的日子，更是许多大情侣结束爱情长跑步入婚姻的好日子！许多情侣都会选择在这一天结为夫妻，可能是因为这样每年都能少过一个节日吧？

说到结婚，步入婚姻后的人生状态，和单身时期的状态是完全不同的，不仅仅是家里多了个人那么简单，方方面面都会面临巨大的改变，当然了，保险的配置也是一样的。

那么保险具体的配置有哪些改变呢？

1.承担的责任不同

婚前单身的时候，承担的责任只有自己的父母，一旦自己发生意外，会给父母造成财务负担。

如果说婚前买保险是为了自己，婚后就要考虑全家。

婚后需要承担的责任不只是自己的父母，还有配偶、孩子等，是两个家庭的责任。

2.身故受益人不同

婚前买保险，受益人肯定都是自己的父母，而婚后买保险，对于受益人的分配就需要注意了。

配偶，子女，父母，都是受益人，那是选择给子女、给配偶还是给父母，亦或者按比例分配？

不同的选择对于理赔金的赔付走向都是不同的。

3.婚前婚后财产不同

保险在婚前买，是属于自己的个人婚前财产，而婚后买的保险，由于需要长期缴费，属于两个人的共有财产。

从本质上来说，婚前和婚后买保险的区别，就在于责任更大。

那么新婚夫妇在做保险配置的时候，需要考虑哪些因素呢？

1.负债情况

结婚时买房子、买车是中国的普遍国情。

这房贷一背，就是几十年，再加上装修、配置家具等，再加上买车的费用……

除此之外，还要考虑到“黑天鹅”事件，比如投资/创业失败、生病后失去工作能力等……

这种事情一旦发生，就会造成整个家庭的债务风险和经济危机。

所以，对于有房贷、车贷的家庭来说，定期寿险是非常重要的。

而且，保额至少要涵盖贷款的总金额。

万一发生不幸，也可以用这笔钱来还贷款，度过财务危机。

2.家庭赡养责任

对于新婚家庭来说，主要的家庭责任主要就是父母的养老问题。

如果父母还没退休，或者退休且有可观的经济收入，小两口暂时不太需要考虑这方面问题。

如果老人需要赡养，就要考虑这部分义务，计算保额时要加入赡养老人的经济支撑条件。

3.生育规划

如果婚后一两年内就考虑要孩子，就要考虑投保消费性医疗险，覆盖在妊娠期和生育期间需要的医疗费用。

如果打算一直丁克下去，享受二人世界，那经济上就比较宽裕，但要考虑到将来的养老问题。

可以考虑投保一些养老保险，提前为老年生活做准备。

而且，随着环境污染、工作压力、不良生活习惯等问题的出现，心脑血管疾病、肿瘤疾病、肩颈疾病等“老年病”趋于年轻化，新婚夫妻可以尽早投保重疾险。

毕竟越年轻，投保的保费也越便宜。

如果因为疾病、意外的风险，造成收入中断，也会导致家庭生活水平下降，甚至影响两家三代人的生活质量。

所以，如果没有投保过任何商业保险的话，买保险可以按照这样的顺序：

意外（寿险）、健康险（重大疾病、医疗险）、教育金、养老金、万能险

最后还是要说一下，保险配置是一个动态的过程，不同的情况，不同的阶段，配置的思路会有一定的区别。

每个人都是独一无二的，每个人的人生中也会看到不一样的风景，不必寻求十全十美的保险，专注于覆盖眼下的风险就可以。