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有公费医疗,可以不用买百万医疗险吧?

来源:沃保网编辑整理   2020-04-10 17:46:24
导读: 我一个朋友让我给她看看保险经纪人为她做的方案,她说这个方案让她“感觉不太好”,但是又说不出哪里不好。

我看了一下她发过来的表:一家三口,一年保费就要3万6,够“重”的。

再一细看,呵,招呼的都是重疾险,清一色的保终身身故赔保额,保额100万,50万多次赔付搭配50万单次重疾,不贵才怪。

关于重疾部分的配置思路且不说是不是真的出于客户的需求。但!是!就是这么一份年交3万6千的家庭保障计划,一家三口,居然谁都没有给加百万医疗险。

我问她是不是已经买过百万医疗险?她说没有,但是经纪人说了,她们单位有“公费医疗”,所以不用买。


小沃身边也有不少同龄朋友在体制内,也有一些朋友的长辈是德高望重的老干部,所以对“公费医疗”有些了解。

先说说老干部的吧,确实不错。

一位朋友的岳父年轻时功勋卓著,所以现在的医疗待遇那是相当不错,住高干病房,除了年底那个月可能因为医院医保预算超支时不太容易住上院,其他时间的费用都是100%报销的。

或许,这也是大家心目中的“公费医疗”待遇吧。

但是,实际情况是,现在很多机关企事业单位的公费医疗是分级别的,不同级别的待遇不一样,对于大多数人来说,公费医疗的含金量是没那么高的。

公费医疗对去哪看病、看什么病、开什么药都有所限制,还有严格的转诊制度,并不像大家所想的啥都能报,而且很多单位现在也逐渐在向社保转轨。

比如,有病了,需要先去指定的医院看病,如果这个医院看不好给你开转诊单,你才能去更高级别或者专业性更强的医院看,如果拿不到转诊单,自己去非指定医院看病,一毛钱都不给报销。

一个朋友的牙不好,在指定医院搞了几次,都没弄好,大夫说给他拔了,他又不想拔牙,然后按照规定又不能给开转诊,陷入死循环,最后无奈之下只能自费出去看。

而且现在持医保卡看病都是直接结算,不用事后报销,公费医疗还是需要先垫付再凭票报销。贴票、审批、盖章等等,等待的时间很长,手续也繁琐。

一些年轻的朋友对这个也颇有微词,说盼着单位快点公费医疗改医保。

当然,也有一些老年朋友觉得公费医疗好,因为相比来说,有些老年人的基础疾病、慢性病公费医疗报的多,开药受限制少。

总的来说,公费医疗已经不是早年间的“顶级医保”了,虽然整体待遇还不错,但除非是“塔顶”部分,大部分人群面临灾难医疗支出时依然和医保一样,难以负担全部费用支出。

所以,不管是有医保还是有公费医疗,如果身体健康情况允许,百万医疗险都要买的。


大家要对百万医疗险有正确的认识——百万医疗险是为了一旦面对大额医疗支出所提前做的准备。

社保也好,公费医疗也好,面向的是最广大民众,解决的是基本的就医需求。

而少数人群,得了大病、重病,或者想得到效果更好的治疗,就要用到一些非社保基础用药、检查,像用进口药,用靶向药,做昂贵的PET-CT检查,进入ICU治疗等。

比如小沃身边就有癌症患者,第一次化疗,基本都是先用一线药物,然后再用二线药物,再……从价格看,一线药物基本都纳入医保,医保报销比例很高,但是如果一线药物无法起效,后面的药物就会越用越贵,社保报销比例也会大幅降低,二者之间的自费差距是极大的,一次化疗从自费两三千到两万,可能只是隔了一个月。

这部分费用为啥不报,理由也很简单,因为价格实在是高昂,一个病人就会从所有人的社保费用蛋糕中切去一大块。钱是大家交的,国家的补贴福利也是希望覆盖更多的人,所以为了公平起见,社保的覆盖其实不能面面俱到。比如将靶向药纳入医保,其实是有反对声音的,认为过于昂贵有失公平。

所以,虽然百万医疗险有一万的免赔,使得绝大部分小病住院费用都不能得到报销,或者报销金额比较低,但正因为如此,才让它敢保社保外的项目,比如进口药品、自费药品、自费检查项目等,而且能做到价格实惠,小小投入换来万一不幸时的大额保障。

所以,小沃建议大家,不管是拥有新农合、居民医保、职工社保还是公费医疗,从防范风险的角度出发,都应该将百万医疗险纳入到自己的家庭保障计划中。

如果你对百万医疗险还有不理解的地方,或想了解其它产品配置方案,可以给小沃留言,我们有专家随时为您解答疑惑哦~~

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