我们一直在交的医保到底有啥用?生病能报多少钱?

医保究竟能报什么，到底怎么报销，能报销多少钱?面对这些问题，大部分人可能都是一头雾水，说不出个所以然。

今天，小沃就来跟大家说说，医保到底能为我们提供什么样的保障。

一、医保是什么?

基本医疗保险是社保的一部分，是国家为我们提供的基础福利。不论大病小病，都可以通过社保报销一部分费用。

针对不同人群，医疗保险主要有三种参保形式。

城镇职工基本医疗保险(职工医保)：上班族缴纳的就是职工医保，由个人缴纳一部分，公司缴纳一部分。

城乡居民基本医疗保险(居民医保)：老人、孩子、自由职业者，缴纳的是居民医保。

新型农村合作医疗(新农合)：农村居民参保的就是新农合。未来新农合将陆续与居民医保合并，农村居民也将直接缴纳居民医保。

作为一项基础保障，医保的特点是广覆盖、保障基础。此外，医保还有几个不可替代的优势。

没有健康、财务核保要求：即便目前生病了，也可以带病投保，也没有任何财务上的要求。

保证续保：无论参保后是否生病，只要你愿意续保，就可以一直交，一直拥有医保保障。

长期保障：缴费达到一定年限，可以享受终身的医疗报销。

二、医保能报什么?报多少?

医保虽好，但也有一定的限制。一方面，医保报销有范围，并非所有项目都能报，另一方面，医保能报销的额度也是有限的。

1.医保的报销范围是什么?

医保报销范围，用一句话说，就是“两定点、三目录”。

“两定点”比较好理解，它限定了“在哪花钱能报销”。我们参保的时候，一般都要求选择几家医院，这些医院就是你的定点医院。只有在定点医院和定点药店产生的费用，才能使用医保报销。非定点医院、私立医院等，就只能自费。

至于看病就医、用药治疗，就要符合“三目录”的报销原则，它限定了“花钱买什么能报销”。每个目录下又细分了甲、乙、丙三类，甲类100%报销，乙类部分报销，丙类不能报销。

比如一些特效药、治疗癌症用的靶向药，这类药虽然治疗效果好，但一般属于社保外的药品，不能报销。

各地的药品目录信息都是公开的，一些城市的社保局官网可以查询到什么药需要自费，什么药可以报销，大家可以前往官网查询。

2.医保能报多少钱?

一句话解释医保的报销额度，就是“低不报、高不报、中间只报一部分”。

“低不报”：使用医保支付门诊、住院费用，是有起付线的，起付线以下的费用需要自己支付。各个地区起付线不同，不同等级医院的起付线可能也不同，一般医院等级越高，起付线越高。

“高不报”：指医保报销中的封顶线，超过的部分也不能报销。究竟花到多少钱封顶，每个地区也是不一样的。

“中间只报一部分”：首先，在不同的医院就医，报销比例不同。医院等级越高，报销比例越低。其次，涉及到“自付”与“自费”的部分，也不能报销。自付部分指社保范围内不能报销的费用，如以上提到的乙类目录。自费部分指社保范围外的费用，如美容、保健、丙类目录等。

3.医保能报多少?

接下来，我们就以一个具体的例子，来看看生病时社保能够为我们支付多少费用。

举个栗子：

假设李先生为在职员工，因心脑血管疾病在北京市某三级医院住院治疗，共花费了4万元。其中有自付部分20%，自费部分药品费共8000元。

依据北京市医保报销比例，住院起付线为1300元，三级医院住院费用1300至3万元部分可报销85%。

那么，李先生的医保最终可报销的金额为：

可报销部分：40000-40000*20%-8000=24000元最终报销金额：24000*85%=20400元

以上，最终李先生医保报销的金额为20400元，还有19600元需要自费。

三、有了医保，还需要商业保险吗?

如果你要问，医保够用吗?医保确实很好，对于小灾小病，也能承担不小的作用，但如果面对大病、重疾，医保的能力就比较有限了。

就像前文所说，医保具有用药限制，报销额度也有限。在这些保障范围之外，还有医保覆盖不到的一些风险。

医疗险：假如我们需要使用疗效更好的社保外用药，假如长期的治疗超出了医保可报销的封顶线，这些费用，就只能由自己来承担，此时，医疗险就是一个很好的补充。

重疾险：假如得了重大疾病，多年无法工作，重疾险可以为我们弥补这些年的收入损失。

意外险：假如意外发生不幸身故，意外险可以为我们弥补家人，保障家人的生活。

这时，如果我们有一款保额更高、保障范围更广的商业保险，就能作为医保的补充，帮我们规避风险，支付大额的医疗费用。两者结合，才是踏踏实实的保障。

希望今天的文章对您有所帮助，如果还有什么疑问或想了解更多的保险配置方案，可以咨询客服小姐姐哦!我们随时为您解答疑惑~~