月入不过万的人群，没资格买保险？

来源：沃保网编辑整理 2020-03-30 17:37:40

导读：小沃发现，身边很多收入很不错的家庭，都配置了好几份保险，而收入一般的家庭，几乎是裸奔。

很多咨询保险的朋友，看到产品条款时，都很心动，但测算完保费，就开始犹豫了。

曾经有位朋友说，“我也知道保险很有用，但是我本身收入就不高，还没过万，把钱花在这种看不见摸不着的东西上，就觉得不值。”

月入过万，曾经是多少人的梦想。

去年，腾讯发布了一份《2019国人工资报告》，引起了广泛关注。

报告显示，国人工资月薪过万人数随着工作年限递增，但工作10年以上的受访者中月薪过万人数比例仅为22.44%，月薪过万占比最高的三个城市分别为：上海35.09%，北京35.07%，深圳26.91%，北京、上海、广州、深圳的受访者中月薪在5000至8000元人数居多。

即使在一线城市，月入不过万都是大多数，更不要说二三四线城市了，我们都是普通人，真没必要舍不得为自己投入。

而我们这些普通人，和高收入群体一样面临着诸多风险，甚至遭受的打击要更重。

● 疾病风险：很难有人说，我这辈子都不会得病。小沃见过很多人平时省吃俭用，一旦生病，却不得不将自己辛苦积攒的一点积蓄，全部掏给医院，严重的话还要卖房卖车，甚至借钱，欠一屁股债，即使病好了，依然要省吃俭用，然后只能哀叹：还不如吃点好的呢！

● 身故风险：对于本不富裕的家庭，不管是因为疾病还是意外，家庭顶梁柱去世了，简直就是灾难。

其实，保险并不是有钱人的专属，普通人也能买得起保险。

说实话，有钱人生病了可能也不会看不起，但他们仍然保有风险意识，给自己配置一些保险，防止财富流失。

而我们普通人，买保险就是为了保障，所以思路和有钱人不太一样：

● 注重消费型健康险

有钱人在轻松做好保障的同时，可能还有一些保值增值的需求，会偏爱终身储蓄型健康险、返还型健康险。

而普通人，拿有限的钱做好保障就可以了，我们买健康险，就是为了防止以后生病了没钱看病，所以应该更注重消费型的健康险，因为弱化了保值增值的功能，专注保障，保费很便宜，普通人完全可以负担的起，如果多花一份钱追求保值增值就不值当了。

● 注重定期寿险

有钱人买寿险，可能会有传承的需要，所以会偏爱保终身，无论何时去世，都能给孩子留下一笔财富。当然，因为无论如何保险公司都是要赔的，保费也很贵。

而普通人更担心的是，万一家庭顶梁柱不幸去世了，家庭的主要收入来源就断了。为了让家人没有后顾之忧，则需要一份寿险，但不必像有钱人那样买终身寿险，买一份保二三十年的定期寿险即可，如果在合同期限内去世，就可以拿到一笔赔偿，如果合同到期了，没有去世，则拿不到赔偿，这样保险公司不一定赔不赔，所以保费也便宜的很。

但是却能保障在我们家庭责任最重的一段时间，让家人没有后顾之忧。

● 注重意外险

意外险，即意外伤害保险。尤其家庭顶梁柱，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，等于整个家庭的顶梁柱坍塌。

特别是常年需要奔波或者从事比较危险的行业，比如网约车司机、外卖小哥，更是应该注意人身意外险的补充。

而一份一年期的意外险保费也很便宜，很适合普通人。

小沃按照上面的保险配置思路，做了一个有限预算内的保险配置方案，供大家参考：

健康险小沃采用了重疾险和百万医疗险搭配的方式，这样生病了不仅不用愁医药费，连收入损失都可以弥补了。

● 重疾险的基本保额虽然只有30万，但这款产品是目前性价比很高的一款产品，61岁前出险，额外赠送50% 的重疾保额，也就是61岁前的重疾保额可以达到45万，挺划算的。

● 百万医疗险选的是性价比最高的X医保长期医疗，因为有平台议价能力，保费特别便宜，但保障一点也不输其他百万医疗险，而且还保证续保6年。

● 定期寿险选的是XX大麦2020，保费便宜，一年825元就能拿到100万的身故/全残保额，另外它的投保门槛也很宽松，1-6类职业都可以轻松投保，像外卖小哥、快递员属于5类职业，很多寿险就不能投保了。如果在20年内不幸去世，100万对家人后续的生活也是很好的支撑，而20年后，孩子大多已经独立，家庭责任也没有那么重了。

● 考虑到很多低收入群体真的是在拿命换钱，意外险选了保额高达100万的XX超人意外险-钻石版。一般的意外险是不保猝死的，但这款含有30万的猝死责任，像高负荷、996人群，真的很需要。

不过，一般意外险有严格的职业限制，一些高风险人群就没那么容易投保，像外卖小哥、快递员，就不能投保这款亚太超人了。