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为什么百万医疗险这么便宜?该这么选?哪款比较好?

原创来源:沃保网   作者: 林卫 2019-12-30 19:06:13
导读: 这几年百万医疗险以“低保费、高保额”的高杠杆风靡整个市场,成为保险界的“网红产品”。那么,百万医疗险到底好在哪?保障什么?为什么会这么便宜?

现在人人都有医保,可以通过医保来报销一部分医疗费用。前段时间,新版国家基本医保目录发布,涉及常规准入药品2643 个,其中包括新药1322个、中成药1321(含名族药93个)新增148个品种,西药47个,中成药101个,此次新增药品覆盖了癌症、肝炎、糖尿病以及一些罕见病治疗用药。

但是医保可以报销的药品仍然是十分有限,因为可报销的药品仅占我国目前所有药品的1.56%,在现在动辄几十万甚至上百万的医疗费用面前,单单靠医保是远远不够的。因此,配置一款合适的商业医疗险必不可少,而百万医疗险就是医保很好的一个补充。

所以今天小编我特意开篇来详细说说百万医疗险!主要内容如下:

1、百万医疗险为什么这么便宜

2、百万医疗险保什么?

3、百万医疗险该怎么选?

4、2019不能错过的百万医疗险

百万医疗险

一、百万医疗险为什么这么便宜

百万医疗险,从字面上理解就是医疗费用可以报销百万的医疗险,百来块就可以买到上百万保额的保险,因此有不少人质疑,百万医疗险这么便宜,是骗人的吗?

首先,这肯定不是骗人的,不管任何一款保险产品都是经过银保监备案的,是受法律保护的,不存在骗人的情况。而百万医疗险会这么便宜,其主要核心就是保险公司的风险成本较低,会设置一些规则,来降低赔偿金额,百万医疗险便宜的主要原因有以下几个方面:

1、只限医疗费用,有免赔额

大部分百万医疗险都有一万元的免赔额,只赔偿住院医疗费用和特殊门诊费用,治疗费用必须高于免赔额才可以报销,一些小病小痛是指望不上它的。

2、停售和不保证续保

和疾病保障类的保险不一样,百万医疗险是短期的医疗保障产品,保障期限只有一年,交一年保一年,无法保证终身续保,不仅要面临生病而无法续保的风险,还要面临百万医疗险停售不卖的风险。

3、就诊医院和报销项目的限制

百万医疗险产品,对就诊医院的要求一般都是:二级以上公立医院普通部,非正规的小诊所、私人医院和公立医院国际医疗部等等,都是不在赔偿范围内。

百万医疗险报销项目只限住院医疗费用和特殊门诊费用,住院医疗费用包含:床位费、膳食费、护理费、重症监护室费、检查检验费、手术费、麻醉费、药品费、材料费、治疗费、医生费、会诊费等等。特殊门诊治疗,例如门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费等。

4、有无医社保

购买百万医疗险有医保和无医保的价格完全不同,在有医社保的情况下,看病就医的医疗费用是先要经过医社保报销,剩余的医疗费用再通过百万医疗险报销,这样一定程度上也降低了保险公司的赔付成本。若没有医保报销,保险公司就要承担更多的报销费用。

综合以上几点,保险公司设立的一些规则,一定程度上降低了风险,提高了赔付门槛,而医疗险是报销补偿型保险,因此才比会更便宜。

二、百万医疗险保什么?

百万医疗险针对的是巨额医疗的住院风险,包含自费药的报销也解决了社保报销药品限制的问题,每年只要缴纳几百块保费,生了病符合条件就可以报销,最高能报销上百万。

百万医疗险的好处:

(1)不限社保用药

医保有许多昂贵的进口药不报销的,百万医疗险都可以报销,且还有自费项目只要符合约定也都100%报销。

(2)不限疾病种类

百万医疗险不同于重疾险,只要符合约定要求,达到免赔额就可以报销。

(3)不限治疗手段

不管是住ICU、癌症的靶向治疗法、还是最先进的质子重离子都支持,提供更多的优越资源。

1、作为一款医疗险,报销医疗费用是最基本的,而在百万医疗险中,医疗费用一般分为以下四个部分:

百万医疗险

2、增值服务人性化

一般百万医疗险都设有增值服务,如住院医疗费垫付(直付)、重疾就医绿色通道、送药上门等。

(1)住院医疗费垫付:保险公司先行垫付医药费,让病人及时就医,非常人性化。

(2)重疾绿色通道:我国医疗资源短缺,看病并不容易,要等专家看病都不知道什么时候能排的上,而百万医疗险就提供了就医的快速通道,从专家预约诊疗到后续手术都可以提前安排好。

(3)送药上门:为了让用户能够及时拿到药品,提供送药到家服务,让用户不出门就可享受服务。

百万医疗险一年只需缴纳几百块,就可以有上百万的保额,高杠杆,保障高,人人都可以买得起。那么,有了百万医疗险,我们就可以选最贵的药、住最贵的VIP病房吗?

百万医疗险即使不限社保用药,但是也有一些限制,在符合约定内用药都有报销,但如果不是在约定内用药,那自然是不在报销范围内。而一般百万医疗险都只报销二级及以上公立医院普通部,并不包含VIP病房,所以并不是住什么病房都能报销的,当然也有部分百万医疗险产品VIP病房、特需部、国际部是可以报销的。

百万医疗险

二、百万医疗险怎么选?

1、看保障范围

百万医疗险基本保障一般包含一般住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门诊,如果在保费相当的情况下,选择保障病种越多越好。

2、看免赔额

医疗险一般都有1万的免赔额,设置免赔额就是为了降低赔付概率,高于免赔额才有报销,因此对于被保人来说,免赔额是越少越好的。

3、是否续保

百万医疗险是短期健康保障产品,一般保障期限只有一年,过了一年后如果产品停售了,保障自然也就没有了,所以能否续保也是尤为重要,现在市面上能保证续保的最多是6年。

4、看增值服务

市面上的百万医疗险众多,保险公司为了标新立异,就会在增值服务上来吸引用户。但是增值服务太多,也不一定有用,比较实用的主要有以下几个方面:

(1)医疗垫付:有时候看病拿不出那么多钱,保险公司就可以先行垫付费用,解决燃眉之急。

(2)质子重离子治疗:这是一项针对癌症的放疗尖端技术,与传统的光子线不同,可以减少对健康组织的伤害,如果医疗险有这项,自然是最好的。

(3)绿色通道:可以帮忙挂号,预约专家,从诊疗都手术,都可以解决,便利人性化。

(4)外购药:有些药品医院没有,需要去其他医院购买,有的有保险,有的则不能。

说了以上几点,再推荐几款2019不可错过的百万医疗险。

四、2019不能错过的百万医疗险

① 尊享e生2019

② 好医保长期医疗

③ 平安e生保

④ 太平医保无忧2019

⑤ 微医保百万医疗

百万医疗险

直接说结论:

1、如果身体有异常

好医保长期医疗,甲状腺结节、乳腺结节、1级高血压可正常投保。

微医保百万医疗,核保条件较宽松,针对甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳、乙肝大三阳只要满足条件就可以除外承保。

平安e生保,对于标体承保的,既往症也能保障。

2、想要保障全面

尊享e生2019保障最全面,最高可报销600万,增值服务多,哪怕产品停售,也可以免等待期、免健康告知,续保到“尊享系列”的其他产品,且保费也不贵。

3、看中续保条件

好医保长期医疗险、平安e生保,这两款产品都是保证续保6年。

4、保费便宜划算

好医保长期医疗险,支付宝上最火的产品,而且质子重离子治疗100%报销。

5、看中高保额

除了好医保长期医疗险、平安e生保普通医疗是报销200万,其它都可报销300万。

总的来说,这几款百万医疗险在同类型的产品中是比较有优势的,保障全面,核保条件较为宽松,增值服务都有,且保费不贵。

【写在最后】

虽然人人都有医保,但毕竟用药报销都有限制,所以百万医疗险就是一个很好的补充,挑选百万医疗险除了基本保障要全、续保条件要好,还要关注增值服务,投保年龄是否宽松等问题。虽然百万医疗险便宜,但还是有许多要注意的细节,比如免责条款,如实告知等问题,这些都是和后期理赔有着直接的联系。不管投保任何一款产品,都要结合自身需求,适合的才是最重要的。

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投保年龄: 0-60周岁
保险期限:与保险公司约定
适合人群:个人
  • 产品特色: 属于健康医疗保障产品,提供一般医疗、重大疾病医疗、质子重离子医疗、指定疾病及手术特需医疗保险金。

保障项目:

  • 1.一般医疗保险金:有
  • 2.重大疾病医疗保险金:有
  • 3.质子重离子医疗保险金:有
  • 4.指定疾病及手术特需医疗保险金:有
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