买不了百万医疗，我们还有PlanB

但是百万医疗险也有它的局限性，一个是健康，另一个是年龄。

健康告知非常严格，比如患有三高、糖尿病、心血管病等慢性疾病，投保百万医疗险基本是无望的；

年龄多限制在60岁以下，最高也就到65岁。

所以这些因为年龄或健康不符，买不了百万医疗险的人，就没有替代的医疗险可买吗？

当然不是，天无绝人之路，有需求就会有产品。防癌医疗险，就是我们的PlanB！

关于防癌医疗险

1、什么是防癌医疗险？

首先有个概念必须明确一下，目前国内关于癌症的保险有以下两种：

防癌险（给付型）：确诊癌症即可赔付，不幸罹患癌症以后，保险公司给一笔钱；

防癌医疗险（报销型）：罹患癌症后在指定医院接受治疗，保险公司报销相关医疗费。

至于防癌医疗险，可以看成是“缩水版”的百万医疗险。

2、防癌医疗险与百万医疗险的区别

防癌医疗虽然也属于医疗险，但和我们常见的百万医疗有很大的不同，具体区别如下：

相比百万医疗来说，防癌医疗险有以下3点优势：

1

投保年龄更广

一般超过60岁，能买的百万医疗险就很少了，而防癌医疗险的投保年龄上限非常高，70岁~80岁可以投保的产品比比皆是；

2

健康告知更宽松

防癌医疗险的健康告知非常宽松；像糖尿病、高血压、冠心病等心脑血管疾病都可以投保，相对于百万医疗险来说面向人群非常广；

3

价格更便宜

防癌险医疗险因为只保癌症，保障责任简单，价格自然也更便宜。

所以，防癌医疗险适合以下人群：

身体不健康：因为疾病而无法投保百万医疗险，那么可以投保防癌医疗险；

高龄的老人：医疗险一般最高只能65岁左右投保，而防癌医疗险到80岁都可以投。

看到这里，有的小伙伴应该心里有数了：防癌医疗险适合的人群，大都是买不了百万医疗险的人。

言下之意就是，如果你的健康状况良好，也没有超岁数，请优先考虑百万医疗险，能开法拉利的人还买啥大众呢？

防癌医疗险挑选要点

看过很多的防癌医疗险之后，发现大部分产品的同质化严重，产品虽然各有特色，但总体来看差别并不大。

在挑选时需要注意以下几点：

1、保障内容

恶性肿瘤导致的住院、特殊门诊是防癌医疗险的必保项目，大部分产品还扩展保障特殊门诊、住院前后30天门急诊等项目。

需要注意的是，目前依然部分防癌医疗险不保障原位癌，要选择同样保障原位癌责任的产品。

2、质子重离子保障

质子重离子是国际公认的先进的实体肿瘤治疗技术。虽然目前国内能开展这项治疗的医院很少，但如果有这项保障，在未来就医选择上有了更多机会。

3、赔付比例和免赔额

免赔额指由被保人自行承担的部分，越低越好。目前大部分防癌医疗险都是0免赔。

优先选择0免赔，100%报销的产品。

4、外购药报销

外购药是指在进行治疗或住院的医院药房内，没有需要的药品，需要到医院外药店购买的药品。

医院一般有“药占比”和“总额控费”的医保政策约束，并不是每一种药都会有库存，需要外购药的情况并不少见。

但用于恶性肿瘤的靶向药价格非常昂贵，如果无法报销将会成为非常大的负担。所以，优先选择含有外购药报销责任产品。

5、续保条件

我们都知道癌症是最容易转移、复发的疾病，所以续保条件应该是我们要重点关注的，优先选择续保不需审核、患原位癌和理赔都不影响续保的产品。

当然，现在也有个别产品是保证续保一定年限的，比如好医保防癌医疗险、阳光神农防癌医疗险，6年内是不用发愁续保的问题。

小沃寄语

综上所述，防癌医疗险的健康告知相对宽松，花费不多，就能预防癌症引起的治疗费用风险，对于身体健康异常、年龄较大的人群是非常值得考虑的。

另外，如果身体条件允许的情况下，尽量优先购买百万医疗险，毕竟，保障范围比防癌医疗险更全面。

大叔还是要在唠叨一遍，买保险千万不要等到年龄越来越大，健康状况不好之后，才想起来买保险。

只有未雨绸缪，才可以将自身的保障最大化。

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