配置保险时，这3个投保顺序你做对了吗？

但是，你知道买保险最正确的顺序吗？

对于大多数普通家庭而言，正确的投保顺序是：

一、先顶梁柱后其他成员，先大人后小孩

爱子心切，孩子是家庭的未来和希望，不管什么都孩子优先。买保险也是，这是在投保时普遍存在的现象。

家长们只觉得孩子特别弱小，需要呵护，希望给孩子买最全面的保障。至于自己，却总觉得自己吃嘛嘛香，身体倍儿棒，不需要保险。

这种固化的思维，导致很多家庭买保险都只顾给孩子买，却绕过了大人。但是，大家都忽略一个重要事实：父母才是孩子最根本的保障！

即便孩子没有保险，万一出现问题，还有家长解决。如果只给孩子买保险，一旦父母发生重大风险，收入中断，那么房贷、车贷这些就会迅速压垮整个家庭。这时，没有任何收入来源的孩子还有什么依靠呢？

所以，别的都可以孩子优先，买保险一定要先保大人，尤其是家庭的经济支柱。当不幸降临，有一份适合的保险，就能帮你扛起肩上的重担，保证家庭经济的稳定。

先大人，后小孩，是买保险最正确的步骤。

二、保险姓保，要先保障后理财

这份保险，有病治病，没病返钱，听起来好像不错哦~

但是小沃提醒遇到这样的保险推荐要当心，保险的最大作用就是保障，如果过分夸大了返还的作用，那就要当心羊毛出在羊身上了。

“能不能返钱”、“能返多少钱”忽视了保险最基本的保障功能。

事实上，返还型保险不仅本身保障功能弱，同时，所谓的理财收益也非常低。一般算下来，只有1%-2%的水平，还跑不赢定期存款。

另一方面，返还型保险的保费畸高，一般是同等保额的消费型保险的2倍以上。在预算有限的情况下，人们很难买起足够的保额。只有风险来临时，才会发现买的保险根本起不到“保障”的作用。

因此，在投保时，要首选性价比更高的消费型保险，做好全家人的基础保障。有余力的情况下，再考虑投保其它产品，作为资产配置的一部分。

三、买保险就是买保额，一定要先买足保额

从风险管理的角度，根据损失严重程度，风险可分两种：

①重大风险：家庭承受不起的风险，如重大疾病、残疾或死亡；

②普通风险：会造成家庭经济损失，但不致陷入窘迫，如门诊、一般住院等。

并不是所有风险都需要用保险来解决。普通风险，即便不买保险，自己也能承担得起，不会影响正常生活。但是重大风险，虽然不常发生，一旦发生，却可能彻底摧毁家庭经济。

合理的投保方法是：优先考虑重大风险是否转移出去，保额有没有买够，其次再考虑自己能承受多少保费、要不要保的更全。

那么，保额如何确定呢？

首先，要保证保额可以覆盖风险可能带来的全部，或大部分经济损失。如果保额过低，解决不了实际问题；保额过高，则易致经济负担。具体可以按照以下方式简单测算：

至于保费，一般占家庭支出的10%以内，当然，不同的人生阶段、财务状况、职业类别和理财偏好，选择方式也会有区别，可根据实际情况调整。

对于90%以上的普通中产家庭，建议避开保险全家桶、返还型保险等，首选消费型重疾险+定期寿险的保障组合。

如果预算有限，可以先买定期保障，但保额一定要充足。以重疾险为例，可以在投保重疾险时不选保至终身，而选保至70岁等，像轻症、中症、重疾多次赔付也可以酌情选择；同时尽量拉长交费年限，降低每年的交费压力。

小沃温馨提示：

买保险是一件需要持续投入的事。有的保费一交都是几十年，如果买错了就退保，损失会很大。所以，一定要慎重投保，尤其是要搞清投保顺序，千万不要本末倒置。先保家庭顶梁柱，后保其他成员，优先选择消费型保险，保额一定要买足。在解决了重大风险的保障问题后，再考虑其他内容，才能真正发挥保险的功能。

今天的内容就分享到这里，如果你还有疑惑或想了解更多保险配置方案，可以给小沃留言，我们随时为你解答疑惑哦~~​​​​