理财型保险买还是不买？看完这篇文章再说！

很多朋友对理财保险都有很多的困惑和疑问，今天小沃就来聊聊理财保险，感兴趣的朋友一起来看看。

一、理财保险不够灵活，急用钱怎么办？

很多人会说，理财保险好是好，但是不够灵活。我爸钱放在银行或者直接买理财产品，如果着急用钱，可以马上把钱取出器，这样至少不会损失本金。但是如果买的是理财保险，不到年限取出来还会损失本金。大家担心的这个问题的确存在，但是，并不是没有解决办法的。

首先，理财保险并不需要你一次性将所有的存款放进保险李某，而是要求你每年按照规定缴纳规定数目的保险。这样，如果你还有闲钱，可以拿来存进银行或者买其他的理财产品。万一短期内急用钱了，也不用担心拿不出来，方便随时取出。

其次，如果觉得每年估计交一笔理财保费太麻烦，想要一次性缴纳保费。可以选择一些现价增长快的产品，今年交费，明年或者过两年本金就回来了，如果急需用钱我们可以通过保单贷款或者退保直接拿钱，就不会亏本了。

理财保险虽好，但是小沃并不建议大家将所有的资金都投入到理财保险，一定要规划好了再投保，这样最起码不会再短期内有急用的时候拿不出应急资金，理财保险同样不可以冲动消费，而是应该理性对待。

二、理财型保险的收益没有银行的理财产品高？

很多人认为买理财型保险非常的鸡肋，产品收益还没有银行的理财产品高。真的是这样吗？答案是不一定。

首先，同样的本金，如果3-5年，目前在售的银行理财产品收益确实会高一点，但如果是5年以上，好的理财保险收益会比银行产品收益高很多，因为银行产品是按单利计算，而理财保险是按复利计算，时间越长收益差距越大。

其次，虽然目前银行还有年化4%的理财产品出售，但是，3年后、5年后还会有吗？未必了！为什么呢？因为银行的定存和理财产品的收益率主要是看国家的经济调控的，高低由央行说了算，而央行进行经济调控除了跟国内经济情况有关，还跟全球经济有关。也就是说，当全球多国的GDP增速放缓，利率不断下行，中国也很难独善其身，只是快慢的问题，而且利率一旦下降，上升的可能性和空间就基本很低。一直有存款习惯的朋友就知道，中国近20年来的存款利率都是一路向低走，中间虽偶有回调，但也回不到原来的最高点。这个时候你想回头再买有4%左右收益的理财保险，恐怕已经买不到了，就像现在的我们已经没有办法买到97年时预定利率有8%的保险产品了。

关注理财保险的朋友应该知道，从去年年底开始，银保监已经陆续叫停了预定利率有4%的理财保险了。主要原因就是担心利率不断下行，避免保险公司在将来因为刚性兑付而出现经营风险，最终影响消费者的利益。

所以，如果从长远的发展的眼光来看，理财险保险的收益并不会比银行的理财产品差，而可能比银行的理财产品收益要高。

三、理财型保险收益跑不赢通货膨胀？

很多人认为：理财型保险收益跑不赢通货膨胀。不得不承认，从理财型保险目前的收益来看，确实跑不赢通货膨胀。但是，理财型保险和银行的定期存款、理财产品一样，它有一定抗通胀的能力。

如果你有本金有技术的情况下，也可以配置一部分资金在基金、股票，私募、信托等渠道进行投资，投资得好这些渠道的收益是能跑赢通胀的，但也要有亏损本金的心理准备。

如果收入普通、本金不多，亏不起钱的，就可以老老实实通过稳健方式理财，买一份理财型保险，这样不用管也可以赚钱，也能抵抗长期的通货膨胀。如果收入比较高的，又有投资能力的，也最好两者结合，行情好的时候两边赚钱，行情不好时也有个小金库兜底，不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里的道理，毕竟投资有风险，谁能买到又可以长期持有、收益又高还能跑赢通货膨胀的理财产品呢？

四、理财型保险是否有健康医疗保障？

有的理财型保险会包含一些医疗险或者意外险，但是有的理财型保险并没有额外的健康保障。即使有，由于保额低，也无法真正起到很好的保障作用。所以我们一直强调投保理财型保险之前，最好先把自己和家人的基础人身保障配置齐全。因为理财型的保险是不具备保障作用的，如果遇到疾病、意外，理财型保险是起不到作用的。

小沃寄语

好了，关于理财型保险的内容今天就分享到这里。理财型保险虽好，但是千万别忘记保险的本质是保障，一定要先做好人身保险保障再考虑保险理财。今天就先分享到这里了，欢迎转发给身体的亲朋好友，和小沃一起学习进步。如有疑问可点击"免费咨询方案"。从此不愁保，沃保满天下，让我的专业成为你的翅膀！