疫情之下，你为父母做好保障了吗？

来源：沃保网编辑整理 2020-03-15 20:01:27

导读：目前，国内新冠肺炎已经慢慢消停，已经连续多日新增确诊为两位数，甚至是个位数，是个好现象。但是国外正值爆发期，我们依旧不能掉以轻心。

2月5日，钟南山院士团队发布了老年人防范新型冠状病毒肺炎指南，文章中提到，老年人免疫功能减弱，且多合并慢性基础疾病，是感染性疾病的高危人群。人群对本次出现的新型冠状病毒普遍易感，老年人感染后病情较重，死亡患者多为老年人和合并基础疾病者。

这场战“疫”中，老年人无疑是需要更多保护的。根据老年人的特点，为减少疾病的发生，《老年人防范新型冠状病毒肺炎指南》建议老年人做到以下几点：合理的饮食习惯、良好的生活习惯、健康的心理状态、积极治疗基础病。

除了做好个人防护外，小编觉得，无论是不是针对此次疫情，都还应该为父母配上一份风险保障。

对于大部分工薪阶层来说，解决父母的温饱已经不是主要问题，更多的是对未知的恐惧。比如，不知道是否会面临一场大病，也不知道治疗大病需要多少钱。就像这次的新冠肺炎疫情一样。

所以，如果我们能解决父母的医疗问题，也可以说是解决了父母养老的最大问题。

一、父母面临的风险

配置保险前，我们先来了解一下中老年人主要面临着什么风险：

1、意外风险：父母上了一定年纪之后，骨质会比较疏松，骨骼也会变得僵硬，四肢不灵活，所以很容易发生意外。有数据显示，60岁以上老人发生意外风险约为青年和中年人的2倍。

2、疾病风险：父母年龄增大，身体机能开始倒退，经常会出现一些小毛小病，患病的风险增大。

二、如何应对风险

1、意外险防范意外风险

老年人发生意外的情况概率较大，这时就需要意外险进行保障。意外险杠杆比较高，每年只需要几百元，就能获得几十万的意外保障;也没有太多限制条件，到了80岁依然有不少产品可以投保。

2、医疗险防范大病没钱医治的风险

父母一旦遇到大病，需要住院、手术等，没钱医治是常见的事。如果有了医疗险，如百万医疗险，上百万的报销额度，不限社保目录，自费药、进口药都能报销，治病就不愁没钱了。

3、重疾险防范大病康复对家庭产生的经济损失风险

如果到了45-60岁，身体依然健康，没什么毛病，可以考虑购买消费型重疾险。如果60岁以后，所交保费与保额相当，不划算，就不建议购买重疾险了。

另外，年龄大、身体欠佳、预算有限而无法购买重疾险和医疗险的人群可以考虑防癌险(主要保障恶性肿瘤、癌症等方面)

三、方案建议

1、父母65岁以下，身体健康

如果父母年龄在65岁以下，身体健康，符合健康告知，建议购置医疗险、意外险、重疾险。

我们以 50 岁为例，看一下基本方案：

意外险选择人保安享老年综合意外险(升级版)，这款产品保障范围比较广，包含意外医疗、意外骨折和脱臼等，基本可以涵盖中老年父母发生的各种意外风险，价格也不贵，50岁，10万保额，199元/年就可以了。

医疗险选择安联臻爱医疗保险(感恩版)，这款产品投保年龄为出生满30天-65周岁，最高可续保至102周岁。一般医疗300万保额，100种重疾300万保额，且100种重疾/所有甲状腺疾病0免额，质子重离子治疗也能报。在2020年4月30日前还拓展了新冠病毒保障(仅年缴计划)，被保险人投保该产品后若被确诊为“新型冠状病毒肺炎”，则该疾病特殊免除等待期。若投保后因确诊新冠病毒后导致身故的，赔付30万。

重疾险选择瑞泰瑞盈，这款产品可投保年龄高至70周岁也能买，是目前线上投保年龄最高的重疾险。可以说是全家老小的保障。特别是51–70岁都可以投保20万保额，如果父母身体健康，非常值得考虑。

现在疫情还未结束，除了做好个人防护外，保障措施建议也跟上，备好保障方能有备无患。

2、父母65岁以下，身体欠佳(或年龄在65周岁以上)

如果父母的身体欠佳，有些常见疾病，比如：糖尿病、冠心病等。或者年龄在65岁以上，就比较难买到医疗险和重疾险了，这时候可以考虑防癌医疗险和意外险。

同样以50岁为例，我们看一下基本方案：