保险拒赔的原因有哪些？理赔纠纷解决宝典

接下来小沃通过一个保险理赔案例来给大家说说，保险拒赔的原因都有哪些？遇到理赔纠纷可以通过什么方法解决？

一、案例详情

2016年9月底，41岁的赵某通在网上向当地一家保险公司购买了一份保额为20万元的人寿保险。合同中有规定，发生了意外交通事故，保额可以翻倍赔付。2019年6月初，赵某驾驶一辆无牌且无制动措施的三轮车，在红绿灯拐角处和一辆大货车相撞，当场死亡。

后来经过交通部门的判定，认为赵某骑着无证驾驶、无制动措施的三轮车才导致身故，赵某负这次事件的主要责任。

家属处理完了赵某的后事之后，整理好相关资料开始向保险公申请理赔，保险公司接到报案通知后，立即展开了调查，随后给出了拒赔通知，拒赔的理由很简单，赵某这次事故不属于意外交通事故，保险公司有权拒绝赔偿。家属对保险公司的这个处理结果很不满意，于是将保险公司告上了法院。

二、法院判决

在法庭上，保险公司辩称，发生此次事故的原因是赵某驾驶无牌、无制动措施的三轮车才导致的，驾驶车辆属于保险合同的免责条款，因此保险公司没有赔偿的义务。

法院在审理该案后认为，保险公司没有没有尽到提示告知义务。法院通过赵某家属提供的电话录音材料进行了核实。保险公司的多条回访通话录音中，均没有向赵某告知合同免责条款里的内容，所以该合同属于无效条款。最终，法院判定保险公司向赵某家属赔付40万元保险金。

三、保险拒赔的原因都有哪些？

此次案例中，赵某驾驶的无牌三轮车，不属于保险理赔范围，但是业务员在电话里没有尽到明确提示义务，该合同属于无效合同，保险公司应当向投保人赔付相应的保险金，也正是因为这个原因赵某的家属才拿到了理赔款。

当意外风险来临的时候，如果保险不能顺利理赔，可能是大家最为焦虑和无助的时候。拒有关部门统计，保险公司拒赔最为突出的三大原因分别是：带病投保、等待期出险、得了免责条款内疾病。接下来展开说一说。

带病投保：被保险人在投保的时候对于已经患有的疾病和症状，没有如实告知。根据我国保险法的规定，带病投保的行为不在承保范围内，出险之后保险公司不能理赔。因此，消费者在投保的时候不要隐瞒自己的身体健康状况。

等待期出险：为了有效防范道德风险，降低逆选择发生的可能性，保险公司通常都会对重疾和医疗保险设置“等待期”，也就是平常所称的“观察期”，只有过了等待期才能理赔。

免责条款内疾病：免责条款里的内容也就是保险公司不赔的部分，消费者投保了之后，千万记得要查看免责条款内容，遇到任何不懂的地方询问业务员或者保险公司客服，不要不懂装懂，如果发生的意外或者罹患的疾病属于免责条款内容，保险公司会拒赔。

还有一点就是代理人销售保险产品的时候，夸大了保障内容，没有做到如实告知，导致投保人投保人对保险的期望值过高，也会引起理赔纠纷，建议大家在投保时还是仔细了解一下保险合同内容，不可盲目与大意。

四、遇到理赔纠纷可以通过什么方法解决？

虽然案例中的赵某很幸运的拿到了理赔款，但不代表每个遇到理赔纠纷的消费者都可以顺利拿到理赔款，那么。遇到理赔纠纷可以通过什么方法解决？

1、协商和解

首先，当我们购买保险后，如果发生相关的理赔纠纷后，可以直接打电话给保险公司沟通，双方协商解决，多次争议无效后，也可以通过其他方式解决。

2、向银保监会投诉

跟保险公司协商之后还是坚持原来的决定，被保险人可以向银保监会投诉，保监会接到消费者的投诉后，一定会做出相应的处理。

3、法律援助

发生保险事故，保险公司拒赔，这时候请保险公司出具书面的拒赔通知书，注明拒赔原因，如果属于不合理拒赔，收集证据逐条反驳。此时我们可以上诉到法院，让法院来帮忙解决问题，相信法院是为老百姓着想的，一定会给一个公正的裁决结果。

保险理赔的时候不要忽视了一个专业保险经纪人起到的作用，保险经纪人是基于投保人的利益，帮助投保人制定投保方案、选择保险产品、处理保险理赔争议。站在客观公正的角度，不为任何一家保险公司站台，会很好的维护客户合理合法的权益。

买保险，买的不只是保险产品，还有后续服务。而后续服务中很重要的一条，就是维护客户合法的权益。出现理赔争议，如果保险公司无理拒赔，代理人能不能帮助客户争取合法权益？这个很考验保险经纪人的专业技术，我们在投保的时候，要多方面打听，找到一个专业靠谱的代理人。

小沃寄语

消费者在投保前要看清楚健康告知，确认是否符合投保条件，看清楚条款，确认保险责任是否齐全。等待期内尽量避免去医院做检查，以免理赔时发生纠纷。

望小沃的文章能帮到更多人。如有疑问可点击"免费咨询方案"，您的主动就是最大的支持！有小仙女提供私人定制服务~