购买了重疾险，等待期就不能生病了吗？

问题来了，买了保险就一定能获得理赔吗?

许多人以为买了保险，只要保险合同生效了，只要得了合同规定的疾病就可以获得保险公司的赔偿了。

但很多人都忘了，保险是有等待期的。

大多数人在选购保险时，关注的无非两点：这款产品保障是不是全面、性价比高不高，但往往会忽略这样一个细节，就是如果在等待期内，罹患上了某种疾病，该怎么办?

通过对比各个不同保险的保险合同条款，不同保险公司对于等待期内发生风险的处理方式大有不同，虽然说等待期内出险的概率比较小，但是如果一旦有这种情况，也免不了一些纠纷或者麻烦。

保险等待期又称观察期，是指合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，也不能获得保险赔偿，是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得赔偿的行为。简而言之，保险公司设置等待期，主要是为预防恶意骗保和带病投保。

那么，等待期一般是多长时间呢?不同险种之间略有差异：

①医疗险：基本上都是30天，个别产品为60天或90天，等待期内出险，保险公司不会承担赔偿责任，合同可能继续有效。比如：

②重疾险：一般为90天或180天，不同保险公司对于等待期内出险的处理方式不同，甚至可以说差异很大。

③定期寿险：跟重疾险一样，等待期设置通常是90天或180天，在等待期内发生疾病身故一般退保费处理，这个金额需要看公司具体规定，也有可能会稍微比保费多一点，但是不会承担赔偿保额的责任，意外身故不会有等待期的限制。如下：

④意外险：一般没有等待期，保单生效后就能保障。

从上述可见，除重疾险以外，其他险种在等待期出险的话，所遵循的规则基本上都是一致的，只有重疾险是各有差异的。今天，我们也就着重说一下购买了重疾险，等待期内出险，保险公司到底赔不赔呢?

等待期内患病，这个情况非常多也比较复杂，还是需要根据疾病的情况、自身的健康状况来看。

我们知道，购买重疾险之前的健康告知，是连接保险公司和投保人之间的诚信桥梁，在投保之前，有如实告知且符合投保条件，保险公司顺利承保之后就会进入等待期。

等待期出险，先大致分两种情况：

1、非合同所指的疾病

非合同所指的疾病，就是我们可能日常会出现的一些小疾病，比如感冒发烧、拉肚子或者其他很容易治愈的疾病，投保之前如实告知，不违反投保规定，等待期内中如果罹患这种类型的疾病，能跟快治愈且不会对未来身体健康没造成太大影响，是不会影响重疾险的理赔的。

更何况，人事五谷杂杂粮，难免会有个头疼脑热的，不能因为在等待期，就不允许人们生病。

2、合同所指的疾病

我们已经知道，等待期是保险公司规避风险而设置的，大多数保险公司都不会承担赔偿责任，但是各保险公司的处理方式会大有不同：

购买重疾险，等待期确诊轻症

主要有以下三种处理方式：

①退保费，合同终止

图片来源：某保险公司合同条款截图

上述三个条款是不同保险公司的三款产品，条款中明确写出，等待期内确诊轻症后，不赔，合同终止。一般来说，患过轻症，即便治好了，以后也基本上与重疾险无缘了。

②此项责任不保，其他责任继续有效

图片来源：某保险公司合同条款截图

这两个产品的条款，也是不同保险公司的合同条款，虽说这类产品同样不赔付，但至少除轻症责任外的其他保障是继续有效的，不会出现无险可保的尴尬境地。

③此种疾病不保，其他责任继续有效

图片来源：某保险公司合同条款截图

像这个产品的条款，直接明了的在条款中说明等待期内确诊轻症，除外该种疾病责任，其他保障继续有效，在跟其他保险产品对比时，这样的产品情况是对投保人最有利的了。

等待期内确诊重疾

等待期罹患重疾，重疾险获得赔付的，肯定不能获得，几乎各个保险公司的重疾险对于等待期内确诊重疾，皆为赔付已交保费，合同终止。

但是有一种情况就是，等待期发病，但是在等待期之后确诊了， 这种情况赔不赔?

疾病从发现异常，到最终确诊需要一段时间，难免会有一些人购买保险后，在等待期内查出异常，直到等待期后才确诊重疾，这种情况有些复杂，也是最能引起理赔纠纷的，具体能否赔付，还得看条款是如何约定：

①可以赔付的条款：

图片来源：某保险公司合同条款截图

这类条款强调的是确诊时间，等待期内发病，等待期后确诊也是可以赔付的。

②不能赔付的条款：

图片来源：某保险公司合同条款截图

合同条款强调初次发生，而不是初次确诊，也明确说明了初次发生的释义，被保险人初次出现与约定疾病相关的症状或体征，就算没有确诊重疾，但是等待期有重疾的症状，等待期后确诊，都是无法获得赔付的。

等待期内身故

相比等待期内发生疾病，等待期内身故的概率就更低了，几乎绝大多数保险公司对于这类情况的处理方式是退还保费，合同终止;

但是有极个别特殊的产品，对于身故责任取消了等待期的限制，也就是说，即便等待期内身故，也可以按照约定理赔。

等待期内出险，根据风险程度的不同，保险公司的合同条款的差异也很大，对于消费者而言，等待期肯定是越短越好。

最后说一点小问题，也是关于等待期的一些提醒：

等待期能不能去医院?

有些人买完保险后，为了撑过等待期，等待期内身体不舒服也强忍着不去医院，老实说，这种想法其实能够理解，但是不提倡。

我们要知道，买保险的最终目的不是为了获得理赔，身体健康才是我们的最终目的，千万不要为了一份保险而耽误了治病的最佳时机。

当然，如果说身体健康，只是做些常规检查，那就建议在等待期后再去。如果万一等待期内检查出来疾病，也有可能会拿不到理赔额。

等待期内得了病，要不要主动告知保险公司?

有一些朋友投保的时候完全符合健康告知，但是在等待期内发生健康告知中的疾病，这种情况需要告知保险公司吗?

健康告知只是我们投保时的要求，只要购买时符合健康告知，即使在等待期内发生告知中的疾病，其实并没有告知保险公司的义务。

言而总之，等待期内出险是一个小概率事件，但事前了解清楚，也可以避免以后产生不必要的理赔纠纷，绝大多数情况下，等待期对我们是有利的。还是那句话，买保险不要犯拖延症。