人大代表周燕芳建言保险业：试点跨境人民币保险，设立专业科创保险

一年一度的全国“两会”将于5月21日拉开帷幕。新闻记者获悉，作为来自上海保险行业的唯一一位全国人大代表，中国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳今年共带来五份有关保险行业的议案，涵盖了包括试点跨境人民币保险、设立专业科创保险公司、以及长期护理险、扶贫险和养老领域的行业建议。

1、试点跨境人民币保险

周燕芳代表表示，近年来，随着人民群众生活水平的逐步改善，越来越多的人群对医疗服务提出了更高的要求，跨境医疗需求正在增加，但由于每人每年购汇额度只有5万美元，不能有效解决就医的外汇需求，客户即使在境内购买了充足的疾病保险，所获得的理赔款也不能用于支付境外医疗费用。此外，从近几年的数据看，不少内地客户前往香港购买美元保险，也说明确实有不少客户在为未来的境外医疗行为未雨绸缪，中国保险市场产品供给有待于进一步丰富。

跨境人民币产品主要创新点是保险公司可以利用自由贸易账户功能，通过离岸市场将人民币换成外币在境外投资，使得产品具备外币理赔功能。

她建议，应允许保险公司创新开发跨境人民币保险产品，在上海试点跨境人民币保险，允许寿险公司试点经营涉及长期外汇管理相关的保险业务，允许寿险公司通过自由贸易账户在离岸市场换成相应的外币投资到海外市场或境外人民币市场，获得与风险相匹配的保障收益，该业务资金管理金额应当不受公司的QDII额度限制。

2、设立专业科创保险公司

在另一份有关专业科创保险公司的建议中，周燕芳指出，中国的科创企业普遍存在资金层面筹融资难、无形资产保障缺失、专业人员风险大保障低、科技成果转化难等痛点，然而，传统的保险公司却难以对科创公司提供资金、资产、人员层面的多重保障。

她举例称，科创企业的资产大多数是无形资产，面临的主要是无形风险，如责任风险、网络安全风险、研发失败风险等，科技企业的核心人才非常欠缺，人才市场争夺激烈，完善的健康保障制度难以受到企业人力资源管理的重视，由于科创行业的风险特殊性，传统的保险公司在风险识别、风险定价及风险管理上都面临较大困难，保险公司提供广覆盖全方位保障的意愿有限，服务能力有限。

周燕芳建议，设立专业科创保险公司致力于为科研企业、研究院所及高校等主体的基础研究、应用开发、成果转化、产业发展等各环节提供全生命周期全方位的风险保障和专业服务，健全科技保险的管理体系，建立政企合作机制，搭建科创服务平台，给予税收优惠和完善财政补贴办法，加大科创企业投保积极性。

3、加快长期护理保险制度立法

周燕芳在《关于加快长期护理保险制度立法的建议》中表示，我国面对的是超大规模、超快速度、超高水平、超级稳定的“四超”老龄化趋势，老年人对于长期护理的需求极大。

周燕芳表示，此前一段时间的长期护理保险的试点已有一定效果，但还是呈现出一些问题，例如，部分地区筹资个体责任未体现，为制度深化带来风险，少量城市推进慢，长期部分保障带来新的社会不公平，少量城市推进慢，长期部分保障带来新的社会不公平，专业人员缺口大，亲情护理带来新的监管难题。

周燕芳建议，应逐步建立一套内容完整、结构合理、要素齐全、衔接配套、和谐统一的长期护理保险法规体系，将筹资方式、运作模式以及相关的标准建立等制度化，为长期护理保险的制度可持续发展提供法律依据。

她建议，应通过立法明确长期护理保险的筹资模式，强调个人缴费职责、通过立法明确长期护理保险的支付范围，避免长期护理保险和其他社会保险和社会福利权责界定不清，借鉴欧美日国家专业人员职业体系制度，设立我国医养照护职业，明确长期护理保险提供服务的人员资质要求等。

4、完善防贫保险顶层设计

随着我国脱贫攻坚战进入决战决胜年，研究建立解决相对贫困的长效机制，推动减贫战略和工作体系平稳转型已经成为中央高度关注的当务之急。

在《关于推广防贫保险机制助力长效扶贫的建议》中，周燕芳表示，作为精准扶贫体系的重要组成部分，金融扶贫一直受到政府的高度重视，其中，保险更是重要的“社会稳定器”，天然具有风险分散、损失补偿、资金融通的属性，在杜绝贫困增量、促进社会公平、兜住贫困底线等方面都能够且已经起到了积极的作用。

周燕芳建议，保险机制可以成为2020年后扶贫长效机制的重要组成部分。在2020年之后，应继续完善针对贫困边缘人口的扶贫制度顶层设计，破除保险开展过程中受到体制和制度的障碍。

她还建议，建立中央财政支持的防贫保险制度，有效提升最低民生保障水平，形成防贫保险工作推进共识，理清政府和保险公司的关系，探索以“政府购买服务”的方式，请专业机构做专业防贫。

此外，还要规范防贫保险市场，使防贫保险可持续发展，协助保险公司平衡好商业利益和社会责任的关系，规范市场行为，抵制不计成本的低价竞争，确保项目运营的可持续性以及保险公司管理服务的质量，使百姓得到切切实实的实惠，加强财政资金投入的监管，根据规定进行项目安排与使用结果的公告公示，杜绝跑泡滴漏与腐败的可能等。

5、建议CCRC与非营利性机构政策上一视同仁

近年来，国外成熟的“持续照料退休社区”（Continuous Care Retirement Community，以下简称“CCRC”）进入中国养老市场 ，但中国的相关部门出台的服务分类标准并未将CCRC纳入分类范畴，导致各地主管部门对其是否应认定为养老机构见解不一。

在《关于科学界定机构养老范畴，推动机构养老充分发展的建议》中，周燕芳建议，民政等相关部门明确将CCRC认定为养老机构，尽快明确养老床位的核定依据，限制民政部门在床位核定上的自由裁量权，做到“应核尽核”。

另外，她建议给予CCRC与非营利性机构一视同仁的政策待遇，虽然中央出台多项政策支持社会力量兴办养老机构，但在地方层面对营利性机构和非营利性机构还存在不小的“政策鸿沟”，望相关部门在土地、税收、能源使用费等相关优惠支持政策方面，使CCRC能够得到与非营利性机构一致待遇，通过降低成本，促进更多高品质养老服务进入广大中产家庭。