买保险的正确打开方式，到底是什么鬼？

悲痛过后，他们瞒着女儿开始了漫漫治疗之路，这么多年好不容易打拼积攒了一些钱，但大病一来眼瞅着余额从六位数下降到四位数，在不到一年的时间里，一个中产家庭就退回到了「贫困家庭」。

难怪会有人说，摧垮一个中产家庭其实很简单，只需要一场病就够了！

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因病返贫/因病致贫的悲剧总是发生在我们身边，让人叹息，意外和明天你永远不知道哪个会先来。

很多人会想到保险，咱们确实可以利用保险公司来转嫁风险，可如果你对保险不了解，我劝你不要购买。保险的水很深，如果不懂的话，很容易掉坑，白花了几十万最后还是打水漂，所以一定要谨慎。

一、千万别贪“全”

买保险千万不要贪心，想着一份保险保所有，既能理财投资又能健康保障，天下没有这么好的事

理财险，就一定要关注最终实际收益率，而不是销售人员演示的收益率、广告语上表现的收益率，目前国内大部分理财险实际收益率都是非常低的，不超过3%。

因为关注理财，而忽略了家庭成员（尤其是经济支柱）更重要的是疾病和身故保障，白白浪费了大量预算在实际不靠谱的理财险上，而忽略了疾病和身故之类的保障险，产生问题后，绝对追悔莫及。

长期理财是可以买，能在一定程度上避税或是作为财产传承给下一代，是35甚至40岁以后应该考虑的险种。所以，理财型保险，是预算和理财预算都相当充足以后才能考虑的，但是最紧要、最优先考虑的是经济支柱的疾病和身故保障。

二、千万别“隐瞒”

很多人说，保险公司就是骗人的，网络上报道的理赔纠纷太多了。绝大部分的理赔纠纷的问题，出在投保环节上，如果投保环节中健康告知一栏出了问题，这份保险很可能是白买了。

现在市面上理赔纠纷占绝大部份的，都是因为健康告知问题而产生的，千万不要听信保险公司的业务员说的「只要没住过院，健康告知全都选否就行了，只要保险公司承保了，两年后都得赔，这是保险法规定的」，这是大错特错！所以一定要如实告知，不要隐瞒。

三、千万别“偏信”

现在很多人买保险都是从亲戚朋友那买的，很多人觉得她是对我最好的亲人，她是我最好的闺蜜，我相信她一定是为我考虑她不会骗我的。选择相信别人没错，但不要盲目相信，一定要有自我判断的能力。

四、买对保险的6个正确打开方式

1、保额的重要程度大于一切

在预算有限的情况下，可以适当的牺牲保障时长，满足额度要求。中国人的平均寿命是76岁，保到70岁，把保额做足，后面其实可以顺其自然。

2、想要保身故，应该选择定期寿险，而不是意外险

大家总是担心年轻的时候万一挂了怎么办，想要买意外险，但实际上90%以上的身故是由于疾病造成的，意外险，只赔由于意外事故而导致的身故。我们真正需要的是定期寿险，30岁的女性买100万保额，也就是600块左右的事儿，比意外险贵不了多少。

3、重疾险+医疗险，才是完整解决大病问题

大病有两个影响，一是看病花钱，医疗险解决；二是收入损失，重疾险解决。两个保险的作用完全不同，但相互补充，缺一不可。

医疗险以一年期为主，有可能以后买不到，而重疾险保长期，不用担心生病以后买不到的问题，长期也能弥补医疗险的不足。

4、先大人后小孩

大人只要有收入，健康地活着，就是对孩子最大的保障。孩子的保险不能喧宾夺主，大人也不能有侥幸心理，觉得自己不会出问题。

5.先保障后理财

买保险是不能赚钱的。很多市面上的理财险是没有保障功能的，附加险的保障价格比单买都要贵，理财收益也低过银行，回本期就更漫长，在保障买足之前最好不要碰。

6.做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷

有些人会以“两年不可抗辩”等理由隐瞒健康问题，但理赔跟价格，公司大小经营是否亏损都没有关系，只有健康告知是未来能否顺利拿到理赔的关键。保险公司要是在理赔的时候查出当年客户隐瞒了健康状况，就意味着理赔纠纷。

大家对于“理赔难”、“理赔慢”的印象大多来源于此，其实我们完全可以在投保阶段就避免的。买错保险，是赔多少的问题；投保的时候不重视健康告知，是赔不赔的问题。

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