新冠肺炎免费治疗，为什么还要商业保险？非典后遗症患者告诉你

无数人因为这场疫情，经历着痛苦；无数位“逆行者”出征武汉，对抗疫情，盼他们平安归来。

在这场没有硝烟的战争中，我们强有力的政府也推出了相关的惠民举措：一个是对于确诊新型肺炎的，治疗费用将由国家买单。另外一个是对于疑似病人，也会免费治疗，我们不得不为政府的举措点赞。

同时，面对疫情，全国各家企业也纷纷出手援助武汉人民。比如，京东宣布向武汉市捐赠100万只医用口罩及6万件医疗物资；家电企业创维捐赠600万物资。保险企业纷纷开放绿色理赔通道，取消免赔额、等待期和医院限制。部分险企为奔赴武汉的医疗队成员提供免费保障及款项的捐赠。

但是，有人却有反对的声音：新型肺炎的治疗费用由国家负担，保险没用，保险公司就不要出来作秀了。面对这场无硝烟的战争，保险就真的没法发挥作用了吗？

其实不然。

一、风险不由人，无论任何时候，商业保险都有用，无关此次疫情

前几天篮球传奇巨星科比因直升机意外坠机去世，让我想到风险不由人，何况我们普通老百姓？况且，人吃五谷杂粮，怎么能不生病？而且现在还有人冒着风险去吃野味蝙蝠的。

现代医学是治病，中医是治“未病”，我觉得这句话可以借鉴到保险中来。保险就是治“未病”，未雨绸缪！​

二、政府负担的是新型冠状病毒肺炎的治疗费，不包含个人后续的康复、后遗症的费用

我们看到政府发布的通告当中，患者的治疗费用由政府负担。也就是说从你到进医院到消除病毒过程当中的治疗费用是免费的，但是你出院后的康复费用，治疗后的后遗症谁来买单？肯定是自己！如果没有保险，对普通人来说将会是一场巨大的经济压力，搞不好整个家庭会面临财务危机。

很多人将这次的新型肺炎和2003年的非典比较，大家有没有了解过那些患上非典病毒治愈出院后的情况吗？有些治愈后的患者，出现了严重的后遗症，经历着疾病带来的痛苦。因为治疗SARS没有特效药，各种大剂量激素一起上，只为保住患者的性命。我们来看3个非典后遗症患者。

1、方渤：非典痊愈六个月后，方渤被诊断为骨坏死，这是非典治疗中超剂量使用激素引起的后遗症。2005和2006年他分别做了两髋的股骨头置换手术，如今他的双肩和双膝也陆续出现骨坏死。方渤说：“我全身的骨头就跟石膏一样脆弱，骨头会不可逆转地塌陷下去，直至瘫痪或死亡。”

2、李桂菊：非典治疗后，她被诊断为右侧股骨头坏死，并患有肺功能障碍和重度抑郁症。她的丈夫也是后遗症患者，病愈之后得以继续在原单位工作，成了全家的顶梁柱。

3、王立刚姜鸿燕夫妇：王立刚患非典的时候，只有26岁。那年他们正准备当爸爸妈妈，22岁的妻子姜鸿燕已经怀孕8个月。非典来了，他们从鬼门关走了出来。可是，治疗的时候使用激素过多，医生建议打掉孩子。当时孩子已经成型，姜鸿燕看见被打掉的孩子，顿时崩溃了。她的残疾证上，标明的病症是“精神残疾”，姜鸿燕患了癫痫，随时会发作。军人出身的王立刚不服输，在出院后还坚持跑运输，结果，骨头坏死病情恶化，王立刚的六个关节全部坏死。​

以上的非典后遗症患者，被康复费用、后遗症治疗费用压得喘不过气来。他们无法胜任原先工作，告别职场，从家庭的劳动力变成了需要照顾的人。但是假如有商业保险兜底，至少可以解决经济压力，采取相对好的治疗，为他们个人和家庭减轻不少压力。

所以商业保险完全可以面对疫情发挥相应的作用。那么，具体涉及哪些种类的保险呢？

1、医疗险，前面说到过国家会负担新型肺炎的治疗费用，那么短期来说医疗险是起不到作用的。但是国家并没有说负担后续的康复及并发症的治疗费用。所以长期来看，医疗险还是很有用武之地的。如果出现后遗症住院，医疗险完全可以覆盖治疗费用，不用担心经济压力。而且，目前的百万医疗险不会因为你理赔过或者健康状况变化而不让你购买，是非常人性化的。所以假如这次新型肺炎有后遗症患者，并且他本人有医疗险，后续的治疗费用由保险公司买单。

2、重疾险，这次的新型冠状病毒肺炎不是重疾的理赔标准，是赔不了的。但是因此导致的慢性呼吸功能衰竭、肾功能衰竭、深度昏迷等，是可以理赔的。值得注意的是，得过此肺炎的患者，是否在某些重疾方面发生率比较高，谁也不知道，也没有经验数据。另外，很多重疾险都是带身故责任的，若不幸身故，重疾险也能赔上。

3、寿险，也是大家最不希望看到的一笔理赔金。但是万一真的不幸到了这一步，保险也一定能赔，有总比没有强。​

三、总结

所以，总结起来就是：

1、国家医保能承担新型冠状病毒的治疗费用，是短期的。长期来看，医疗保险能覆盖到后续的治疗费用。

2、如果因此产生的相关重大疾病，重疾险可以提供一次性理赔，提供后续的康复费用。

3、万一因新型肺炎身故，寿险可以理赔，为家庭减少伤痛。​

最后，我想说：黑暗终将过去，光明必然到来，我们一定会拿下口罩。