你知道吗？人一胖，连买保险都受影响！

肥胖对买保险也有影响?管天管地还管我胖不胖了?又没吃你家大米，保险公司凭啥歧视我?

那么今天我们就来好好聊聊：肥胖人群应该怎么买保险?

为何肥胖会影响买保险?

俗话说一胖百病生!肥胖的可怕不在于这几斤肥肉，而是其导致的一系列疾病：

高血压：一个中度肥胖的人,发生高血压的概率是体重正常者的5倍多,是轻度肥胖者的2倍多。高血压的症状出现后，轻者易头痛、眩晕，严重则会引发内脏器官的损害;

糖尿病：70%的糖尿病患者都是肥胖的体格，由于胰脏不堪重负，功能下降，导致体内存在过多的糖分，对内脏器官造成长久的负担和损害;

高血脂：脂肪在血液中过剩，存储到了肝脏中，会诱发脂肪肝，脂肪肝又能恶化为肝硬化、肝癌;

运动系统疾患：肥胖者过度增加的体重，对骨骼和关节等运动系统，特别是对脊椎和下肢是一种额外的负担。久而久之，引发肌肉劳损或神经压迫，严重影响肢体活动;

癌症：肥胖的人患癌症的几率也比正常人更高，比如肝癌、乳腺癌、卵巢癌、胃肠癌、前列腺癌等等。

因此，肥胖人群的健康风险是非常大的。一旦与身体健康扯上关系，买保险这件原本很简单的事，就可能变得复杂起来了。

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保险公司如何定义“胖子”?

目前市场上通用的衡量胖瘦的方法主要有两种：一种是体脂率，另一种是BMI体质指数。

体脂率

是指人体内脂肪重量在人体总体重中所占的比例，也叫体脂百分数，它能直接地反映出人体内脂肪含量的多少。

体脂率是最能准确反映身体脂肪含量的数据，但测量需要一些专业的设备，普通人日常测量有些困难。

BMI体质指数

BMI = 体重/身高²(kg/m²)，是国际上常用的衡量肥胖程度和是否健康的重要标准。

和体脂率的测量比起来，BMI指数的测量相对简单，大家可以自行测算。

BMI值一般只适用于成人，对于未成年人，运动员，孕妇，很虚弱的老人都不适用。

不同的保险公司对肥胖BMI的规定略有不同，一般BMI在26~32之间都有可能被保险公司定义为“肥胖”。

如果仅仅只是体重超标，核保情况还是比较乐观的，通常保险公司会要求加费承保。但具体加费比例，因保险公司而异。

而极重度肥胖或者肥胖伴有严重并发病症，保险公司通常会做延期承保或者拒保处理。比如被保者已经到了严重肥胖(BMI>32)的程度，就很可能会被拒保。

总的来说，在买保险这件事情上，肥胖人士是比较吃亏的。但是只要健康没有太大问题，即使体重超标了，大家还是可以通过“减肥后再投保”的方式，来为自己配置合适的保障的。

减肥来不及，如何买保险?

减肥需要毅力，不是一时半会能减下来的，保险却不能不买，这时候应该怎么办呢?

对于意外险而言，通常不会在意被保人的身体情况，肥胖与否，不会影响到我们是否能购买意外险产品。

寿险的健康告知相对宽松不少，大部分对BMI是没有要求的，对于与人的身体及健康最密切的健康险，才会设置核保要求。

我们来看看几款热销重疾、医疗险对体重超标的询问：

通过上表可以看到：不同保险公司、不同产品对于BMI值的要求，差异还是不小的。

重疾险相对严格一些，不少产品都对BMI值有严格的要求，但同样有个别产品就宽松不少，没有问询到身高体重，这种情况只要身体是健康的，即便再胖，也是可以正常投保的。

医疗险对于体重的要求就宽松不少，大部分“胖子”都是可以正常投保的。

如果不想减肥或者因为其他原因无法使体重恢复到合理区间，那么就可以考虑这些对体重限制没那么严格的产品。

当然，有的人会觉得如果很少体检，没有在医院留下异常BMI记录，就想在买保险时虚报体重，这样操作有风险吗?

其实体重本来就是动态变化的，如果投保前没有留下异常记录，而且理赔时已经相隔很长时间，那么保险公司也很难查证投保时的体重情况。

如果在投保后没多久就出险，保险公司理赔调查时发现体重不对，那就有可能产生理赔纠纷了。

关于“肥胖”这个事儿，真的是老生常谈了，抛开对买保险的影响，肥胖影响更多的，其实还是大家的健康。

太胖了，真的不健康，对肥胖的朋友来说，养成良好的生活习惯，让身体健康才是王道。