为什么百万医疗险这么便宜？该这么选？哪款比较好？

现在人人都有医保，可以通过医保来报销一部分医疗费用。前段时间，新版国家基本医保目录发布，涉及常规准入药品2643 个，其中包括新药1322个、中成药1321（含名族药93个）新增148个品种，西药47个，中成药101个，此次新增药品覆盖了癌症、肝炎、糖尿病以及一些罕见病治疗用药。

但是医保可以报销的药品仍然是十分有限，因为可报销的药品仅占我国目前所有药品的1.56%，在现在动辄几十万甚至上百万的医疗费用面前，单单靠医保是远远不够的。因此，配置一款合适的商业医疗险必不可少，而百万医疗险就是医保很好的一个补充。

所以今天小编我特意开篇来详细说说百万医疗险！主要内容如下：

1、百万医疗险为什么这么便宜

2、百万医疗险保什么？

3、百万医疗险该怎么选？

4、2019不能错过的百万医疗险

一、百万医疗险为什么这么便宜

百万医疗险，从字面上理解就是医疗费用可以报销百万的医疗险，百来块就可以买到上百万保额的保险，因此有不少人质疑，百万医疗险这么便宜，是骗人的吗？

首先，这肯定不是骗人的，不管任何一款保险产品都是经过银保监备案的，是受法律保护的，不存在骗人的情况。而百万医疗险会这么便宜，其主要核心就是保险公司的风险成本较低，会设置一些规则，来降低赔偿金额，百万医疗险便宜的主要原因有以下几个方面：

1、只限医疗费用，有免赔额

大部分百万医疗险都有一万元的免赔额，只赔偿住院医疗费用和特殊门诊费用，治疗费用必须高于免赔额才可以报销，一些小病小痛是指望不上它的。

2、停售和不保证续保

和疾病保障类的保险不一样，百万医疗险是短期的医疗保障产品，保障期限只有一年，交一年保一年，无法保证终身续保，不仅要面临生病而无法续保的风险，还要面临百万医疗险停售不卖的风险。

3、就诊医院和报销项目的限制

百万医疗险产品，对就诊医院的要求一般都是：二级以上公立医院普通部，非正规的小诊所、私人医院和公立医院国际医疗部等等，都是不在赔偿范围内。

百万医疗险报销项目只限住院医疗费用和特殊门诊费用，住院医疗费用包含：床位费、膳食费、护理费、重症监护室费、检查检验费、手术费、麻醉费、药品费、材料费、治疗费、医生费、会诊费等等。特殊门诊治疗，例如门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费等。

4、有无医社保

购买百万医疗险有医保和无医保的价格完全不同，在有医社保的情况下，看病就医的医疗费用是先要经过医社保报销，剩余的医疗费用再通过百万医疗险报销，这样一定程度上也降低了保险公司的赔付成本。若没有医保报销，保险公司就要承担更多的报销费用。

综合以上几点，保险公司设立的一些规则，一定程度上降低了风险，提高了赔付门槛，而医疗险是报销补偿型保险，因此才比会更便宜。

二、百万医疗险保什么？

百万医疗险针对的是巨额医疗的住院风险，包含自费药的报销也解决了社保报销药品限制的问题，每年只要缴纳几百块保费，生了病符合条件就可以报销，最高能报销上百万。

百万医疗险的好处：

（1）不限社保用药

医保有许多昂贵的进口药不报销的，百万医疗险都可以报销，且还有自费项目只要符合约定也都100%报销。

（2）不限疾病种类

百万医疗险不同于重疾险，只要符合约定要求，达到免赔额就可以报销。

（3）不限治疗手段

不管是住ICU、癌症的靶向治疗法、还是最先进的质子重离子都支持，提供更多的优越资源。

1、作为一款医疗险，报销医疗费用是最基本的，而在百万医疗险中，医疗费用一般分为以下四个部分：

2、增值服务人性化

一般百万医疗险都设有增值服务，如住院医疗费垫付（直付）、重疾就医绿色通道、送药上门等。

（1）住院医疗费垫付：保险公司先行垫付医药费，让病人及时就医，非常人性化。

（2）重疾绿色通道：我国医疗资源短缺，看病并不容易，要等专家看病都不知道什么时候能排的上，而百万医疗险就提供了就医的快速通道，从专家预约诊疗到后续手术都可以提前安排好。

（3）送药上门：为了让用户能够及时拿到药品，提供送药到家服务，让用户不出门就可享受服务。

百万医疗险一年只需缴纳几百块，就可以有上百万的保额，高杠杆，保障高，人人都可以买得起。那么，有了百万医疗险，我们就可以选最贵的药、住最贵的VIP病房吗？

百万医疗险即使不限社保用药，但是也有一些限制，在符合约定内用药都有报销，但如果不是在约定内用药，那自然是不在报销范围内。而一般百万医疗险都只报销二级及以上公立医院普通部，并不包含VIP病房，所以并不是住什么病房都能报销的，当然也有部分百万医疗险产品VIP病房、特需部、国际部是可以报销的。

二、百万医疗险怎么选？

1、看保障范围

百万医疗险基本保障一般包含一般住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门诊，如果在保费相当的情况下，选择保障病种越多越好。

2、看免赔额

医疗险一般都有1万的免赔额，设置免赔额就是为了降低赔付概率，高于免赔额才有报销，因此对于被保人来说，免赔额是越少越好的。

3、是否续保

百万医疗险是短期健康保障产品，一般保障期限只有一年，过了一年后如果产品停售了，保障自然也就没有了，所以能否续保也是尤为重要，现在市面上能保证续保的最多是6年。

4、看增值服务

市面上的百万医疗险众多，保险公司为了标新立异，就会在增值服务上来吸引用户。但是增值服务太多，也不一定有用，比较实用的主要有以下几个方面：

（1）医疗垫付：有时候看病拿不出那么多钱，保险公司就可以先行垫付费用，解决燃眉之急。

（2）质子重离子治疗：这是一项针对癌症的放疗尖端技术，与传统的光子线不同，可以减少对健康组织的伤害，如果医疗险有这项，自然是最好的。

（3）绿色通道：可以帮忙挂号，预约专家，从诊疗都手术，都可以解决，便利人性化。

（4）外购药：有些药品医院没有，需要去其他医院购买，有的有保险，有的则不能。

说了以上几点，再推荐几款2019不可错过的百万医疗险。

四、2019不能错过的百万医疗险

①　尊享e生2019

②　好医保长期医疗

③　平安e生保

④　太平医保无忧2019

⑤　微医保百万医疗

直接说结论：

1、如果身体有异常

好医保长期医疗，甲状腺结节、乳腺结节、1级高血压可正常投保。

微医保百万医疗，核保条件较宽松，针对甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳、乙肝大三阳只要满足条件就可以除外承保。

平安e生保，对于标体承保的，既往症也能保障。

2、想要保障全面

尊享e生2019保障最全面，最高可报销600万，增值服务多，哪怕产品停售，也可以免等待期、免健康告知，续保到“尊享系列”的其他产品，且保费也不贵。

3、看中续保条件

好医保长期医疗险、平安e生保，这两款产品都是保证续保6年。

4、保费便宜划算

好医保长期医疗险，支付宝上最火的产品，而且质子重离子治疗100%报销。

5、看中高保额

除了好医保长期医疗险、平安e生保普通医疗是报销200万，其它都可报销300万。

总的来说，这几款百万医疗险在同类型的产品中是比较有优势的，保障全面，核保条件较为宽松，增值服务都有，且保费不贵。

【写在最后】

虽然人人都有医保，但毕竟用药报销都有限制，所以百万医疗险就是一个很好的补充，挑选百万医疗险除了基本保障要全、续保条件要好，还要关注增值服务，投保年龄是否宽松等问题。虽然百万医疗险便宜，但还是有许多要注意的细节，比如免责条款，如实告知等问题，这些都是和后期理赔有着直接的联系。不管投保任何一款产品，都要结合自身需求，适合的才是最重要的。