疫情下“病急乱投医”？你有没有踩过这些坑？

起初，还有不少人调侃：“终于到了啥也不干、在家躺就能为国家做贡献的时候了，珍惜吧！”

可慢慢的，随着居家时间越来越长，大家开始变得无聊了起来，每天在家重复着“房间-客厅”两点一线的生活，活动只有吃饭、玩手机两项……

与此同时，海量的信息轰炸着人们无聊的居家时间：

疫情加重、出现人传人现象，封城封村、物价暴涨、口罩告急、感染人数激增……

在海量的负面信息轰炸下，很多人终于开始慌了：这次疫情，远比想象中的严重！

恐慌之下，很多人开始“病急乱投医”——

本来只是换季时常见的小感冒、咳嗽、发热，却在没有任何防护的情况下，跑去医院排几个小时的队照CT，不少人就是在医院的这几个小时里不幸感染了……

不知道听哪位“专家”说的双黄连可以预防肺炎，于是连夜排队，把各大药店的双黄连口服液都抢购一空。

流传在各大微信群里的偏方：

有说抽烟可以预防新冠肺炎的：

还有说喝高浓度酒、开暖气可以杀死病毒的；

很多谣言放在平日里，稍加思索就知道不靠谱。可很多人偏偏因为焦虑、恐慌，而掉进了一个个坑里，得不偿失。

最后连专家都不得不出来发声：“很多人不是死于病毒，而是死于对病毒的恐慌。”

比病毒传播得更快的，是恐慌。越是面临危机，越应该保持清醒的头脑、理性的思考，要学会多方考证信息。

其实只要乖乖呆在家里，注意个人卫生与防护，就不会有大问题。恐惧都是来源于未知。因为对事实不了解、且无法掌控，因此才会在迷茫中拼命想抓住一根救命稻草。

这是人最初始的本能。但这份本能，很容易被一些居心不良的人利用：

比如趁机高价兜售假口罩的无良商家；

又比如利用疫情哄骗大家赶紧买保险，“否则感染后没钱治病”！

很多人本就焦虑了，在这些有意的误导下，不明就里地就掉坑了。

虽然很多人已经知道了，但还是要在此跟大家说明：

国家会承担新冠肺炎的治疗费用，大家不必惊慌！在这段特殊时期里，我们更应该思考：如何对抗这种焦虑，给自己以切实的保障？

当你对任何情况都有应对措施，有退路、有安全垫的时候，我相信你会安心不少，摆脱人云亦云的困境。

在做好个人防护、国家承担新冠肺炎治疗费的基础上，再通过商业保险，来给自己和家人进行经济补偿，维持家庭的正常生活，是个不错的选择；

毕竟国家只是承担治疗费，但期间的收入损失是没有得到补偿的，一家人如何维持生活？只能把这些风险转移给保险公司。

所以保险确实应该买，但里头门道很多，而且关乎自己和家人一辈子的健康、生命保障，不应该在恐慌之下胡乱买！

身边有不少朋友，正是在焦急当中，胡乱地买了一些又贵、又没有保障的保险。

这些坑，不仅现在有，平时也不少。

我举几个保险里常见的坑，大家身边一定有亲人好友掉过：

1、分红险

分红险的外衣有很多，比如到养老时返还，到孩子上学时每年返还，到孩子成人创业时返还等等……

版本大同小异，但关键词都离不开“保本”、“返还”。

听起来很美好？但其实是保险的头号大坑！——高保费、无保障、低收益。

这些产品，往往价格不菲，每年保费动辄上万元，很多家庭根本承担不起，中途一旦停止了交费，还要损失大量的本金！

其次，交上去的钱跟拿到手的钱几乎相等，这和把钱存在银行里有什么区别呢？有什么保障杠杆可言呢？反而因为交了很多保费，投保人会产生“自己已经有充足的保障”的错觉。

最后，所谓的分红、返还，其实稍微懂行的人，用财务现金流分析工具算一下，就会知道它每年的实际收益率，比银行一年定期存款还低，连余额宝等货币基金都比不上！

既没有保障作用，收益也不高，还占用大量的家庭财务资源，实在是害人不浅。但很多人就是因为“保本”、“分红”字眼而掉了坑。

2、万能险

“万能险”的名字实在诱人，沾了翻译的光，英文原文是Universal Life Insurance，universal恰好有“万能”的意思；

但它实际上并不万能：

在保障账户以外，它还有个“万能账户”，里面的钱可以随时提取，不用像分红险一样遭受本金损失；如果不提取出来，它就会在万能账户里投资盈利；

就像支付宝里的余额宝一样，可以随时用来购物消费，不消费的时候钱就躺在里面理财。

仅此而已。

但如果再用财务现金流分析工具，或者把每个月公布的利率拉平，你会发现它的收益率跟同期的货币基金如出一辙（货币基金是什么收益水平，大家看看余额宝就知道了。）

所以，万能险除了流动性相对强一点以外，其实是分红险“换汤不换药”的坑之所在。

3、带病投保

很多顾问为了出单，给客户投保的时候直接省略了健康告知，或者是指导客户：

“不管什么病，健康告知时必须说自己健康，只要熬过两年，保险公司必须赔钱。到时真出了事，你找我，放心吧！”

如果你的保险顾问对你说这种话，请掉头走人，不靠谱！

当你带病投保，熬过两年后找保险公司理赔，保险公司完全可以以“客户没有如实告知身体情况”为由，拒绝赔付，甚至拒绝返还已交的保费。

这时候，你想把矛头指向代理人，有证据吗？代理人辞职不干了，上哪找去？相反，保险公司要举证你却易如反掌，查你的社保记录和医疗记录，甚至走访你的公司单位、亲朋戚友，最后在法庭上提供证据，投保人妥妥的输。

所以，在投保时，作为投保人我们必须做到如实告知的义务。保险公司有问到的，需如实告知自己的身体状态，跟保险公司明明白白签订的合同，这样只要理赔符合保险责任条款，保险公司就没有拒赔的理由。

以上几个都是保险里最常见的坑，今天给大家排排雷了。

大家也不用担心，了解清楚以后，就能避开这些坑，配置到正确的、性价比高的保险了。

这才是我们面对疫情，对抗焦虑的最好方式；

不是放任不管、讳疾忌医，而是找专业人士多学习了解，冷静理性的思考、判断，然后做出实际行动，把自己的风险转移出去，切实保障自己。

只要每个家庭都做好防护，保障好自身，不给社会增加负担，就是我们宅在家里能做的最大贡献了。

也只有在灾难面前保持这种冷静而务实的态度，疫情才能尽快结束。

衷心希望各位朋友通过这次的黑天鹅事件，能明白保障对于每一个个体、每一个家庭的重要性。