​我们送的“份子钱”，居然和保险有关系？

有一种比较有趣的说法是起源于朱元璋。朱元璋由于出生寒门，非常懂得人间疾苦，因此在明朝建立不久就决定重新推行源于周朝的“乡饮酒礼”制度。

洪武五年（1372年），朱元璋诏行天下：

“戊戌，诏天下举行乡饮酒礼。上以海内晏安，思化民俗，以复于古，乃诏有司举行乡饮。……其民里社以百家为一会，粮长或里长主之， 百人内以年最长者为正宾，余以序齿坐，每季行之于里中……凡我同里之人，各遵守立法……其婚姻丧葬有乏，随力相助。”

明朝的“乡饮酒礼”制度和周朝大不一样。周朝的“乡饮酒礼”制度是为了向国家推荐贤者，而朱元璋推行的“乡饮酒礼”制度则进行了改良，减少了“乐宾之礼”，免去了不必要的繁文缛节，更加的制度化和程序化，社会功能属性大大增强。

“乡饮酒礼”制度“乡饮酒礼”制度

在明朝推行“乡饮酒礼”制度的过程中，还衍生出了“份子钱”的功能：以100户人家为单位，约定其中如果有婚姻、丧葬的红白喜事无力操办者，那么这100户其余的人家便须拿出物品或钱财相助，以期建立一个互帮互助的乌托邦世界。

其实，这背后藏着一种思想，叫“众人为一，一为众人”。

当一个群体中有一个人发生事故时，众人都去帮助他。

每一个在这个群体的人，都会去帮助在这个群体中一众需要帮助的人。

仔细想想，份子钱的初始存在，就是这么个意思。只是发展到现在，家家户户不愁吃穿，红白喜事自然也用不上邻里去资助，“份子钱”只是作为一种传统文化被传承了下来，用以联络感情、聊表心意。

那么，这和保险有什么关系呢？

保险发明之初，是在海上，沿海地区的人以打鱼为生，男人们负责出海打鱼，女人们负责照看家里。然而，大海是无情的，总会有意外事故发生，一旦有一位男主人意外丧生海上，那么家里的孤儿寡母年迈双亲都将无人照料。后来，女人们就想了一个办法出来，他们每家每户都筹集一点钱出来放在一起，并约定：如果哪一天真的有一名渔夫没法回来了，那就把这笔钱给那户人家，用来照顾一家的孤儿寡母。

这，和我们明朝“乡饮酒礼”的内在思维是一致的，也是“众人为一，一为众人”。

“众人为一，一为众人”这种概念的长期慢慢演化，便有了今天的保险行业。

那么保险中，“众人为一，一为众人”的思想是怎么体现的呢？

每一个投保人都是“一”，所有投保人组合在一起就是“众”。

比如某款重疾险，有1万个人投保，人均保费1万元，人均保额30万，所有保费组合在一起为1个亿。

如果有1个人出险，那么理赔得到的30万保额，就是从1万个投保人的保费里拿到的。（众人为一）

而且，每个人的1万元，会帮助到包括自己在内的所有人。（一为众人）

这就是保险的内在逻辑。

它的内核实际就是一种互助模式，也可以说是一种众筹模式。相互宝、水滴筹、轻松筹等都是采取的这种方式。但是，相互宝、水滴筹、轻松筹等与保险又完全不可相提并论。

相互宝、水滴筹、轻松筹等可以说成是一种民间自愿组织，大家自愿发起，不受保险法律约束，说解散就解散，说不捐钱就不捐钱了，你能保证自己一直捐了钱，等到将来自己生病的时候，别人就一定也会伸出援手吗？不能。

而保险，是基于法律的约束力，有《保险法》、《合同法》的双重保护，保险产品和条款都会在银保监会一一备案，只要投保时做到了如实告知健康状况，并且符合条款规定的理赔情况，是一定可以得到赔付的。

那份子钱的约束力又如何呢？份子钱作为一种人情往来，并不受法律约束，往往受制于道德约束。想一想，你送出去了多少份子钱，又收回来多少了呢？​