投保儿童意外险需注意哪些？需要如实告知吗？

来源：沃保网编辑整理 2020-03-23 18:15:52

导读：意外险保费便宜保额高，很多人都愿意为自己和家人投保一份意外险。今天小沃分享一个案例，男子为孩子投保的意外险，孩子发生了意外，保险公司以投保人为如实告知拒赔了。

今天我们就来聊聊意外险需要如实告知吗以及投保少儿意外险需要注意哪些？一起来看看。
真实案例
2018年，陆先生给自己11岁的儿子小路（化名）投保了一份综合意外险，保障额度50万元。由于儿子常年留守在家，
2018年4月，陈先生考虑到自己和老婆常年在外地打拼，而自己11岁的儿子一直做留守儿童，跟着自己的爷爷奶奶一起生活。由于不放心，陈先生便给儿子买了一份50万的综合意外险。

2018年的7月份，陈某的儿子和同龄的小伙伴一起去河边玩耍，几个小朋友在没有大人的照看下发生了不幸，陈某的儿子由于踩滑跌入河内被邻居发现时，已经溺水身亡。这场突如其来的意外让陈先生一家陷入极度的悲痛之中，陈先生夫妇得知消息后第一时间赶回家，可是已经无力回天。

陈先生处理完孩子的事情，想到之前为孩子买的意外保险，便整理好理赔资料，向保险公司索要理赔。然而，保险公司表示，自己经过调查，发现被保险人陈某的儿子之前成罹患过急性肝炎，在医院进行过几个月的治疗。陈某在投保时却没有将这一情况告知给保险公司，保险公司因此拒赔。

失去爱子的陈先生一家非常痛心了，而保险公司还拒赔，这让他无法接受。陈先生回忆自己的投保过程，投保时保险公司问的问题他都回答了，根本不存在什么隐瞒告知。为了拿回这笔理赔款，陈先生将保险公司上诉到了法院，希望通过法院可以讨回一个公道。
通过法院的审理，陈先生在投保时代理人并没有询问刘先生那么多，而且意外险对健康告知要求不高，只要符合意外险理赔就可以了。根据医院开具的相关证明，陈先生的孩子是不小心扑倒进河里的，最终因窒息死亡。
根据上述的证据，最终法院判决保险公司拒赔理由不通过，保险公司按照合同规定理赔50万的保险金。
案例分析
案例中，保险公司之所以拒赔是因为保险公司认为陈某在投保的时候没有如实告知儿子的身体情况。而根据陈先生的陈述，他在投保时已经如实告知了被保险人的情况。小沃看完这个案例，对保险公司的理赔原因也是迷惑的。因为意外险作为一款投保宽松的保险产品，一般情况是不需要进行健康告知的。保险公司理赔理由真的让人无法接受。下面小沃就案例中出现的几个保险知识来聊一聊。
一、意外险需要如实告知吗？

意外险的告知共分两大项，一类叫“职业告知”，另一类叫“财务告知”。365行，行行可以出状元，但每行承担的风险却是不一样的，比如说，一个坐办公室的文员，和一个天天爬在几十米高的电线杆上作业的维修工人，所承担的意外风险，就完全不一样，所以保险公司将所有的职业分为六种不同的风险等级，每个等级的意外险费率都不一样，如果投保时说自己是老师，1类职业，其实是个工地搬砖的，在搬砖时被砸了脚，那可是不赔的。

第二类告知叫“财务告知”，这个主要是担心购买的意外险保额过高，产生逆选择，比如一个年收入5万的人，突然要买1000万的意外险，那么道德风险就太大了，通常的要求是意外险保额不超过被保人年收入的10倍。
以上就是意外险的全部告知和核保内容了，一定要注意，这两类告知需要非常认真地关注，如果未如实告知，按照保险法的最大诚信原则，是可以解约拒赔的，所以，在投保时，如实告知非常重要。案例中陈先生的儿子才11岁，没有职业告知的要求，投保的意外险金额50万也符合儿童重疾险的要求，所以应当理赔。
投保儿童意外险保险需要注意哪些？
1、意外伤害和意外伤害医疗不是一回事
2、儿童保险的保额有上限
为了保护未成年人，国家对于儿童身故保额赔付都是有限额的。按照规定，10周岁以下的儿童身故保额不能超过20万。10周岁到18周岁身故保额不能超过50万。案例中，如果陈先生给儿子买的意外险保额是100万，那么实际也只能赔付50万。超过的限额部分是不能赔的。
很多人会问，那我多买几份20万的意外险行不行？答案是不行，保额限额是只孩子投保的所有保险公司的保额加在一起的总和。买了多份保险也全部要计入限额内。当然，想航空意外险是未成年人是没有限额的。
小沃寄语

关于意外险的内容就分享到这里，意外险保费便宜，杠杆高，但是也有很多需要注意的地方。今天就先分享到这里了，欢迎转发给身体的亲朋好友，望小沃的文章能帮到更多人。如有疑问可点击"免费咨询方案"，您的主动就是最大的支持！

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